서구의 '재벌'들이 수년간 저렴한 자본을 빌리는 방법

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기업과 은행이 공통점을 찾을 때

쌀 수매, 가공 및 수출 사업을 하는 호앙민녓 주식회사( 칸토 시 토이라이군 토이라이 타운 소재)는 현재 칸토 4대 은행 지점에 1,700억 VND의 부채를 보유하고 있습니다. 현재 이 회사는 연 6.5%의 이자율만 지불하면 되며, 은행 정책에 따라 부채는 지속적으로 감소할 예정입니다.

회사의 대표이사인 응우옌 반 넛 씨는 회사가 2006년에 설립된 이후 지난 17년 동안 호앙민넛은 이 은행 지점에서만 신용 관계를 맺어왔다고 말했습니다.

"사실, 많은 시중은행들이 우리에게 자본 차입을 권유하고 있으며, 신용 대출까지 해줄 의향이 있습니다. 저희 기업 자체도 다른 은행의 서비스를 이용해 보려고 했습니다. 하지만 은행과 장기적인 관계를 유지하는 것이 기업이 높은 신용도를 얻는 데 도움이 된다는 것을 깨달았습니다. 특히 호앙민녓(Hoang Minh Nhat)과 같은 수출 기업이라면 우대 금리와 관련 절차를 누릴 수 있을 것입니다."라고 응우옌 반 녓(Nguyen Van Nhut) 씨는 말했습니다.

하지만 누트 씨는 가장 중요한 것은 기업이 대출에 대한 책임을 져야 한다는 것이라고 말했습니다. 기업이 부채를 제때 갚고 탄탄한 사업 계획을 세우면 은행은 대출을 계속할 준비가 되어 있습니다.

"기업에는 위험이 따르며, 모든 위험을 없앨 수는 없습니다. 하지만 기업의 경우, 우리는 빌린 자본에 대해 책임을 져야 합니다."라고 누트 씨는 말했습니다.

호앙민낫(Hoang Minh Nhat) CEO는 적절한 대출 금리 외에도 기업들은 선택한 은행이 품질 기준을 충족하는지 확인해야 한다고 강조했습니다. 즉, 기업이 필요할 때 신속한 절차와 완벽하고 시기적절한 지원을 보장해야 한다는 것입니다.

"제 사업 경험상, 기업이 은행에 충성하면 은행이 해당 기업의 우선순위를 정하기가 더 쉽다고 생각합니다. 어려움이 있을 경우 은행은 적시에 지원을 제공할 것입니다."라고 누트 씨는 말했습니다.

하지만 그는 대출 금리가 연 6%를 넘더라도 기업, 특히 쌀 관련 사업체에는 여전히 부담이 될 것이라고 말했습니다. 쌀 산업의 이윤율은 매출의 1~3%에 불과하기 때문입니다. 따라서 금리는 연 4~6%로 책정하는 것이 적절하다고 덧붙였습니다.

"대출 금리가 낮으면 비용 구조가 낮아지고, 기업들은 농부들을 위해 쌀을 조금 더 높은 가격에 구매할 수 있습니다. 물론 기업들은 항상 가장 낮은 금리로 대출받고 싶어 합니다. 마치 시장에 가서 생선을 kg당 2만 동에서 1만 5천 동으로 할인된 가격에 파는 것을 보고도 여전히 1만 3천 동을 지불하고 싶어 하는 것과 같습니다."라고 누트 씨는 비유했습니다.

현재 호앙민낫(Hoang Minh Nhat)은 연간 7만~8만 톤의 쌀을 생산하며, 이 중 90%가 수출됩니다. 회사의 연평균 매출은 약 1조 VND입니다. 2023년 초부터 은행은 회사의 금리를 세 차례 인하하여 연 1.5%씩 인하했습니다.

호앙민낫(Hoang Minh Nhat) 은행에 대출을 제공한 한 은행 신용 전문가는 기자들과의 인터뷰에서 6.5%의 금리가 공시 금리이며, 지원 기간이 도래하면 금리가 계속 하락할 것이라고 밝혔습니다. 물론 금리 지원은 기업의 사업 방향에 맞춰야 합니다.

메콩 삼각주 하우장성 풍히엡군 낀꿍 타운에서 메기 양식장을 운영하는 응우옌 반 히에우 씨는 2010년 주식회사 상업은행에서 자금을 빌려 양식업을 시작했다고 밝혔습니다. 하지만 2012년 하우장 지점에서 국유 상업은행으로부터 대출을 받은 이후 10년 넘게 이 지점에서만 자금을 빌렸습니다. 현재 히 에우 씨는 150억 동(VND)의 미상환 부채를 안고 있으며, 연 이자율은 5.5%에 불과합니다.

"낮은 금리, 간소화된 대출 절차, 은행의 전폭적인 지원, 그리고 1~3일 만에 대출금을 받을 수 있다는 점이 제가 10년 넘게 한 은행에만 의존하는 이유입니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

처음에는 면적이 4,000m²인 연못 하나만 있었지만, 히에우 씨 가족은 현재 총 면적이 40,000m²가 넘는 연못 8개로 확장했으며, 연간 생산량은 약 500톤에 달합니다.

자본이 저렴해지고 기업들은 확장을 고려하고 있습니다.

메콩 삼각주 지역의 쌀과 해산물 부문에서 운영되는 기업을 대상으로 한 조사에 따르면, 대부분의 기업은 현재 은행의 이자율과 대출 절차에 만족하는 것으로 나타났습니다.

하우장성 풍히엡군 화안읍 8번 마을에 있는 뱀장어와 참치 양식장의 주인인 리 히엡 씨는 양식장이 은행에 90억 VND의 부채를 지고 있으며, 연이율은 5.5%에 불과하다고 말했습니다.

"저희 같은 축산 농가들에게 우대 금리로 자금을 대출받을 수 있다는 것은 매우 고무적인 일입니다. 현재 금리는 작년 동기 대비 2% 하락했습니다. 이것이 제가 축산 규모 확대를 고려하게 된 동기입니다."라고 히엡 씨는 말했습니다.

한편, 깐토시 토이라이구 푸억흥식품(Phuoc Hung Food Company Limited)의 쩐 푸억흥(Tran Phuoc Hung) 이사는 회사가 은행에서 450억 동(VND)을 차입하고 있다고 밝혔습니다. 회사는 연초부터 연 9.5%의 이자율로 자본금을 조달해야 했지만, 현재 이자율이 연 6.5%로 낮아졌습니다.

그러나 헝 씨는 여전히 기업의 비용을 줄이기 위해 대출 금리가 낮아질 것으로 기대하고 있으며, 이를 통해 올해 초의 큰 재정적 비용을 상쇄할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.

훙 씨는 "금리 인하 덕분에 회사는 가까운 미래에 생산 규모를 과감하게 확대하고 더 많은 기계와 장비를 설치하는 데 투자할 것"이라고 밝혔습니다.

한편, 지난 주말 메콩 델타 지역 쌀 및 양식업 기업 지원을 위한 신용 컨퍼런스에 참석한 쭝안 하이테크 농업 주식회사(Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company) 이사회 의장인 팜 타이 빈(Pham Thai Binh) 씨는 현재 VIB, VPBank, Sacombank 등 여러 은행과 신용 관계를 맺고 있으며, 여러 외국 은행과도 신용 관계를 맺고 있다고 밝혔습니다. 그는 우대 대출을 받았지만, 2022년 10월 이전과 비교하면 금리가 여전히 "다소 높다"고 덧붙였습니다.

이전에는 쌀 기업들이 연 6~6.5%의 금리로만 자금을 조달했습니다. 그러나 2022년 말 이후 금리가 연 10%를 넘는 7~9%로 급등했습니다. 현재 대출 금리는 하락했지만 여전히 연 7%를 상회하고 있습니다. 국가은행 규정에 따라 쌀 수출 기업은 연 5% 미만의 금리로 자금을 우선 조달받을 수 있습니다.

하지만 빈 씨는 최근 몇 년 동안 쌀 구매 및 쌀 수출 분야의 기업을 위한 신용 자본이 부족하지 않았다고 지적했습니다.