VietABank, 규정 위반으로 대출, 1조870억 VND 원금 손실 위기

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14건의 대출 신청에서 일련의 위반 사항 발생

Lao Dong의 보도에 따르면, 2022년 초 VietABank는 HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company(HSTC Company)와 3건의 신용 거래를 진행했습니다.

이 중 2건의 거래는 2022년 1월 26일에 등록되었고, 1건의 거래는 2022년 2월 7일에 법무부 담보거래국가등록기관 시스템에 등록되었습니다.

그러나 이러한 신용 거래의 담보는 하노이 시 호아이득현 라푸읍에 위치한 라푸 도시 기능구역 프로젝트입니다. 라오동 신문 기자의 확인에 따르면, 라푸읍 인민위원회 위원장은 2023년 11월 말까지 이 프로젝트의 법적 요건이 아직 충족되지 않았다고 밝혔습니다.

언급할 가치가 있는 점은 2023년 중반에 정부 검사원이 Viet A Commercial Joint Stock Bank(VietABank)의 2013~2017년 기간의 신용 공여 파일 14개를 검사하여 많은 위반 사항을 지적했다는 것입니다.

정부 감사원의 검사 결과에 따르면, VietABank는 프로젝트에 완전한 법적 문서가 없고 투자자가 프로젝트 실행 조건을 충족하지 못했음에도 불구하고 대출을 평가하고 승인했습니다(HSTC 건설 투자 및 무역 주식회사 대출).

투자 프로젝트를 시행하기 위한 수익과 비용의 평가 및 결정이 정확하지 않습니다(2개 고객 포함: Hung Thinh Vietnam Investment and Development Joint Stock Company, PHD Investment Joint Stock Company).

대출 용도를 증명하는 서류가 불완전하게 수집되었습니다(HSTC 투자, 건설 및 무역 주식회사 대출의 경우).

VietABank의 신용위반은 일련의 사업장에서 발생했습니다. 사진: 리포터 그룹

또한 이 은행은 부실채권 처리 시범 실시에 관한 국회 결의안 제42/2017/QH14호에 따라 부실채권과 위험 조항을 규정하여 부채를 잘못 분류한 것으로 드러났습니다(2개 고객: 비콜랜드 건설 및 주택 개발 공사, 빈투이람동 전력 주식회사). 또한 부채 구조가 국가은행 규정(글로벌 투자 주식회사)에 부합하지 않았습니다.

또한 VietABank는 프로젝트 투자자와 투자 협력 계약을 맺고 고객에게 자본을 대출했는데, 이는 본질적으로 투자자들에게 자본을 지급하여 프로젝트를 실행한 것이었는데, 해당 프로젝트는 완전한 법적 문서가 없었고 자본 조달 조건도 충족하지 못했습니다. 투자 협력 계약은 정부 규정에 따라 법적 효력이 없었고 대출 조건에 대한 국가은행 규정을 위반했습니다.

당국은 VietABank가 여러 기업에 대한 신용 공여 규정을 위반한 것으로 판단했습니다. 사진: PV 그룹 — 당국은 VietABank가 여러 기업에 대한 신용 공여 규정을 위반한 것으로 판단했습니다. 사진은 은행의 기업 고객을 위한 상품 광고입니다. 사진: 스크린샷

1조870억동(VND)이 사라질 위기에 처해 있다

VietABank는 2003년 7월 4일, 사이공 파이낸스 주식회사와 다낭 농촌 상업 은행이라는 두 금융기관의 합병을 기반으로 설립되었습니다. 2023년 6월 말 기준 VietABank의 정관 자본금은 5조 3,990억 동입니다.

2023년 3분기 재무 보고서에 따르면, VietABank는 2023년 1~9월 순이자수익이 1조 200억 동(VND)으로 전년 동기 대비 4% 감소했습니다. 동시에, 세후이익은 약 4,840억 동(VND)으로 2022년 1~9월 대비 26% 감소했습니다.

2023년 9월 30일 기준, VietABank의 총자산은 104조 2,300억 동으로 9개월 만에 1% 소폭 감소했습니다. 이 중 기타 금융기관 예금은 11조 8,340억 동으로 46% 감소했고, 기타 금융기관 예금은 77% 급감한 4조 9,230억 동을 기록했습니다.

반면, VietABank의 고객 예금은 연초 대비 25% 증가한 87조 6,580억 동을 기록했고, 고객 대출은 7% 증가한 66조 7,360억 동을 기록했습니다.

우려스러운 점은 VietABank의 대출 품질이 악화 조짐을 보이고 있다는 점입니다. 2023년 9월말 현재 총 부실채권이 1조 1,300억 동에 달해 9개월 만에 18% 증가했습니다.

특히 VietABank의 부실채권 중 96% 이상이 자본 손실 가능성이 있는 부채(그룹 5 부채)로, 1조 870억 동에 달합니다. 총 미상환 부채 대비 부실채권 비율은 연초 1.53%에서 1.69%로 증가했습니다.

VietABank의 대출 활동 위반, 부실채권 비율 증가, 수천억 VND에 달하는 자본 손실 위험으로 인해 이 은행의 역량, 평가 품질, 신용 프로세스에 대한 많은 의문이 제기되고 있습니다.

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