신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 고객의 신용 이력을 기반으로 계산됩니다. 여기에는 대출금과 신용카드 잔액을 제때에 갚았는지 또는 늦게 갚았는지 여부, 개설된 신용 계좌 수, 미지급 채무 금액 등이 포함됩니다.

신용점수는 일반적으로 150점에서 750점까지입니다. 이 점수는 고객의 재정적 평판을 나타내는 지표입니다. 신용점수는 대출이나 신용카드와 같은 금융 상품 승인 여부에 직접적인 영향을 미칩니다.

신용점수가 높으면 대출 승인 및 신용카드 개설 가능성이 높아지지만, 반대로 신용점수가 낮으면 고객이 금융 서비스를 이용하기 어려울 수 있습니다.

신용점수의 중요성

신용 점수는 현대 생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 신용 점수는 부채 상환 능력을 보여주는 재정 "이력서"와 같습니다.

- 대출 가능 여부: 신용 점수가 높으면 은행 및 금융 기관에서 대출 승인을 받는 데 도움이 됩니다. 반대로 신용 점수가 낮으면 대출이 거부될 수 있습니다.

- 대출 금리: 금융기관은 대출 금리를 결정하기 전에 신용 점수를 고려하여 위험을 평가하는 경우가 많습니다. 신용 점수가 높으면 낮은 금리로 대출받을 수 있어 장기적으로 이자 비용을 크게 절감할 수 있으며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

- 신규 신용카드 및 신용카드 한도 개설 가능: 신용 점수가 높은 고객은 다양한 매력적인 인센티브와 높은 신용 한도를 제공하는 신규 신용카드를 사용할 수 있어 고객의 지출 요구를 더 잘 충족시킬 수 있습니다.

신용점수에 영향을 미치는 요인

결제 내역(35%)

- 이는 좋은 개인 신용 점수를 쌓는 데 가장 중요한 요소이자 기반입니다. 납부 내역은 미납 잔액을 제때 납부했는지 여부를 보여줍니다.

- 구성 요소:

연체 횟수: 은행에서 "빌린" 돈을 연체할 때마다 신용 파일에 기록되어 점수가 낮아집니다.

연체 정도: 납부 기한이 길어질수록 신용 점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 30일 연체된 납부는 10일 연체된 납부보다 더 많은 포인트가 감점됩니다.

미납 금액 (30%)

- 부채란 모든 대출에 대한 총 갚아야 할 금액을 말합니다. 부채 비율이 높으면 재정적 어려움을 겪고 있음을 의미하며, 이로 인해 대출 기관은 다시 대출을 고려하는 데 주저하게 됩니다.

- 구성 요소:

총 부채: 여기에는 신용카드 잔액, 소비자 대출, 주택 담보 대출 및 기타 대출이 포함됩니다. 소득 대비 총 부채가 너무 높으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

신용점수는 돈을 빌릴 수 있는 능력, 신용 한도, 이자율을 비롯한 여러 가지 재정적 측면에 큰 영향을 미칩니다.

신용 이용률: 이는 현재 대출 금액 대비 현재 대출 금액의 비율입니다. 이 비율이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다. 신용 이용률이 낮다는 것은 대출 한도를 충분히 활용하지 못하고 있음을 의미하기 때문입니다.

신용 계좌 개설까지 걸리는 시간(15%)

오랜 신용 기록은 일반적으로 신뢰할 수 있는 대출자이며 향후 부채를 상환할 가능성이 높다는 것을 보여줍니다. 은행과 금융 기관은 길고 안정적인 신용 기록을 가진 고객을 소중하게 여기는 경우가 많습니다.

신용 유형(10%)

다양한 신용 유형을 활용한다는 것은 재정 관리에 능숙하다는 것을 보여줍니다. 주택 담보 대출, 자동차 담보 대출과 같은 할부 대출과 신용카드와 같은 리볼빙 신용을 함께 사용하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.

신규 신용 계좌(10%)

신규 신용 계좌는 일정 기간 동안 개설한 신규 대출 건수를 나타냅니다. 단기간에 너무 많은 신규 대출을 받는 것은 재정적 어려움을 겪고 있음을 나타낼 수 있습니다. 또한, 신규 신용 계좌를 너무 많이 개설하면 신용 기관에 재정적 스트레스와 위험을 초래하여 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

개인 신용점수를 확인하는 방법

- CIC 웹사이트에서 확인하세요. 국가신용정보센터(CIC)는 베트남 내 기관 및 개인의 신용 정보를 수집, 저장 및 제공하는 데 중요한 역할을 하는 국가 기관입니다. 대출, 신용카드, 결제 내역 등 신용 기록에 대한 모든 정보는 CIC에서 정기적으로 저장 및 업데이트됩니다.

- 은행에서 확인: 신용점수 확인을 요청하려면 핫라인에 연락하거나 해당 서비스를 이용하는 은행의 거래 사무실/지점으로 직접 갈 수 있습니다.

남쪽 (합성)

출처: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html