은행은 '잉여' 자금을 가지고 있고, 기업은 자본이 부족합니다. 병목 현상은 어디에 있을까요?

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기업들이 자본 조달의 어려움과 높은 이자 비용에 대해 불평하는 반면, 은행들은 막대한 자본을 보유하고 있으며 기업에 대출할 의향이 있지만 부실채권이 늘어나고 있어 대출 신청을 검토하는 데 신중해야 한다고 말합니다.

사업 지원을 위한 개인 대출

하노이의 한 여행사 이사인 부이 티 레 투이 씨는 관광 산업이 대부분 중소기업이기 때문에 은행에서 대출받기 위한 담보를 확보하는 것이 매우 어렵다고 말했습니다. 레 투이 씨에 따르면, 주택담보대출은 어렵고, 무담보 대출은 은행에서 사업 실적을 통해 기업의 재정 능력을 입증하도록 요구하기 때문에 거의 불가능하다고 합니다.

"현금 흐름은 매우 좋지만 은행 대출을 거의 받을 수 없습니다. 지난 2년 동안 사업을 유지하기 위해 개인 자산을 담보로 잡고 개인 대출을 받아야 했습니다."라고 투이 씨는 말했습니다.

여성 직원 비율이 70%가 넘는 베트남 섬유의류 그룹(Vinatex)의 이사회 의장인 레 띠엔 쯔엉(Le Tien Truong) 씨는 현재 금리가 하락했지만, 자금 조달이 매우 어렵다고 말했습니다. 다른 국가의 금리는 3.5%인 반면, Vinatex 기업들은 평균 7~9%의 금리로 대출을 받아야 합니다.

광섬유 산업의 신용 조달은 더욱 어렵습니다. 현재 모든 은행은 광섬유 기업에 대한 대출 한도를 인하하거나 2024년까지 단기 대출에 대해 100% 담보를 요구하고 있습니다.

비나텍스 회장은 섬유 산업이 매년 약 3억 달러의 은행 대출을 상환하고 있다고 강조했습니다. 섬유 산업의 어려움 속에서 은행이 신용 한도를 낮춘다면 단기 자본에는 안전할 수 있지만, 장기 자본에는 오히려 안전하지 않습니다. 생산이 중단되면 장기 대출금을 상환할 자금이 없기 때문입니다.

호치민시 기업협회의 2024년 2월 기업 상황 보고서에 따르면, 은행은 풍부한 자본을 보유하고 있지만 중소기업은 담보 요건이나 대출 조건을 충족하지 못해 자본을 확보하지 못하고 있습니다. 현재 기업의 41%는 자본을 조달할 충분한 법적 담보를 확보하지 못하고 있습니다.

한편, 2024년 1월에 발간된 여성 소유 중소기업 백서에 따르면, 현재 베트남에서 여성 소유 기업의 대부분은 영세하고 규모가 작습니다. 공급망을 주도할 역량을 갖춘 대기업의 수는 여전히 적습니다. 많은 기업이 자본을 포함한 자원 확보에 어려움을 겪고 있습니다.

부실채권 증가 우려로 지출 감소

국가은행 자료에 따르면, 2024년 2월말 현재 신용은 2023년말 대비 0.72% 감소한 반면, 은행에 예치된 돈은 여전히 매우 많아 약 1,400억 VND에 달합니다. 즉, 돈은 많은데 자본을 경제 에 풀지 못하고 있는 것입니다.

이에 대해 다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 부총재는 기업이 자본을 빌릴 필요가 없고, 사람들이 준비금을 늘리고 지출 대출을 줄이는 것 외에도 여전히 자본을 빌릴 수 있는 조건을 충족하지 못하는 고객 집단이 있다고 말했습니다.

특히 중소기업은 규모가 작고, 역량이 부족하며, 실현 가능한 사업 계획이 부족하기 때문에 어려움을 겪고 있습니다. 그러나 국가은행 총재는 일부 은행들이 부실채권 증가로 인한 지출 감소 우려로 신용 공급 및 대출 승인에 여전히 신중한 태도를 보이는 것이 주관적인 이유라고 인정했습니다.

최근 개최된 2024년 통화정책 관리 임무 시행을 위한 회의에서 생산 및 기업 어려움을 해소하고 성장을 촉진하며 거시경제를 안정시키는 데 중점을 두었는데, 이 자리에서 많은 상업은행 수장들도 은행이 막대한 자본을 보유하고 기업에 대출할 의향이 있지만, "필요충분조건"이 충족되지 않고 여러 요인에 제약을 받고 있다는 점을 인정했습니다.

자본 접근 소스 확대 제안

중소기업협회 응우옌 반 탄 회장은 해결책을 찾기 위한 여러 차례 회의가 있었지만, 지금까지 은행들이 자금이 남아돌아 대출을 할 수 없는 상황이 지속되고 있다고 말했습니다. 한편, 특히 중소기업을 비롯한 기업들은 대출을 받고 싶어도 대출을 받을 수 없는 상황입니다.

탄 씨에 따르면, 은행만이 기업에 대출할 수 있는 유일한 곳은 아닙니다. 우리에게는 다양한 자금원이 있습니다. 예를 들어, 현재 재정 정책은 1% 금리의 대출 상품을 제공합니다.

중소기업협회 관계자들은 정부가 이러한 패키지의 효과를 극대화하기 위한 연구를 수행할 것을 제안했습니다. 그래야만 기업들이 자본에 접근할 수 있는 재원이 더 많아질 것입니다.

다오 민 투(Dao Minh Tu) 국립은행 부총재는 기업의 자본 접근성을 높이기 위해 해당 기관이 이자율을 낮추는 방향으로 규정과 운영을 개정하고 보완하고, 은행의 비용을 절감하고 평균 대출 이자율을 공개적으로 발표하도록 장려할 것이라고 말했습니다.

중앙은행은 또한 각 부처, 지부, 그리고 지방자치단체가 기업의 신용 접근성을 높이기 위한 해결책을 마련해야 한다고 제안했습니다. 기업들은 또한 재정 구조를 재편하고 재정 상황을 투명하게 공개해야 합니다.

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