중소기업들은 신용 확보에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업들이 자본 문제를 해결하는 새로운 방법으로 여겨지고 있습니다. 그러나 많은 핀테크 기업들이 채권 회수에 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다.
핀테크, 중소기업의 새로운 자금줄로 부상…대출은 원하지만 채권 회수 어려움 우려
중소기업들은 신용 확보에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 기업들이 자본 문제를 해결하는 새로운 방법으로 여겨지고 있습니다. 그러나 많은 핀테크 기업들이 채권 회수에 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다.
중소기업과 가계는 여전히 자본 확보에 어려움을 겪고 있습니다.
오늘 아침(10월 25일) 난 단 신문과 디지털 경제 개발전략연구소(IDS)가 공동 주최한 '국가 금융 포용 전략 세미나: 중소기업을 위한 자본 접근성 구축'에서 많은 전문가들은 중소기업의 자본 접근성이 현재 많은 어려움을 겪고 있다고 지적했습니다. 핀테크 기업들이 이러한 문제를 해결할 수 있습니다.
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| 중소기업과 초소규모 기업을 위한 자본 접근성 확보: 국가 금융 포용 전략 세미나에서 연설하는 전문가. |
"중소기업의 자본 조달에서 가장 큰 장애물은 금융 및 신용 기관의 조건과 기준을 충족할 수 있는 능력입니다. 은행은 위험 감수 성향이 높아 이러한 기업에 대출하는 데 관심이 없습니다. 반면 핀테크 기업들은 위험 평가 및 고객 평가에 기술을 적용하면 기꺼이 대출을 해줍니다. 이는 중소기업의 자본 흐름을 개방하는 중요한 해결책입니다."라고 다이남 대학교 금융 및 은행학부 학과장인 당 응옥 득(Dang Ngoc Duc) 부교수는 말했습니다.
IDS 연구에 따르면 베트남은 금융 포용성 개발을 우선시하는 25개국 중 하나입니다. 그러나 2025년까지의 국가 금융 포용 전략과 2030년까지의 비전(전략)을 시행한 지 거의 5년이 지났음에도 불구하고, 소외 계층 개인과 기업(소규모 및 영세 기업)의 자본 접근은 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다.
IDS는 금융 포용성을 가속화하기 위해서는 국제적 경험이 디지털 전환 정책을 시행하고 금융 서비스에 기술을 적용(핀테크)하여 금융 포용성 전략의 목표를 달성하는 데 필수적이라고 생각합니다. 베트남은 신용 접근성 측면에서 다른 국가들보다 뒤처져 있을 뿐만 아니라, 시장 규모(인구 약 1억 명)도 크기 때문에 획기적인 해결책 없이는 금융 포용성을 가속화하기 어려울 것입니다.
" 세계 모범 사례에 따르면 기술 적용은 은행이 없더라도 어디에서나 은행 및 금융 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다. 결과적으로 소득, 비용, 지리적 거리 등 금융 포용에 대한 장벽이 거의 없어져 이전에 금융 서비스를 이용해 본 적이 없는 저소득층과 빈곤층이 금융 서비스에 더 유리한 환경에서 서비스를 이용할 수 있게 됩니다."라고 IDS 소장인 트랜 반 박사는 말했습니다.
다오 민 투(Dao Minh Tu) 국가은행 부총재는 디지털 금융이 서비스 최적화에 기여하고, 경영 효율성과 취약 계층의 자본 접근성을 향상시킬 것이라고 강조했습니다. 이와 함께, 개인과 기업의 니즈에 부합하는 금융 서비스를 구축하기 위해서는 시중은행, 소액금융기관, 신용기금 간의 긴밀한 협력이 필수적입니다. 동시에, 금융기관의 원활한 운영과 금융 서비스 이용자의 권익 보호를 위해 투명성을 확보하는 법적 체계도 마련되어야 합니다.
핀테크: 대출하고 싶지만 법적 문제, 채권 회수 어려움
중소기업과 가계의 대출 수요가 매우 높아 디지털 금융 시장의 발전 잠재력이 매우 크다는 것을 의미합니다. 핀테크는 기술, 데이터, 운영 비용, 사업 기회 등에서 우위를 점하고 있어 막대한 발전 잠재력을 보유하고 있으며, 이는 현재 국가 금융 포용성 전략의 추진 동력으로 여겨집니다.
당 응옥 득 부교수에 따르면, 핀테크는 중소기업의 신용 접근성을 높일 뿐만 아니라 편의성을 높이고 소기업의 경영 역량을 강화하는 핵심 솔루션입니다. 그러나 오늘날 가장 큰 문제는 법적 체계가 여전히 부족하고 실질적인 요건을 충족하지 못한다는 것입니다. 특히
EVN Finance의 마이 단 히엔(Mai Danh Hien) 사장은 현재 법적 규제가 금융 및 은행 서비스 부문의 디지털 전환 활동에 유리한 환경을 조성하고 있다고 말했습니다. 그러나 현재 26개 금융 회사 중 기업 부문에 대출을 제공하는 회사는 거의 없으며, 주로 개인 소비자 대출에 국한되어 있습니다.
EVN Finance는 중소기업 및 가계 고객 대상 대출 상품을 다수 보유한 금융 회사 중 하나입니다. 그러나 히엔 씨는 디지털 금융 회사들 역시 현재 "부채 폭발" 상황과 금융 회사 사칭 및 사기 행위로 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 채권 회수는 인력 부족과 중개 채권 회수 부서 부족으로 매우 어려운 상황입니다.
Finviet Technology 주식회사의 대표이사 Nguyen Thanh Hien 씨:
핀테크의 등장은 소기업과 가계의 금융 서비스 이용 방식을 변화시켜 저렴한 금융 서비스를 제공했습니다. 디지털 금융 플랫폼은 금융 포용성을 가속화하는 데 기여했습니다.
엄청난 잠재력에도 불구하고 핀테크는 많은 장애물, 특히 법적 장애물에 직면해 있습니다.
국회 경제위원회 전 부위원장이자 전 총리 자문단 위원장인 응우옌 득 끼엔 박사는 "리스크 문제는 기존 금융·신용 기관과 핀테크 파트너 간의 협력(비경쟁적, 협력적 시장 격차 해소)을 통해 해결할 수 있다"고 말했다. 현재 가장 큰 문제는 법적 체계이지만, 이는 관리 기관의 역량 범위 내에 있다. 유형 자원을 투입하는 대신, 국가는 무형 자원을 활용하여 협력하여 개발할 수 있다. 즉, 기술 응용 활동 전반, 특히 핀테크 개발을 위한 적절한 법적 체계를 구축하는 것이다.
이 지역의 많은 국가들이 핀테크를 중소기업을 위한 자본 채널로 전환하기 위한 다양한 정책을 시행하고 있는 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 인도는 농촌 지역으로 금융 서비스를 확대하고 중소기업을 지원하기 위해 은행 대리점 네트워크를 구축했습니다. 지난 5년간 은행 대리점을 이용하는 중소기업의 수는 25% 증가했습니다.
인도네시아는 2013년부터 상업은행이 비은행 기관과 협력하여 지역 사회에 서비스를 제공하는 에이전시 뱅킹 모델을 허용하기 시작했습니다. 핀테크를 지원하기 위해 인도네시아 중앙은행은 소상공인을 위한 다양한 솔루션을 시험할 수 있는 규제 프레임워크를 마련했습니다.
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출처: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html
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