신용점수는 고객의 신용 이력을 기반으로 계산됩니다. 여기에는 대출금과 신용카드 잔액을 제때에 갚았는지 또는 늦게 갚았는지 여부, 개설된 신용 계좌 수, 미지급 채무 금액 등이 포함됩니다.
신용점수는 일반적으로 150점에서 750점까지입니다. 이 점수는 고객의 재정적 평판을 나타내는 지표입니다. 신용점수는 대출이나 신용카드와 같은 금융 상품 승인 여부에 직접적인 영향을 미칩니다.
신용점수가 높으면 대출 승인 및 신용카드 개설 가능성이 높아지지만, 반대로 신용점수가 낮으면 고객이 금융 서비스를 이용하기 어려울 수 있습니다.
신용점수의 중요성
신용 점수는 현대 생활에서 매우 중요한 역할을 합니다. 신용 점수는 부채 상환 능력을 보여주는 재정 "이력서"와 같습니다.
- 대출 가능 여부: 신용 점수가 높으면 은행 및 금융 기관에서 대출 승인을 받는 데 도움이 됩니다. 반대로 신용 점수가 낮으면 대출이 거부될 수 있습니다.
- 대출 금리: 금융기관은 대출 금리를 결정하기 전에 신용 점수를 고려하여 위험을 평가하는 경우가 많습니다. 신용 점수가 높으면 낮은 금리로 대출받을 수 있어 장기적으로 이자 비용을 크게 절감할 수 있으며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
- 신규 신용카드 및 신용카드 한도 개설 가능: 신용 점수가 높은 고객은 다양한 매력적인 인센티브와 높은 신용 한도를 제공하는 신규 신용카드를 사용할 수 있어 고객의 지출 요구를 더 잘 충족시킬 수 있습니다.
신용점수에 영향을 미치는 요인
결제 내역(35%)
- 이는 좋은 개인 신용 점수를 쌓는 데 가장 중요한 요소이자 기반입니다. 납부 내역은 미납 잔액을 제때 납부했는지 여부를 보여줍니다.
- 구성 요소:
연체 횟수: 은행에서 "빌린" 돈을 연체할 때마다 신용 파일에 기록되어 점수가 낮아집니다.
연체 정도: 납부 기한이 길어질수록 신용 점수에 더 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 30일 연체된 납부는 10일 연체된 납부보다 더 많은 포인트가 감점됩니다.
미납 금액 (30%)
- 부채란 모든 대출에 대한 총 갚아야 할 금액을 말합니다. 부채 비율이 높으면 재정적 어려움을 겪고 있음을 의미하며, 이로 인해 대출 기관은 다시 대출을 고려하는 데 주저하게 됩니다.
- 구성 요소:
총 부채: 여기에는 신용카드 잔액, 소비자 대출, 주택 담보 대출 및 기타 대출이 포함됩니다. 소득 대비 총 부채가 너무 높으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
신용점수는 돈을 빌릴 수 있는 능력, 신용 한도, 이자율을 비롯한 여러 가지 재정적 측면에 큰 영향을 미칩니다.
신용 이용률: 이는 현재 대출 금액 대비 현재 대출 금액의 비율입니다. 이 비율이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다. 신용 이용률이 낮다는 것은 대출 한도를 충분히 활용하지 못하고 있음을 의미하기 때문입니다.
신용 계좌 개설까지 걸리는 시간(15%)
오랜 신용 기록은 일반적으로 신뢰할 수 있는 대출자이며 향후 부채를 상환할 가능성이 높다는 것을 보여줍니다. 은행과 금융 기관은 길고 안정적인 신용 기록을 가진 고객을 소중하게 여기는 경우가 많습니다.
신용 유형(10%)
다양한 신용 유형을 활용한다는 것은 재정 관리에 능숙하다는 것을 보여줍니다. 주택 담보 대출, 자동차 담보 대출과 같은 할부 대출과 신용카드와 같은 리볼빙 신용을 함께 사용하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
신규 신용 계좌(10%)
신규 신용 계좌는 일정 기간 동안 개설한 신규 대출 건수를 나타냅니다. 단기간에 너무 많은 신규 대출을 받는 것은 재정적 어려움을 겪고 있음을 나타낼 수 있습니다. 또한, 신규 신용 계좌를 너무 많이 개설하면 신용 기관에 재정적 스트레스와 위험을 초래하여 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.
개인 신용점수를 확인하는 방법
- CIC 웹사이트에서 확인하세요. 국가신용정보센터(CIC)는 베트남 내 기관 및 개인의 신용 정보를 수집, 저장 및 제공하는 데 중요한 역할을 하는 국가 기관입니다. 대출, 신용카드, 결제 내역 등 신용 기록에 대한 모든 정보는 CIC에서 정기적으로 저장 및 업데이트됩니다.
- 은행에서 확인: 신용점수 확인을 요청하려면 핫라인에 연락하거나 해당 서비스를 이용하는 은행의 거래 사무실/지점으로 직접 갈 수 있습니다.
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출처: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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