ANTD.VN - 은행 예금이 지속적으로 사상 최고치를 경신하고 있지만, 자본 조달 성장률에는 여전히 미치지 못하고 있습니다. 따라서 은행 금리는 지속적으로 상승하고 있습니다.
단기예금금리 급등
연말로 접어들면서 은행 금리 인상 빈도가 더욱 잦아졌습니다. 최근 MB는 단기 예금(1~5개월) 금리를 연 0.1%씩 인상했고, 12~18개월 만기 예금 금리도 연 0.05%포인트 인상하여 연 4.95%를 기록했습니다. 앞서 MB는 2024년 11월 8일 디지털 저축 예금 금리도 인상했습니다.
한 조사에 따르면 2024년 11월 초부터 현재까지 GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank 등 10여 개 은행이 예금 이자율을 인상했습니다.
여러 차례 인상 후, 일부 지역에서는 12개월 예금 금리가 연 5.95%에 도달했고, 13개월 예금 금리는 연 6%를 넘어섰습니다. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank 등 여러 은행에서 장기 예금 금리가 연 6%를 상회하는 예금 금리가 나타났습니다.
 |
단기적으로 이자율을 인상하려는 경쟁이 치열합니다. |
일부 은행에서는 여전히 높은 금리가 적용되지만, 이는 특정 예금에만 적용됩니다. 예를 들어, PVCombank는 12~13개월 만기 기준 9.5%의 창구 금리를 제시하지만, 최소 예금 잔액이 2조 동(VND) 이상인 고객에게만 적용됩니다.
또는 HDBank 도 13개월 기간에는 연 8.1%, 12개월 기간에는 연 7.7%의 이자를 지급하지만, 최소 잔액을 5,000억 VND 이상으로 유지해야 한다는 조건이 있습니다.
MSB는 13개월 기간의 경우 최대 연 8%, 12개월 기간의 경우 최대 연 7%의 창구 이자율을 적용하며, 예치금액도 5,000억 VND부터 적용됩니다.
금리가 지속적으로 상승하고 있음에도 불구하고, 베트남 중앙은행(SBV)의 발표에 따르면 금리 수준은 여전히 상대적으로 낮은 수준입니다. 구체적으로, 동 기관이 10월 발표한 금융기관 고객 대상 금리 동향에 따르면, 국내 시중은행의 VND 예금 평균 금리는 요구불 예금 및 1개월 미만 예금의 경우 연 0.1~0.2%, 1개월 이상 6개월 미만 예금의 경우 연 2.9~3.8%입니다.
6개월에서 12개월 기간의 경우 일반적인 이자율은 연 4.4~5.0%입니다. 12개월에서 24개월 기간의 경우 연 5.2~6%, 24개월 기간의 경우 연 6.9~7.2%입니다.
이 금리는 이전 발표와 비교해 크게 변동되지 않았습니다. 구체적으로, 예금금리는 12개월 미만 기간의 경우 소폭 상승한 반면, 12개월 이상 기간의 경우 연 0.1% 정도 하락하는 경향을 보였습니다.
대출금리 인하 여력 제한
국가은행 통계에 따르면, 10월 31일 기준 신용 증가율은 작년 말 대비 10%를 넘어섰으며, 이는 자본 조달 증가율을 크게 웃도는 수치입니다. 이로 인해 은행들은 예금 금리를 지속적으로 인상했습니다.
금리가 단기적으로만 상승한 이유는 은행의 중장기 자금원이 회사채로 크게 이동했기 때문입니다. 최근 몇 달 동안 하노이 증권거래소 자료에 따르면 은행들은 최대 수천억 동(VND) 규모의 채권을 일반 대중과 개인에게 성공적으로 발행했습니다.
VDSC증권 분석팀에 따르면, 연말 기업 대출 수요가 높은 상황에서 은행 금리 인상은 불가피한 것으로 나타났습니다. 이는 은행들이 경제에 필요한 자본 재원을 확보하는 동시에 시스템의 안정성과 유동성을 유지하는 데 있어 유연성을 갖추고 있음을 보여줍니다.
MB증권 주식회사(MBS)는 연말 신용 증가율이 빠르게 높아질 것으로 예상하여 은행의 이자율 상승 추세가 유지될 것으로 보고 있습니다.
VIS Rating에 따르면, 금리 인상의 물결은 순이자마진(NIM)이 좁아지고 치열한 경쟁 속에서 예금 동원 비용이 증가함에 따라 소규모 은행에 영향을 미칠 것입니다.
중앙은행은 예금금리 상승으로 대출금리 추가 인하 목표 달성이 더욱 어려워졌다고 밝혔습니다. 2024년 1~10개월 동안 중앙은행은 운영금리를 동결했고, 대출금리는 2023년 말 대비 0.76% 하락했습니다. 한편, 연말 신용자본 수요는 지속적으로 증가하는 추세를 보이고 있으며, 국제 시장의 환율 압력으로 대출금리를 인하할 여지는 크지 않습니다.
중앙은행에 따르면, 통화 정책에 대한 또 다른 압력은 경제에 대한 신용기관 시스템의 자본 공급 압력이 여전히 크다는 점입니다. 여기에는 많은 어려움에 직면한 기업채권 및 증권 시장의 자본 조달과 관련된 중장기 자본도 포함됩니다. 이는 은행 시스템에 큰 장기 위험과 유동성 위험(중장기 대출을 위한 단기 자금 조달)을 초래할 가능성이 있습니다.
[광고_2]
출처: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd
댓글 (0)