'특별한 통제를 받는 은행만이 시스템을 지원할 수 있어 안전을 확보하기 어렵다'

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6월 10일 오후 신용기관법 개정안에 대한 의견을 설명하면서, 국립은행 총재 응우옌티홍은 해당 법안이 120개 이상의 의견을 받아 많은 관심을 받았다고 밝혔습니다.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — 국립은행 총재 응우옌 티 홍

그녀에 따르면, 이 법안은 주주 소유권 및 특수관계인 한도, 신용 한도 등 여러 새로운 개념을 추가하여 은행 업무의 조작과 교차 소유를 방지하는 것을 목표로 합니다. 이는 정치국을 비롯한 모든 직급의 요구 사항이기도 합니다. 특히 특수관계인 개념은 기업법보다 그 적용 범위가 확대되었습니다.

홍 총재는 또한 법은 교차소유를 허용하지 않지만, 실제로는 주주들이 은행 몰래 관계자들에게 자기 명의로 출자하도록 요구하고 있다고 말했습니다. 홍 총재는 "최근에 자기 명의로 출자하는 사례가 새롭게 발견되고 있습니다. 교차소유를 철저히 처리하기 위해 이 규정뿐만 아니라 기업 거래 투명성 확보 등 여러 기관의 다양한 도구와 해결책이 필요합니다."라고 말했습니다.

은행에 크게 의존하는 기업에 투자할 때의 위험

단일 고객 또는 단일 고객 및 관련자에 대한 신용 한도 인하가 어려움을 야기하고 경제 전체의 신용을 감소시킬 것이라는 대표단의 우려에 대해, 홍 총재는 현재 베트남의 투자 수요와 기업들이 은행 시스템에 크게 의존하고 있다고 말했습니다. 국제기구들 또한 투자 자본이 은행에 계속 의존할 경우 위험할 수 있다고 경고했습니다.

" 세계 경제가 복잡하게 변동하여 기업과 국민에게 영향을 미칠 때마다 은행에도 영향을 미칩니다. 은행이 도미노 효과를 발휘하면 경제에 큰 영향을 미칩니다. 따라서 자본 시장, 채권, 증권의 발전은 반드시 동기화되어야 합니다."라고 홍 씨는 말했습니다.

특히 대량 인출 사태 발생 시 조기 개입과 관련해 홍 의원은 과거 부실은행 처리의 실무적 어려움과 2022년 10월 SCB 대량 인출 사태, 미국 은행 연쇄 도산 등을 바탕으로 한 이번 초안의 새로운 요점이라고 설명했다.

감독기관은 검사 과정에서 문제 발생 시 신용기관에 경고하고, 위험 요소가 있을 경우 조기에 개입합니다. 은행 소유주는 해결책을 마련해야 하며, 감독기관은 개입 조치를 제시합니다.

구체적으로, 국가은행은 신용기관이 사람들에게 돈을 지불할 때 유동성에 어려움을 겪을 때 최후의 대출자 역할을 하여 지원하는 대책을 마련하고, 다른 신용기관으로부터 자금을 동원하고, 예금보험 등을 실시할 것입니다.

"베트남의 예금보험은 신용기관이 파산할 때만 사용됩니다. 하지만 미국 등 세계 여러 나라의 경험을 보면 예금보험기관들은 제 역할을 다하지 못하고 있습니다. SCB처럼 신용기관도 대출을 공유하지만, 법률에 구체적인 규정이 없어 위험을 두려워해 대출을 꺼립니다."라고 홍 씨는 말하며, 개정안이 신용기관 사고 처리 시 지원 재원을 확대하고, 시스템 안전성을 강화하며, 관리 기관의 재정 부담을 줄이는 데 도움이 될 것이라고 설명했습니다.

특히, 주립은행 총재에 따르면, 국제적인 경험상 은행들이 유동성 문제에 직면할 때까지 개입을 미루어서는 안 됩니다. 그녀는 또한 총자산 2,000억 달러 이상, 부실채권 비율이 1% 미만으로 매우 낮고, 높은 위험 대비 충당금을 보유하고 있으며, 2010년부터 현재까지 지속적인 이익을 기록하고 있지만, 여전히 대량 인출 위험에 처해 있는 두 대형 미국 은행(실리콘밸리은행과 시그니처은행)의 사례를 언급했습니다.

기술의 발전으로 사람들은 은행에 갈 필요 없이 집에서 전화로 돈을 인출할 수 있게 되었습니다. 단 며칠 만에 1,000억 달러 이상이 인출되어 미국 중앙은행은 1,000억 달러 이상을 빌려야 했고, 시스템 내 은행들도 수백억 달러를 빌려야 했습니다.

이 법은 일반 은행조차도 어떤 이유로든 대량 인출이 발생할 경우 조기 개입 절차를 거치도록 규정하고 있습니다. 특히 매우 어려운 시기에 은행이 통제될 때까지 지원책을 시행하지 않는다면 은행 시스템의 안전을 보장하기가 매우 어려워질 것입니다.

국립은행 총재 응우옌 티 홍

결의안 42호의 합법화와 관련하여 응우옌 티 홍 주지사는 이행 관행을 통해 부실 채권이 매우 빠르게 감소했음을 확인했다고 밝혔습니다. 결의안 42호를 통해 차용인의 채무 상환 책임이 강화되었고, 차입 및 대출 활동의 규율이 강화되었습니다.

실제로 부실채권 처리 과정에서 가장 중요한 문제는 담보 압류입니다. 따라서 법안 초안은 담보 압류가 신용기관과 고객 간의 담보 계약에 연계되어야 한다고 규정하고 있습니다. 고객이 채무를 이행하지 못할 경우, 신용기관은 담보를 압류하게 됩니다.

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