Dicas de sobrevivência se você ganhar na loteria

(Dan Tri) - Dois jogadores no Missouri e no Texas acabaram de dividir o prêmio de US$ 1,8 bilhão da Powerball — o segundo maior prêmio da história dos EUA, atrás apenas do recorde de mais de US$ 2 bilhões em 2022.

A cifra de US$ 1,8 bilhão tem o poder de transformar uma pessoa comum em um império financeiro da noite para o dia. O sonho de mudar de vida é lindo, mas a história provou que o caminho entre "ganhar na loteria" e "viver no luxo" é cheio de armadilhas que podem transformar sonhos em tragédias financeiras.

Robert Pagliarini, autor de “The Sudden Wealth Solution”, com mais de 20 anos de experiência aconselhando “milionários relutantes”, compartilhou francamente: “O maior medo das pessoas que de repente têm muito dinheiro, especialmente ganhando na loteria, é o medo de estragar tudo”.

Então, se você for um desses sortudos, o que pode fazer para transformar sua fortuna em um legado duradouro, em vez de uma maldição financeira? Estas não são apenas dicas, são estratégias de sobrevivência.

Dois jogadores da Powerball no Missouri e no Texas acertaram todos os seis números do sorteio do último fim de semana, dividindo um prêmio estimado em US$ 1,8 bilhão (Foto: Fox).

Fase 1: 72 horas de ouro – silêncio absoluto e confidencialidade

No momento em que você perceber que venceu, a adrenalina estará a mil. Mas é nesse momento que você precisa de cabeça fria mais do que nunca. Suas primeiras ações determinarão 90% do seu sucesso na proteção dessa fortuna.

Transforme seu ingresso em uma fortaleza inexpugnável

Um bilhete de loteria agora vale mais que ouro, mas, em essência, é apenas um pedaço de papel. Até ser assinado, é um "documento anônimo" — quem o possui, o recebe.

Tome uma atitude agora: assine o verso do seu tíquete. Este é o primeiro passo para estabelecer a propriedade.

Crie provas digitais: "Eu tiraria selfies e vídeos com o ingresso", aconselha Pagliarini. Faça backup dessas imagens na nuvem e envie-as por e-mail. Tire ou fotocopie algumas cópias extras.

Guarda: Guarde imediatamente seu ingresso em um cofre de banco ou em um local seguro.

O silêncio é ouro

Este é o conselho mais importante que todos os especialistas repetem em uníssono: "Mantenha a boca fechada".

Não se gabar: "A coisa mais importante que você não pode fazer é se gabar", diz o especialista financeiro Rob Wilson. Não publique nas redes sociais, não conte para seus parentes e não comemore em público.

Círculo mínimo de confiança: "Eu só contaria ao seu cônjuge, ao seu contador e ao seu advogado", diz Wilson. Quanto menos pessoas souberem, mais seguro você estará contra pedidos, golpes e perigos potenciais.

Lembre-se da história de Timothy Schultz, que ganhou US$ 29 milhões aos 21 anos. Após uma coletiva de imprensa para revelar sua identidade, sua vida mudou para sempre. "Eu não era mais eu, eu era Tim, o ganhador da loteria." Ele era constantemente abordado por estranhos. Sua privacidade desapareceu completamente.

Fase 2: Construindo um "gabinete" poderoso

Antes de ir à loteria para reivindicar seu prêmio, você precisa montar uma equipe de especialistas para proteger você e seu patrimônio. Não faça isso sozinho. Você não é mais um indivíduo, agora é o CEO de uma empresa financeira que leva seu nome.

O "trio" de conselheiros supremos

Mark J. White, sócio-gerente da Karpf, White & Associates, enfatiza que ter uma equipe forte é “crucial”.

Advogado de planejamento patrimonial: Esta é a pessoa mais importante. Ele ajudará você a decidir sobre a estrutura legal para receber seu prêmio, proteger sua identidade e elaborar um testamento. Andrew Mims, fundador da Oak Grove Estate Planning, recomenda encontrar um advogado especializado em trusts.

Contador Público Certificado (CPA): Essa pessoa será o seu "cérebro" tributário. Ele ajudará você a entender suas enormes obrigações tributárias federais e estaduais e a decidir qual dinheiro será mais benéfico para você. "Não planeje como se tivesse o valor total, pois uma grande parte será tributada", alerta Mims.

Consultor/Gerente Financeiro: Você precisa de pelo menos um, ou até dois, consultores financeiros de boa reputação que o ajudarão a construir um portfólio diversificado alinhado com seus objetivos de longo prazo, em vez de se precipitar em investimentos arriscados.

Nota extremamente importante : "Nunca, nunca assine uma procuração para nenhum consultor", alerta o especialista Rob Wilson, "porque isso dá a eles muito controle sobre seu dinheiro".

Escudo Legal: Vivendo sob um Véu de Segredo

A melhor maneira de proteger a privacidade é receber recompensas por meio de uma entidade legal e não como um indivíduo.

Crie um fundo fiduciário: esta é a ferramenta mais recomendada por especialistas. Mesmo em estados que exigem a divulgação de identidade, aceitar um prêmio por meio de um fundo fiduciário pode ajudar você a permanecer anônimo. Além disso, um fundo fiduciário permite que você defina regras claras de gastos, proteja seus bens de decisões impulsivas e garanta que eles sejam transmitidos de geração em geração.

Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC): Esta também é uma opção para anonimato.

Depois de configurar esse escudo, você pode contratar uma empresa profissional para “limpar” sua pegada digital, remover informações pessoais da internet e rastrear contas de impostores.

Andrew Mims disse à FOX Business que a melhor maneira de reivindicar prêmios de loteria é criando um fundo fiduciário (Foto: Reuters).

Fase 3: Obter um "caroço" ou um "gotejamento"?

Esta é a maior decisão financeira da sua vida: escolher um pagamento único ou uma anuidade? Não existe uma resposta certa para todos. Cada opção tem prós e contras claros.

Cenário 1: Receber uma quantia fixa

Com esta opção, o vencedor receberá aproximadamente US$ 820,6 milhões em dinheiro, antes dos impostos, do prêmio de US$ 1,8 bilhão. Isso significa que você tem controle total sobre a enorme quantia de dinheiro imediatamente, que pode usar para investir, fazer negócios, realizar trabalhos de caridade ou simplesmente gastar como quiser. Se você souber como construir uma estratégia financeira inteligente, esse dinheiro pode crescer muito mais rápido do que se você o recebesse gradualmente ao longo dos anos.

Outra vantagem importante é que os bens serão deixados integralmente para seus herdeiros caso você venha a falecer, em vez de serem “interrompidos” como acontece com as parcelas anuais.

No entanto, esse cenário também traz enormes desafios. O vencedor enfrentará impostos altíssimos, cobrados com a alíquota mais alta no primeiro ano. Ao mesmo tempo, acumular uma montanha de dinheiro pode facilmente levar à tentação de gastar de forma extravagante ou tomar decisões de investimento ruins. Para preservar o patrimônio, a disciplina financeira é quase obrigatória.

Cenário 2: Receber “anuidade”

Com essa opção, o vencedor receberia o valor integral de US$ 1,8 bilhão, mas em 30 parcelas ao longo de 29 anos (antes dos impostos). Cada parcela aumentaria ao longo do tempo, criando um fluxo de renda estável e de longo prazo.

A maior vantagem dessa opção é a segurança financeira. Você terá uma fonte de renda estável por três décadas, limitando o risco de falência devido a grandes erros de gestão.

O planejador financeiro Nicholas Bunio chegou a dizer que escolheria uma anuidade porque ela permite que o ganhador "cometa alguns pequenos erros sem precisar fazer uma grande diferença". Ela também tem uma carga tributária mais leve, pois você só paga impostos sobre o dinheiro que recebe a cada ano.

No entanto, a desvantagem dessa forma de loteria é a falta de flexibilidade. O ganhador não dispõe imediatamente de um grande capital para investir ou fazer grandes planos. Outro risco, como alerta o especialista Rob Wilson, é que, em alguns casos, se o ganhador falecer, os pagamentos podem ser interrompidos, deixando os herdeiros sem o valor total do prêmio.

“Essa escolha é muito pessoal”, conclui o consultor Mark J. White. Depende da sua disciplina financeira, objetivos de vida e tolerância a riscos. Discuta isso detalhadamente com a sua “tríade de consultores” antes de tomar uma decisão final.

Superando a "maldição da loteria"

Ganhar o jackpot não é um destino, mas o começo de uma jornada totalmente nova.

Ganhar dinheiro é uma questão de sorte, mas mantê-lo é uma arte. Muitos ganhadores da loteria perdem tudo rapidamente porque ainda pensam como funcionários, em vez de aprenderem a pensar como gestores de patrimônio.

Mark J. White afirma que erros clássicos são frequentemente repetidos pela maioria dos vencedores. Gastam de forma imprudente, compram coisas sem orçamento e mudam seu estilo de vida repentinamente. Esquecem-se de suas obrigações fiscais, gastam livremente com antecedência e, então, ficam chocados quando uma conta de imposto enorme chega no final do ano. Muitas pessoas arriscam seu dinheiro em esquemas de "enriquecimento rápido" ou ouvem conselhos pouco profissionais. E, por fim, tornam-se facilmente "caixas eletrônicos" para amigos, parentes ou até mesmo falsos "especialistas".

Para evitar cometer os mesmos erros dos ganhadores da loteria, lembre-se:

Orçamento: viva dos retornos dos seus investimentos, não do principal.

Aprenda a dizer "Não": Você receberá inúmeros pedidos, desde investimentos a pedidos de esmola e empréstimos. Aprenda a recusar educadamente, mas com firmeza.

Invista com sabedoria: comece com opções seguras como "fundos mútuos de baixo custo ou fundos de índice", aconselha Steven Evensen, da Gerber Kawasaki.

Aproveite a vida, mas não a desperdice: permita-se aproveitar os frutos do seu trabalho, mas não faça mudanças repentinas e ostentosas no estilo de vida.

Ganhar na loteria não faz de você automaticamente um especialista financeiro, mas sim o alvo do mundo . Mantendo a calma, construindo uma equipe sólida e tomando decisões calculadas, você pode transformar uma dádiva momentânea em um legado de prosperidade para as gerações futuras.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-quyet-sinh-ton-neu-bong-dung-trung-so-doc-dac-20250908001748658.htm