CIC는 시스템의 신용 점수를 개선하고 부실채권을 피하는 방법을 보여줍니다.

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신용정보란 무엇인가요?

신용 정보는 차용인에 대한 정보이며, 신용기관 및 외국은행 지점의 차용인 관련 정보입니다. 베트남에서는 베트남국립은행(SBV)의 신용정보 활동이 2013년 1월 28일자 회람 03/2013/TT-NHNN에 의해 규제되고 있으며, 특히 SBV 산하 기관이자 SBV 신용정보 활동의 중심 기관인 베트남국가신용정보센터(CIC)를 포함한 관련 기관의 권리와 책임에 대해 규정하고 있습니다.

CIC는 신용정보를 수집, 처리, 보관, 분석하는 기능을 수행하는 공공 서비스 기관으로, 국가은행의 국가 관리 요건을 충족하고, 국가은행의 규정과 법률에 따라 신용정보 상품 및 서비스를 제공합니다.

현재 CIC가 관리하는 베트남 국가 신용정보 데이터베이스에는 5,400만 명이 넘는 차용인에 대한 정보가 저장되어 있으며, 베트남에서 운영되는 신용기관과 정보를 보고하는 자발적 조직이 100% 참여하고 있습니다.

신용점수란 무엇인가요?

신용점수는 차용인의 신용도를 나타내는 지표입니다. 신용점수는 차용인이 부채를 상환하고 청구서를 정기적으로 전액 납부할 가능성을 나타냅니다. 신용점수가 높을수록 채무 불이행 위험이 낮고 대출을 받을 가능성이 높아집니다.

신용 평가를 실시하는 각 기관이나 단체는 위험 수준에 따라 등급을 매깁니다. 베트남 국가신용정보센터(National Credit Information Center of Vietnam)에서 신용 점수는 차용인의 신원 정보, 고객 부채 잔액 정보, 그리고 기타 관련 정보를 포함한 신용 정보를 종합적으로 계산하여 산출됩니다.

CIC의 개인 신용 평가 모델에 따르면, 차용인의 신용 점수는 높은 점수는 높은 신용도를 의미하므로 미래 위험 발생 가능성이 낮고, 반대로 낮은 신용 점수는 미래 위험 발생 가능성이 높다는 원칙에 따라 적용됩니다. 차용인의 신용 점수(403점부터 706점까지)는 나쁨, 평균 이하, 보통, 좋음, 매우 좋음의 5단계로 나뉘며, 이는 위험 수준이 감소함에 따라 결정됩니다.

신용점수 향상, 부실채권 예방

신용 점수를 유지하고 향상시키려면 각 개인은 자신의 신용 사용 행태를 의식적으로 관리하고 대출 기관에 대한 채무 상환 의무를 충실히 이행해야 합니다. CIC는 고객이 신용 점수를 향상시키고 신용 기관에서 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 다음과 같은 기준과 지침을 제공합니다.

- 정말 필요한 경우에만 돈을 빌리거나 신용카드를 개설하고, 실제 소득에 따라 상환 능력을 신중하게 계산하세요.

- 전액을 제때에 상환할 계획을 세우세요: 항상 전액을 제때에 상환하기 위한 지출 계획을 세우려면 자신의 재정적 능력을 고려해야 합니다. 아무리 적은 빚이라도 항상 빚을 갚는 것을 의식하세요(전화 알림 소프트웨어와 같은 자동 빚 알림 도구를 사용할 수 있습니다).

- 신용 정보를 정기적으로 확인하여 정보와 신용도를 관리하고 사기꾼의 이용을 방지하세요. 정보가 부정확할 경우 대처 방안을 마련하세요.

- 동시에 많은 부채가 있는 경우 고객은 현재 부채 잔액을 점진적으로 갚아나가야 하며, 특히 무담보 부채와 소비자 대출의 경우 새로운 부채가 많이 발생하지 않도록 해야 합니다.

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