은퇴 전후 투자 시 유의사항

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인생의 각 단계에 대한 구체적인 계획을 세우면 정해진 은퇴 연령보다 근무 시간을 단축할 수 있습니다. FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 JSC의 개인 재무 설계 전문가인 트란 티 마이 한 씨는 재무 계획을 세우기 전에 현재 재정 상황과 은퇴 목표를 평가해야 한다고 말했습니다.

다음 요소는 은퇴 전후 모두 파악하고 평가해야 합니다. 소득원, 예상 비용, 기존 자산과 부채, 친척에게 물려줄 예상 상속 재산, 투자 지식과 경험, 개인의 위험 감수성입니다.

또한, 사회 경제적 상황, 법률, 시중 금융 상품 등 관련 요인에도 주의를 기울여야 합니다. 이를 통해 단기 및 장기 목표 달성을 위해 적합한 금융 상품 및 투자 계획을 수립할 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다.

Tran Thi Mai Han 씨가 Smart Finance 프로그램에서 은퇴 계획을 공유하고 있습니다. 사진: Duc Manh

45세인 안 씨와 푸옹 씨의 구체적인 사례를 살펴보겠습니다. 이 부부는 10년 후 50억 동(VND)을 가지고 은퇴할 계획입니다. 쩐 티 마이 한 씨는 편안한 은퇴 생활을 위해 이 돈을 어떻게 투자해야 하는지에 대한 중요한 조언을 제공합니다.

은퇴를 위한 투자 전략

전문가에 따르면, 10년 투자는 장기 투자로, 안 씨 가족은 다양한 금융 상품을 선택하고 분산 투자할 수 있습니다. 이 시점에서 10년간의 예상 수익률은 연 10~15% 수준이며, 은퇴를 대비하여 저위험 고유동성 상품으로 재설계하는 과정에서 최근 몇 년간의 수익률은 점차 감소할 것입니다.

50억동을 투자한다면 10년 후 은퇴 시 수령액은 투자 효율성에 따라 약 130억~170억동 정도가 됩니다.

양호한 수익 실적과 지속 가능한 성장을 유지하는 것은 쉽지 않으며, 안 씨 가족의 투자 지식과 경험이 필수적입니다. 더욱이, 투자 효율성은 미래의 사회경제적 상황 변화에 따라 달라집니다.

은퇴 후 투자 전략

안 씨 가족은 은퇴 후 투자자본을 보존하기 위해 평균 수익률과 저위험을 동시에 갖춘 금융 및 투자 상품을 선택해야 합니다. 또한, 수동소득 감소 또는 부재를 보완하기 위해 현금 흐름을 창출할 수 있는 상품에 투자하는 데에도 주의를 기울여야 합니다.

안 씨와 푸옹 씨는 매년 은퇴 계획의 진행 상황을 평가하고 업데이트해야 합니다. 이를 통해 설정된 목표를 달성하기 위해 필요한 조정 사항을 결정할 수 있습니다.

스마트 파이낸스 프로그램은 라오동 신문과 FIDT 주식회사(투자 및 자산 관리)가 공동 제작합니다. 매주 목요일 저녁 7시에 방송되는 이 영상 시리즈에서는 저명한 금융 전문가들이 참여하여 독자/시청자들에게 개인 재무 관리 및 투자에 대한 지식과 기술을 공유합니다!

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