សារាចរលេខ ០៦ បង្កើត 'ឧបសគ្គ' ក្នុងការទទួលបានដើមទុនឥណទាន តើធនាគាររដ្ឋនិយាយអ្វីខ្លះ?

បទប្បញ្ញត្តិថ្មីនៃសារាចរ ០៦

យោងតាមធនាគាររដ្ឋវៀតណាម សារាចរលេខ ០៦ មិនរឹតបន្តឹងលក្ខខណ្ឌផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អតិថិជន។ សារាចរនេះថែមទាំងដកចេញនូវខ្លឹមសារជាច្រើន ដើម្បីបង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការទទួលបានដើមទុនឥណទានរបស់ធនាគារ រួមចំណែកក្នុងការផ្តល់ដើមទុនបន្ថែមសម្រាប់សកម្មភាពផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម និងការស្ដារឡើងវិញនូវការអភិវឌ្ឍន៍ សេដ្ឋកិច្ច ។

ពិសេសចំពោះតម្រូវការខ្ចីដើមទុន ដើម្បីបម្រើតម្រូវការអតិថិជនសំខាន់ៗ គោលបំណងប្រើប្រាស់ផ្ទាល់ខ្លួន និងគ្រួសារ ដូចជាការខ្ចីលុយទិញឡាន ទិញផ្ទះ ទិញសម្ភារៈប្រើប្រាស់ជាដើម អតិថិជនមិនចាំបាច់មានគម្រោង ឬគម្រោងនោះទេ។

សារាចរលេខ ០៦ បង្កើតទីផ្សារមូលធនឥណទានរបស់ធនាគាររដ្ឋថ្មី តើវាមានន័យយ៉ាងណា? រូបភាព ១ — ធនាគាររដ្ឋបញ្ជាក់ថា សារាចរលេខ ០៦ មិនរឹតបន្តឹងលក្ខខណ្ឌផ្តល់កម្ចីដល់អតិថិជនឡើយ។ (រូបថត៖ MP)

អាស្រ័យហេតុនេះ ផែនការប្រើប្រាស់ដើមទុនរបស់អតិថិជនគ្រាន់តែត្រូវការព័ត៌មានអំពីដើមទុនសរុបដែលត្រូវការ គោលបំណងនៃការប្រើប្រាស់ដើមទុន រយៈពេលនៃការប្រើប្រាស់ដើមទុន និងប្រភពសងបំណុលរបស់អតិថិជន ដោយមិនចាំបាច់បង្កើតផែនការ ឬគម្រោងជាក់លាក់ណាមួយ ដើម្បីបម្រើតម្រូវការរស់នៅរបស់អតិថិជន។

សម្រាប់កម្ចីដើមទុន ត្រូវការបម្រើជីវិត ដើម្បីទិញផ្ទះ សាងសង់ ជួសជុលផ្ទះ។ ទទួលបានការផ្ទេរសិទ្ធិប្រើប្រាស់ដីដើម្បីសាងសង់ផ្ទះដែលមានតម្លៃខ្ពស់ អតិថិជនថ្មីត្រូវតែបំពេញបន្ថែមនូវផែនការ និងគម្រោងក្នុងកម្មវិធីកម្ចីសម្រាប់តម្រូវការដើមទុននេះ ដើម្បីឱ្យស្ថាប័នឥណទាន (CIs) មានព័ត៌មានពេញលេញអំពីគោលបំណងនៃប្រាក់កម្ចីរបស់អតិថិជន និងដើម្បីធានាបាននូវការត្រួតពិនិត្យការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីរបស់អតិថិជនក្នុងគោលបំណងត្រឹមត្រូវ។

ការបំពេញបន្ថែមបទប្បញ្ញត្តិដែលស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យពិចារណា និងសម្រេចចិត្តផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីនៅគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្សេងទៀតក្នុងគោលបំណងខ្ចីដើម្បីបម្រើតម្រូវការរស់នៅ។

ជាពិសេសនៅក្នុងសារាចរណែនាំលេខ 39/2016/TT-NHNN បច្ចុប្បន្ន អតិថិជនត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យខ្ចីដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីនៅគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្សេងទៀតសម្រាប់កម្ចីបម្រើផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម មិនអាចអនុវត្តចំពោះកម្ចីបម្រើតម្រូវការរស់នៅបានទេ។

ការពង្រីកបទប្បញ្ញត្តិសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការសងបំណុលនៅគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្សេងទៀត ដែលអាចអនុវត្តបានទាំងប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សកម្មភាពអាជីវកម្ម និងតម្រូវការរស់នៅ នឹងបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការទទួលបានដើមទុនឥណទានធនាគារកាន់តែច្រើន និងមានឱកាសកាន់តែច្រើនក្នុងការជ្រើសរើសសេវាកម្ម និងឧបករណ៍ប្រើប្រាស់កាន់តែប្រសើរនៅគ្រឹះស្ថានឥណទានផ្សេងទៀត (ប្រសិនបើមាន)។

ជាឧទាហរណ៍ អតិថិជនម្នាក់ៗមានបំណុលមិនទាន់សងសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះនៅធនាគារ A. ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អតិថិជនយល់ឃើញថានៅធនាគារ B ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដូចគ្នាមានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងធនាគារ B ។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ប្រសិនបើអតិថិជនខ្ចីដើមទុន គាត់នឹងរីករាយនឹងការលើកទឹកចិត្តបន្ថែមសម្រាប់សេវាកម្មមួយចំនួនទៀតនៅធនាគារ B ។

អាស្រ័យហេតុនេះ ជាមួយនឹងបទប្បញ្ញត្តិនេះ អតិថិជនអាចទៅកាន់ធនាគារ B ទាំងស្រុង ដើម្បីស្នើសុំកម្ចីដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមុនកាលកំណត់ ដែលអតិថិជនកំពុងខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ ក។ ដូច្នេះហើយ អតិថិជនអាចទទួលបានកម្ចីថ្មីយ៉ាងងាយស្រួលជាមួយនឹងការចំណាយទាប និងអាចប្រើប្រាស់ និងប្រើប្រាស់សេវាកម្មថ្មីៗបាន។

សារាចរលេខ 06 បន្ថែមថា ស្ថាប័នឥណទានត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យពិចារណា និងសម្រេចចិត្តផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជនដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីពីបរទេសក្នុងទម្រង់នៃការទូទាត់ពន្យាសម្រាប់ទំនិញ។ ប្រាក់កម្ចីពីបរទេសក្នុងទម្រង់នៃការទូទាត់ពន្យាសម្រាប់ទំនិញគឺជាសកម្មភាពជួញដូរទំនិញអន្តរជាតិ ដូច្នេះសារាចរលេខ 06 បន្ថែមបទប្បញ្ញត្តិខាងលើដើម្បីសម្រួលដល់អតិថិជនក្នុងការខ្ចីដើមទុនដើម្បីបម្រើតម្រូវការនេះ។

សារាចរលេខ ០៦ មិនរឹតបន្តឹងលក្ខខណ្ឌផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អតិថិជន។

យោងតាមច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទានបច្ចុប្បន្ន អតិថិជនដែលខ្ចីដើមទុនត្រូវបំពេញលក្ខខណ្ឌចំនួន៣៖ គោលបំណងកម្ចីស្របច្បាប់ មានផែនការប្រើប្រាស់ដើមទុនដែលអាចធ្វើបាន និងមានសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការសងបំណុល។ ទាំងនេះគឺជាលក្ខខណ្ឌកម្ចីអប្បបរមាដែលអតិថិជនត្រូវតែបំពេញតាមច្បាប់ស្តីពីគ្រឹះស្ថានឥណទាន។

ដូចគ្នានេះដែរ សារាចរណែនាំ 39/2016/TT-NHNN បច្ចុប្បន្នក៏អនុវត្តលក្ខខណ្ឌទាំងនេះផងដែរ។ ជាពិសេសនៅក្នុងមាត្រា 7 នៃសារាចរណែនាំលេខ 39/2016/TT-NHNN ស្ថាប័នឥណទានពិចារណា និងសម្រេចចិត្តផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅពេលដែលអតិថិជនបំពេញលក្ខខណ្ឌដូចខាងក្រោម៖ អតិថិជនគឺជានីតិបុគ្គលដែលមានសមត្ថភាពផ្លូវច្បាប់រដ្ឋប្បវេណីតាមការកំណត់ដោយច្បាប់។ អតិថិជនគឺជាបុគ្គលដែលមានអាយុចាប់ពី 18 ឆ្នាំឡើងទៅ ដែលមានសមត្ថភាពផ្នែករដ្ឋប្បវេណីពេញលេញដូចដែលបានកំណត់ដោយច្បាប់ ឬចាប់ពីអាយុ 15 ឆ្នាំដល់ក្រោម 18 ឆ្នាំ ដែលមិនបាត់បង់ ឬមានកម្រិតសមត្ថភាពបណ្តឹងរដ្ឋប្បវេណីដូចដែលបានកំណត់ដោយច្បាប់។ ត្រូវការខ្ចីដើមទុនសម្រាប់គោលបំណងស្របច្បាប់; មានផែនការប្រើប្រាស់ដើមទុនដែលអាចធ្វើទៅបាន; មានសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីសងបំណុល។

ទាក់ទងនឹងវិធានការសុវត្ថិភាពក្នុងសកម្មភាពផ្តល់ឥណទាន ការដាក់ពាក្យ ឬការមិនអនុវត្តវិធានការសុវត្ថិភាពត្រូវបានយល់ព្រមដោយស្ថាប័នឥណទាន និងអតិថិជន។ នេះបង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់ស្ថាប័នឥណទាន ដើម្បីសកម្មក្នុងសកម្មភាពផ្តល់ឥណទាន និងដើម្បីចរចាជាមួយអតិថិជនក្នុងដំណើរការគ្រប់គ្រងប្រាក់កម្ចី និងសងបំណុលរបស់អតិថិជន។

ជាក់ស្តែង នាពេលថ្មីៗនេះ ស្ថាប័នឥណទានបាននិងកំពុងអនុវត្តវិធានការជាច្រើនក្នុងការធានាប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងទ្រព្យសកម្មជាច្រើនប្រភេទ ដូចជារថយន្ត ទ្រព្យសម្បត្តិនាពេលអនាគត ការចរាចរទំនិញ ការទាមទារបំណុលជាដើម ឬការខ្ចីដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ ដោយផ្អែកលើការវាយតម្លៃនៃផលិតកម្ម និងផែនការអាជីវកម្មប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព ដែលត្រូវបានវាយតម្លៃដោយស្ថាប័នឥណទាន ដើម្បីមានសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីពេញលេញ និងទាន់ពេលវេលា និងការប្រាក់ទាំងពីរ។ វត្ថុបញ្ចាំគ្រាន់តែជាលក្ខខណ្ឌសំខាន់មួយប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែវាមិនមែនជាលក្ខខណ្ឌកំពូល ហើយក៏មិនមែនជាលក្ខខណ្ឌចាំបាច់ដែរតាមច្បាប់ក្នុងការធានាការសងប្រាក់កម្ចី បង្កើនទំនួលខុសត្រូវរបស់អតិថិជនក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីធនាគារ។

ប្រភព