중소기업

통계청에 따르면, 2023년 말 현재 베트남에는 약 90만 개의 기업이 있으며, 그 중 중소기업(SME)이 약 97%를 차지하고, 전체 노동력의 51%를 고용하고 있으며, 국내총생산(GDP) 가치에 40% 이상을 기여하고 있습니다.

하지만 이러한 기업의 대부분은 신용 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

Dat Butter Company Limited(Dat Foods, 호치민 시 꾸찌구에 있는 공장)의 공동 창립자인 Tran Dang Dat 씨는 Nguoi Dua Tin과의 인터뷰에서 현재 정부와 상업 은행이 기업의 회복을 돕기 위해 많은 신용 지원 정책을 펼치고 있지만, 자본 조달에 대한 상황은 여전히 ​​"모든 측면에서 어렵다"고 말했습니다.

"이전에는 닷푸드가 청년연합기금 대출 우대 정책을 누렸는데, 설립자 연령이 35세 미만이어야 한다는 규정이 있었습니다. 하지만 지금은 모두 35세가 넘어서 지원이 끊겼습니다. 개인 자산을 담보로 정상 금리로 대출을 받고 있어 사업 비용이 증가하고 있습니다."라고 닷 씨는 말했습니다.

중소기업이 대출을 받는 대신 개인에게 대출을 받는 이유는 사업 요건을 충족하지 못하기 때문입니다. 대출 절차와 관련하여 담보, 저당 잡힌 원자재, 그리고 지난 3년간의 재무 능력과 현금 흐름을 입증해야 합니다. 코로나19로 어려운 시기를 겪은 후, 지난 3년간 회사의 재무 능력을 입증하는 것은 매우 어렵습니다.

따라서 쩐 당 닷 씨는 은행이 각 기업, 특히 중소기업에 맞춰 대출을 고려하고 맞춤화할 수 있다고 제안했습니다. 하지만 중소기업의 경우, 매출 규모와 각 기업마다 겪는 어려움은 다릅니다. 대출 정책과 운영 시스템을 제대로 구축하는 것은 중요하지만, 기업의 "고통"을 제대로 인식하는 것은 또 다른 문제입니다.

Dat 씨와 같은 의견을 공유한 Rustic Hospitality Group의 Nguyen Ngoc Bich 회장은 현재 은행에서 자본을 빌릴 때 은행은 기본적으로 대출 절차에 답변하고 지원하는 데 시간을 할애하고 신용 부문에서 좋은 지원을 제공할 의향이 있다고 전했습니다.

대출 조건과 자본 차입에 대한 일반적인 정책이 어려움에 처해 있는데, 이러한 정책은 담보와 지난 3년간의 은행 명세서를 통한 현금 흐름 증빙을 요구합니다. 또한, 재무 상황과 진행 중인 프로젝트에 대한 구체적인 사업 계획 보고서와 은행 대출 상환 능력을 입증하는 확실한 재무 계획도 필요합니다.

현재 현금 흐름을 증명하는 것은 매우 어렵습니다. 코로나19 이후 경제 가 어려워 기업들이 재투자 단계에 접어들어 아직 수익을 낼 수 없기 때문입니다. 동시에 저희와 같은 관광 서비스 사업의 경우, 담보라고는 개인 자산뿐입니다. 서비스 사업은 자산이 거의 없고 회사 브랜드만 있기 때문입니다.

하지만 개인은 많은 금액을 대출받을 수 없습니다. 감정평가된 자산의 70~80%만 대출받을 수 있고, 은행 상환 능력을 입증해야 합니다. 자산 가치가 약 100억 동(VND)이라면 은행 정책에 따라 60~70억 동(VND)만 대출받을 수 있습니다. 일부 은행은 50%인 50억 동(VND)만 대출하기도 합니다. 만약 이 금액을 생산 및 사업에 사용한다면 운전자본으로는 충분하지 않습니다."라고 빅 씨는 말했습니다.

러스틱 호스피탈리티 그룹 회장은 코로나19 사태 이후 사모펀드, 국제 투자, 그리고 금융 파트너 등으로부터 다른 자금 조달처를 모색해 왔다고 밝혔습니다. 그러나 서비스 및 관광 산업은 투자 펀드의 관심을 끌지 못하고 있습니다. F&B, 기술 등 저위험, 빠른 현금 흐름 창출 능력, 그리고 빠른 자본 회수가 가능한 산업이 필요하기 때문입니다.

Truong Manh Casting Mechanical Company Limited의 부국장인 Nguyen Tien Manh 씨는 은행의 우선적 자본 지원을 통해 회사가 투자를 더욱 늘리고, 기술을 추가하고, 고객을 위해 더 나은 품질의 제품을 생산할 수 있다고 말했습니다.

그러나 위 기업들과 마찬가지로, Truong Manh Casting Mechanics의 가장 큰 문제는 담보 자산 부족으로 인한 대출 접근성의 어려움입니다. 자산이 있더라도 법적 근거가 불분명하고 담보 가치가 낮아 금융기관의 대출 조건을 충족하지 못하는 경우가 많습니다.

현재 은행은 주로 담보의 가치를 기준으로 중소기업에 대출을 제공하고 있지만, 이 고객층을 대상으로 한 무담보 신용 한도는 매우 적습니다.

출처: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html