AI가 은행 산업을 재편하다 - 2부: 운영 및 관리 최적화

운영 자동화, 조직 개편

AI는 단순한 지원 도구가 아니라 많은 베트남 은행에서 "새로운 운영 기반"으로 적용되어 신용 승인 프로세스, 데이터 처리부터 내부 계획 및 관리까지 조직 모델을 포괄적으로 재구성하고 있습니다.

사진 설명 — AI는 은행에서 "새로운 운영 기반"으로 활용됩니다. 일러스트 사진

테크콤뱅크(Techcombank) 는 AI를 운영 전략에 통합하는 선구적인 은행 중 하나입니다. 테크콤뱅크 부총재 판 탄 손(Phan Thanh Son) 씨는 조직 성과 향상을 위해 빅데이터 및 머신러닝 플랫폼을 운영하고 있다고 밝혔습니다. "AI는 서비스 개인화를 지원할 뿐만 아니라 운영 체인 내 리소스 할당 및 접점 관리에도 참여합니다."

BIDV는 신용 평가 프로세스 자동화에도 AI를 적용합니다. 이 평가 시스템은 과거 재무 데이터, 지출 행태, 그리고 고객 세분화를 기반으로 하며, 이를 통해 신청 처리 시간을 며칠에서 단 몇 시간으로 단축하는 데 기여합니다.

마찬가지로 TPBank는 OCR 시스템에 AI를 통합하여 대출 신청서의 데이터를 자동으로 읽고 처리하여 데이터 입력 시간을 60% 이상 단축하고 정확도를 높였습니다. 동시에 AI는 위험 프로필 분석 도구에 적용되어 인력을 늘리지 않고도 대규모 신용 의사결정을 지원합니다.

ACB는 약 400개의 RPA 프로세스를 구축하여 연간 6,000만 건 이상의 작업을 자동으로 처리하고, 운영 효율성을 크게 높이고 운영 오류를 크게 줄였습니다.

비엣틴뱅크(VietinBank)에게 AI는 디지털 혁신에 중추적인 역할을 합니다. 이 은행은 국영 상업은행 중 최초로 데이터 및 인공지능 부서를 설립하여 36개의 디지털 혁신 프로젝트와 13개의 AI 프로젝트를 진행하고 있습니다.

이사회 의장인 Tran Minh Binh은 "우리는 2~3년 전부터 AI로 대체될 수 있는 직책에 대한 채용을 적극적으로 중단하고 데이터 과학, AI 모델 구축 등 새로운 분야에서 우수한 인력을 채용하는 방향으로 전환했습니다."라고 말했습니다.

빈 씨에 따르면, AI 적용 덕분에 비엣틴뱅크는 시스템 전반의 계획을 수립하는 데 걸리는 시간을 몇 달에서 단 2~3주로 단축할 수 있었습니다. 특히, 현대 조직의 새로운 기술 요구 사항에 적응하기 위해서는 모든 은행 직원이 AI 교육을 받고 자격증을 취득해야 합니다.

실시간 사기 감지 및 위험 예방

은행은 운영 외에도 AI를 활용해 위험을 통제하고 사기를 보다 사전적이고 효과적으로 예방하고 있습니다.

VietinBank에서는 내부 AI 비서인 Genie 툴이 2,000건 이상의 비즈니스 문서를 통해 학습되었습니다. 도입 후 2개월 만에 직원들의 35만 건 이상의 요청을 처리하여 검색 시간을 최대 95% 단축하고 운영 오류를 줄이는 데 기여했습니다.

VietinBank의 eFAST 플랫폼은 AI를 적용하여 기업 고객의 전자 서명 및 온라인 지급을 지원하며, 87,000건 이상의 거래와 총 가치가 270,000억 동을 초과했습니다. 이는 AI가 위험 식별에만 그치지 않고 전체 거래 프로세스를 안전하고 투명하게 제어하는 데에도 도움이 된다는 것을 보여줍니다.

VPBank는 AI 시스템을 사용하여 매일 수백만 건의 거래를 모니터링하고, 중복 이체, 갑작스러운 지출, 이상한 기기 사용 등 이상 행동을 조기에 감지하여 입력 단계부터 사기 행위를 방지합니다. 동시에 TPBank는 AI를 사용하여 실시간으로 신용 점수를 자동 평가하고, 서류 평가 오류를 줄이며, 고객 세그먼트 간의 공정성을 향상시킵니다.

국가은행 통계에 따르면, 2025년 초까지 국내 시중은행의 85% 이상이 AI 활용 전략을 수립했으며, 직원의 59% 이상이 업무 현장에서 AI를 정기적으로 활용하고 있습니다. 대형 은행들은 사기 탐지 및 위험 프로필 분석을 위한 머신러닝, 비즈니스 프로세스 자동화를 위한 RPA, 계획 수립 및 운영 데이터 분석을 위한 내부 AI, 투자 방향 설정 및 비용 관리를 위한 예측 분석 등 다양한 기술을 도입했습니다.

그러나 AI 구현에는 큰 어려움이 따릅니다. FPT IS의 AI 컨설턴트인 루옹 응옥 빈 씨는 "데이터 품질, 내부 역량, 그리고 체계적인 구현 전략이 세 가지 결정적인 요소입니다. 은행들이 AI를 도구로만 여긴다면 지속 가능한 효율성을 달성하기 어려울 것입니다."라고 말했습니다.

비엣틴뱅크 이사회 의장 쩐 민 빈(Tran Minh Binh)은 "가장 큰 과제는 기술이 아니라 사람입니다. 비엣틴뱅크는 구조조정으로 어려움을 겪는 직원들을 재교육하는 동시에 자동화 시대에 적합한 인적 자원 로드맵을 수립할 계획입니다."라고 솔직하게 말했습니다.

은행들에 따르면, 인공지능은 디지털 혁신의 촉매제일 뿐만 아니라 은행 업계의 "새로운 운영 체제"로 자리 잡고 있습니다. AI는 자동화, 분석, 예측 및 지능적인 제어 기능을 통해 베트남 은행들이 효율성을 개선하고, 위험을 줄이며, 지속 가능하고 유연한 방식으로 운영을 확장하는 데 도움을 주고 있습니다.

출처: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893

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