금융 서비스 접근성 확대

EY 베트남 회장 응우옌 투이 즈엉은 11월 말 개최된 금융 포용성 컨퍼런스에서 베트남이 금융 포용성 증진에 큰 진전을 이루었다고 평가했습니다. 프린시펄 파이낸셜 그룹(Principal Financial Group)이 발표한 2024년 글로벌 금융 포용성 지수(Global Financial Inclusion Index)에 따르면, 베트남은 아세안(ASEAN) 지역에서 싱가포르와 태국에 이어 3위, 세계 에서는 14위를 차지했습니다.

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케이크 디지털 뱅크는 개인 고객에게 다양한 금융 상품을 온라인으로 제공합니다. 사진: CN

성인의 약 87%가 결제 계좌를 보유하고 있으며, 이는 2015-2017년 31%에서 증가한 수치입니다. 이 수치는 2020년 총리 가 승인한 2030년 비전을 담은 국가 금융 포용 전략 2025의 80% 목표를 초과 달성한 것입니다.

스마트폰과 기술 발전은 사용자 규모, 서비스 수, 금융 서비스 제공 모델의 점점 더 적극적인 참여 측면에서 금융 포용성의 범위를 확대한 원인으로 여겨진다.

10년 전, 기존 은행의 "서브프라임" 고객층을 대상으로 하는 소비자 금융 회사들이 부상했습니다. 이후 핀테크 모델이 디지털 뱅킹으로 전환되면서 상황은 완전히 달라졌습니다.

디지털 뱅킹은 최신 모델이지만, 금융 서비스 접근성 확대에 있어 초기 성과가 매우 인상적이었습니다. 예를 들어, Cake의 경우, 운영 첫 2년 만에 사용자 수가 300만 명에 달했고, 2023년에는 410만 명, 2024년에는 거의 500만 명으로 증가했습니다. 베트남의 순수 디지털 뱅킹 모델이라는 점을 고려하면 월평균 총 신용 신청 건수는 40만 건에 달하는 상당한 수치입니다.

Cake의 빠른 성장 이유 중 하나는 이 디지털 은행이 다양한 금융 상품과 서비스를 쉽게 이용할 수 있도록 구축하고, 다양한 서비스(차량 호출 앱, 통신, 엔터테인먼트 등)로 구성된 생태계를 구축하여 타겟 고객층의 니즈를 충족하는 데 집중하고 있기 때문입니다. Cake는 오프라인 지점 없이 100% 온라인으로 운영되며, 많은 서비스를 완전히 무료로 제공합니다. 고객은 인터넷에 연결된 스마트폰과 신분증만 있으면 결제 계좌 개설, 예금, 신용카드, 소비자 대출, 선불, 후불 등 다양한 상품에 접근할 수 있으며, 심지어 펀드 투자 연계 서비스도 이용할 수 있습니다. Cake 사용자는 앱을 반복적으로 사용하며, 기본 금융 서비스(재무 기준)의 경우 최대 95%의 정기 고객률을 기록하고 있습니다.

디지털 뱅킹으로 진행 속도 향상

최근 들어 큰 진전을 이루었음에도 불구하고, 적절하고 적절한 금융 서비스 접근성에는 여전히 상당한 격차가 존재합니다. 예를 들어, EY 베트남의 설문 조사에 따르면 "은행 계좌가 없는" 계층의 응답자 중 42%가 지난 1년 동안 지인으로부터 대출, 핫론, 저축대부조합 등 비공식적인 서비스를 이용한 적이 있다고 답했습니다.

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케이크의 고객층은 젊고 현대적이며 전국 63개 성과 도시에 거주합니다. 사진: 케이크

금융 서비스 제공업체의 부담은 소규모 거래의 높은 비용입니다. 또한, 대량의 거래를 처리하기 위해서는 원활하고 안전하며 빠른 거래를 보장하는 우수한 기술 시스템도 필요합니다.

따라서 종합 금융 접근성을 가속화할 수 있는 기회는 전적으로 디지털 뱅킹 모델에서 비롯되며, 비용, 속도, 유연성 측면에서 이점을 제공합니다. 이 모델은 서브프라임 고객의 금융 니즈를 완벽하게 충족할 뿐만 아니라, 스마트 소비자 금융의 대중화와 다른 금융 서비스를 통한 경제 성장 촉진에도 크게 기여합니다.

이러한 장점은 디지털 뱅킹 모델의 강점인 기술에서 비롯됩니다. 예를 들어, Cake는 현재 eKYC(전자 신원 확인), 오픈 뱅킹(타사의 추가 금융 서비스 통합을 지원하는 오픈 뱅킹 서비스), 클라우드 기반 코어 카드(카드 결제 속도 향상, 비용 최적화, 유연한 맞춤 설정, 고객 니즈 신속 충족 지원) 등 다양한 기술을 능숙하게 활용하고 있으며, 등록, 승인부터 서비스 구현까지 전체 운영 프로세스에 AI를 적용하고 있습니다.

순수 디지털 뱅킹은 베트남뿐만 아니라 전 세계적으로도 아직 생소한 분야입니다. 베트남에서 Cake는 전 세계 효과적인 디지털 은행 상위 5%에 속하는 드문 기업입니다. Cake의 2024년 사용자당 평균 매출은 2023년보다 3배 증가할 것으로 예상됩니다.

따라서 시장의 실제적 요구를 충족하는 선구적이고 효과적인 모델이 등장하면서 포괄적 금융의 범위가 더욱 빠르게 확대될 것으로 예상됩니다.

딘손