អត្រាការប្រាក់ធ្លាក់ចុះ ប៉ុន្តែអ្នកណាទទួលកម្ចី?

ឯណាទៅខ្ចីអត្រាការប្រាក់ 7% ក្នុងមួយឆ្នាំ?

ធនាគារជាច្រើនបានប្រកាសកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់កម្ចីមកនៅទាបបំផុតត្រឹម 7-8%/ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ កាលពីចុងសប្តាហ៍មុន អ្នកនិពន្ធបានព្យាយាមទាក់ទងការិយាល័យប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារ Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) នៅទីក្រុងហូជីមិញ ហើយត្រូវបានផ្តល់ការណែនាំលម្អិតអំពីពាក្យស្នើសុំកម្ចីសម្រាប់សកម្មភាពផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម។

ក្រៅពីអចលនទ្រព្យជាវត្ថុបញ្ចាំ សហគ្រាសត្រូវមានរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុរយៈពេល 2 ឆ្នាំ រួមទាំងចំណូលពន្ធប្រហែល 2 - 11 ពាន់លានដុង របាយការណ៍គណនីក្រុមហ៊ុនរយៈពេល 6 ខែ (អាចរួមបញ្ចូលគណនីម្ចាស់អាជីវកម្ម) បញ្ជីវិក្កយបត្រពន្ធតម្លៃបន្ថែម 4 ត្រីមាស (របាយការណ៍អាជ្ញាធរពន្ធដារ) កិច្ចសន្យា 1 ឬ 2 ជាមួយដៃគូក្រុមហ៊ុន ... ប្រសិនបើការប្រាក់ត្រូវបានអនុម័ត 5% 1 ឆ្នាំ។ ប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើខ្ចីពីបុគ្គលនោះ វាសាមញ្ញជាង ដោយគ្រាន់តែទាមទារវត្ថុបញ្ចាំ និងភស្តុតាងនៃប្រាក់ចំណូល ប៉ុន្តែអត្រាការប្រាក់កម្ចីសម្រាប់បុគ្គលគឺរហូតដល់ 12.99% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

នេះគឺជាអត្រាការប្រាក់អណ្តែត ដូច្នេះបន្ទាប់ពីរយៈពេលមួយ អត្រាការប្រាក់មូលដ្ឋាននឹងត្រូវបានគណនាឡើងវិញ បូកនឹងរឹម 3% ដែលស្មើនឹងប្រហែល 13% ក្នុងមួយឆ្នាំនៅពេលនេះ។ បុគ្គលិកធនាគារបានណែនាំដោយសាទរថា "ដើម្បីឱ្យមានភាពសកម្មជាងមុន អ្នកគួរតែបញ្ចប់ដំណើរការដាក់ពាក្យឱ្យបានឆាប់ ដើម្បីជៀសវាងស្ថានភាពនៃដែនកំណត់ឥណទានដែលកំពុងដំណើរការដូចនៅឆ្នាំ 2022 ដែលអាចត្រឡប់មកវិញ" ។

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay ? - Ảnh 1. — អាជីវកម្មនៅតែមានការលំបាកក្នុងការខ្ចីដើមទុន ហើយអត្រាការប្រាក់នៅតែខ្ពស់។

ដូចគ្នានេះដែរ មន្ត្រីឥណទាននៅ ធនាគារ TPBank ឈ្មោះ D. ក៏បាននិយាយផងដែរថា អត្រាការប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្នសម្រាប់អាជីវកម្មគឺប្រហែល 9-10% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ធនាគារក៏បានចាប់ផ្តើមគ្រប់គ្រងកំណើនឥណទានម្តងទៀតនៅពេលដែលអត្រាកំណើននៅក្នុងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2023 គឺខ្ពស់ណាស់។ ដូច្នេះ ពេលវេលានៃការទូទាត់នឹងអាស្រ័យលើពេលដែលដែនកំណត់ឥណទានរបស់ធនាគារនៅតែមានឬអត់។ ដោយឆ្លើយសំណួរថាហេតុអ្វីបានជាមានព័ត៌មានដែលធនាគារមិនអាចផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបានខណៈពេលដែលដែនកំណត់ឥណទានគឺស្ទើរតែពេញនោះ D. បានពន្យល់ថា: "បន្ថែមពីលើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី ផ្នែកមួយនៃដែនកំណត់ឥណទានបច្ចុប្បន្នត្រូវបានប្រើដើម្បីដោះស្រាយសញ្ញាប័ណ្ណស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិ" ។

នៅពេលសួរថាតើគាត់អាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ពី 7-8% ក្នុងមួយឆ្នាំឬយ៉ាងណានោះ លោក Tran Thanh Hai នាយកក្រុមហ៊ុនមួយនៅ District 6 (HCMC) បាននិយាយថា "មិនមានអត្រាការប្រាក់បែបនេះទេ ក្រុមហ៊ុនកំពុងខ្ចីពីធនាគារពាណិជ្ជរបស់រដ្ឋហើយវាក៏ 9% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេល 3 ខែផងដែរ" ។ អត្រាការប្រាក់នេះគឺមានការថយចុះ 0.2% ក្នុងមួយឆ្នាំ បើធៀបនឹងដើមឆ្នាំ។ ឮថាអត្រាការប្រាក់កៀរគរមានការថយចុះគឺល្អព្រោះអត្រាការប្រាក់កម្ចីនឹងថយចុះទៅតាមនោះ ប៉ុន្តែតាមពិតការកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់កម្ចីមានមិនច្រើនទេបើធៀបនឹងអត្រាការប្រាក់ថយចុះ។ បើប្រៀបធៀបទៅនឹងអត្រាការប្រាក់កៀរគររយៈពេល៣ខែដែលធនាគារនេះកំពុងអនុវត្តក្នុងអត្រា ៥,៤% ក្នុងមួយឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់កម្ចីគឺខ្ពស់ជាង ៣,៦%។ ភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់នេះនៅតែធំពេក។

អាជីវកម្មជួបការលំបាកក្នុងការខ្ចីដើមទុន ដូច្នេះពួកគេងាកទៅរកឥណទានខ្មៅ។

មិនត្រឹមតែអត្រាការប្រាក់ 7-8%/ឆ្នាំ គ្រាន់តែជា "ក្តីសុបិន" សម្រាប់អាជីវកម្មជាច្រើនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែសូម្បីតែអត្រាការប្រាក់ 10% ក្នុងមួយឆ្នាំក៏នៅតែកម្រមានដែរ។ ទាំងនេះជាឧស្សាហកម្មដែលត្រូវបានកំណត់ថាជាអទិភាពដោយអនុក្រឹត្យលេខ ៣១/២០២២ ចុះថ្ងៃទី ២០ ខែឧសភា ឆ្នាំ ២០២២ ស្ដីពីការគាំទ្រអត្រាការប្រាក់ ២% ពីថវិការដ្ឋ។

គោលនយោបាយឥណទានត្រូវតែមានភាពបត់បែនជាងមុន ដើម្បីគាំទ្រដល់អាជីវកម្មឱ្យជម្នះពេលវេលាដ៏លំបាក បើមិនដូច្នេះទេប្រសិនបើវានៅតែត្រូវបានអនុវត្តតាមរបៀបចាស់ នោះគ្មាននរណាម្នាក់នឹងអាចទទួលបានដើមទុននោះទេ។

លោក ង្វៀន ង៉ុកថាញ់ នាយកក្រុមហ៊ុនដឹកជញ្ជូនគីមផាត់

លោក Duong Anh Tuan នាយកក្រុមហ៊ុន Binh Minh LLC ដែលជាសហគ្រាសបសុសត្វនៅ ខេត្ត Dong Nai បាននិយាយដោយកំហឹងថា វានៅតែមានការលំបាកខ្លាំងណាស់សម្រាប់សហគ្រាសក្នុងការទទួលបានដើមទុនពីធនាគារ។ នៅដើមឆ្នាំទ្រព្យបញ្ចាំទាំងអស់ត្រូវបានវាយតម្លៃឡើងវិញដោយធនាគារជាមួយនឹងការថយចុះ 10 - 15% ហើយបន្ទាប់មកដែនកំណត់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សហគ្រាសត្រូវបានកាត់បន្ថយ។ ដូច្នេះហើយ ចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំមក ក្រុមហ៊ុនរបស់គាត់មិនអាចខ្ចីប្រាក់កម្ចីថ្មីបានទេ ខណៈដែលអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីចាស់នៅតែមាន 9 - 11% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ទោះបីជាវាមានសិទ្ធិទទួលបានការគាំទ្រអត្រាការប្រាក់ក៏ដោយ ទម្រង់របស់ក្រុមហ៊ុនមិនបំពេញតាមតម្រូវការទេ ដោយសារតែប្រាក់ចំណូល និងប្រាក់ចំណេញនៅក្នុងត្រីមាសទី 1 ឆ្នាំ 2023 ទាំងពីរបានធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងឆ្នាំមុន ខណៈដែលធនាគារតម្រូវឱ្យពួកគេស្មើគ្នា ឬខ្ពស់ជាងនេះ។

លោក ទួន បានមានប្រសាសន៍ថា ការពិតវិស័យបសុសត្វមានការលំបាកខ្លាំងណាស់។ ឯកតាដែលនៅខ្ចីដើមទុនមិនហ៊ានខ្ចីទេ ព្រោះមានអត្រាការប្រាក់១០%ក្នុងមួយឆ្នាំ ធ្វើម៉េចឱ្យបានប្រាក់ចំណេញគ្រប់គ្រាន់បង់ការប្រាក់ឱ្យធនាគារជាបញ្ហាលំបាក ។ ទន្ទឹមនឹងនោះ តម្លៃនៃការចិញ្ចឹមមាន់នាពេលបច្ចុប្បន្នមានប្រហែល 29,000 - 30,000 ដុង/ក្បាល ប៉ុន្តែតម្លៃលក់ប្រែប្រួលត្រឹមតែ 19,000 ទៅ 20,000 ដុង/ក្បាល ពោលគឺទាបជាង 30%។ ឯកតាដែលមានការលំបាក ខ្វះលុយ និងត្រូវការខ្ចីមិនអាចបំពេញលក្ខខណ្ឌដែលធនាគារកំណត់បានទេ។ ដូច្នេះ ស្ថានភាពសហគ្រាសខ្ចីលុយទិញចំណីមាន់ និងបើកប្រាក់ខែកម្មករជារឿងជៀសមិនរួច។

«អត្រាការប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារបានធ្លាក់ចុះត្រឹមតែ 0.5 - 1% បើធៀបនឹងដើមឆ្នាំនេះ គឺមិនគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ដោះស្រាយអ្វីនោះទេ ខណៈដែលថ្លៃម្ហូបអាហារ និងហិរញ្ញវត្ថុកើនឡើង 20 - 30% អាជីវកម្មដែលនៅមានសិទ្ធិមិនហ៊ានខ្ចី ដូច្នេះគេមិនចាប់អារម្មណ៍លើកញ្ចប់ជំនួយអត្រាការប្រាក់ 2% ទេ។ ចាំបាច់ត្រូវមានគោលនយោបាយគាំទ្រកាន់តែស៊ីជម្រៅ ដោយកសិករអាចខ្ចីបានតាមអត្រាការប្រាក់ទាប ទើបអាចខ្ចីបាន។ ជម្នះការលំបាក និងមានឱកាសងើបឡើងវិញ ប៉ុន្តែដូចពេលនេះ មានការលំបាករាប់មិនអស់។

ដូចគ្នានេះដែរ លោក ង្វៀន ង៉ុកថាញ់ នាយកក្រុមហ៊ុនដឹកជញ្ជូន គីមផាត មានប្រសាសន៍ថា អត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្នរបស់ក្រុមហ៊ុននៅតែជិត ១២% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ប្រសិនបើយើងស្នើសុំធនាគារសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីថ្មី អត្រាការប្រាក់នឹងនៅតែប្រែប្រួលជុំវិញកម្រិតនេះ គ្មានផ្លូវដែលវានឹងទាបជាងនេះទេ។ ប៉ុន្តែសំខាន់បំផុត វាពិបាកណាស់ក្នុងការទទួលបានការទូទាត់បន្ថែម។ ចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំមក វត្ថុបញ្ចាំរបស់ក្រុមហ៊ុនត្រូវបានវាយតម្លៃឡើងវិញជាមួយនឹងការថយចុះប្រហែល 15% បើប្រៀបធៀបទៅនឹងឆ្នាំមុន ដែលមានន័យថាដែនកំណត់ប្រាក់កម្ចីរបស់ក្រុមហ៊ុនក៏ថយចុះទៅតាមនោះដែរ ដោយសារមិនមានវត្ថុបញ្ចាំបន្ថែម។

ជាងនេះទៅទៀត ធនាគារជាច្រើនបានកំណត់តម្លៃទ្រព្យសកម្មផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយអយុត្តិធម៌សម្រាប់អាជីវកម្ម។ ឧទាហរណ៍ ធនាគារនិយាយថា បើអ្នកខ្ចីដើម្បីទិញឡានដើមចិន អ្នកអាចខ្ចីបានត្រឹមតែ 50% ប៉ុណ្ណោះ ចំណែករថយន្តរបស់ប្រទេសផ្សេងៗនៅតែអាចអនុញ្ញាតអោយទិញបានរហូតដល់ 80-90%។ ភាពខុសគ្នានៃការវាយតម្លៃទ្រព្យសកម្មកំពុងបង្កការលំបាកសម្រាប់អាជីវកម្ម ជាពិសេសនៅក្នុងឧស្សាហកម្មដឹកជញ្ជូន។ "ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីថ្មី តើអ្នកអាចឈានដល់កញ្ចប់ជំនួយអត្រាការប្រាក់ 2% ដែលរដ្ឋាភិបាលប្រកាសដោយរបៀបណា? ឧស្សាហកម្មនីមួយៗមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួន ដូច្នេះគោលនយោបាយឥណទានគួរតែមានភាពបត់បែនបន្ថែមទៀតដើម្បីគាំទ្រអាជីវកម្មឱ្យជម្នះពេលវេលាលំបាក ប៉ុន្តែប្រសិនបើពួកគេបន្តអនុវត្តវិធីសាស្ត្រចាស់នោះ គ្មាននរណាម្នាក់អាចទទួលបានដើមទុននោះទេ"។

យោងតាម VCCI អត្រានៃសហគ្រាសដែលទទួលបានឥណទានបាននិងកំពុងធ្លាក់ចុះនាពេលថ្មីៗនេះ។ អត្រានៃសហគ្រាសដែលមានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារគឺ 49.4% ក្នុងឆ្នាំ 2017 ហើយនៅឆ្នាំ 2018 និង 2019 វាមាន 45% និង 43% រៀងគ្នា។ ក្នុងឆ្នាំ 2020 ក្នុងបរិបទនៃការរាតត្បាត Covid-19 សហគ្រាស 42.9% នៅតែមានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អត្រានេះបានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម 35.4% ក្នុងឆ្នាំ 2021 និង 17.8% ក្នុងឆ្នាំ 2022។

ដោយយល់ស្រប លោក Pham Van Viet អនុប្រធានសមាគមវាយនភណ្ឌ ប៉ាក់ និងប៉ាក់ទីក្រុងហូជីមិញ បានមានប្រសាសន៍ថា ប្រសិនបើលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីមិនផ្លាស់ប្តូរទេ ស្ថានភាពសហគ្រាសដែលមិនអាចខ្ចីបាននឹងនៅតែមិនអាចខ្ចីបាន។ ទោះបីជាអត្រាការប្រាក់នៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានកាត់បន្ថយពី 0.5 ទៅ 1% បើធៀបនឹងដើមឆ្នាំនេះ សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមនៅក្នុងឧស្សាហកម្មនេះនៅតែមិនអាចខ្ចីបាន។ លោក វៀត បានសង្កត់ធ្ងន់ថា “ការដោះស្រាយការលំបាកសម្រាប់សហគ្រាសមានន័យថា សន្សំប្រាក់ភាគច្រើន អ្នកដែលជួបការលំបាក មិនមែនគ្រាន់តែពិនិត្យសហគ្រាសល្អដែលកំពុងដំណើរការធម្មតានោះទេ ដូច្នេះហើយ គោលនយោបាយឥណទានត្រូវផ្លាស់ប្តូរ និងអាចពិនិត្យឡើងវិញសម្រាប់វិស័យអាជីវកម្មនីមួយៗឲ្យកាន់តែសមស្របទៅនឹងការពិត ដោយមិនអនុវត្តលក្ខខណ្ឌដូចគ្នាចំពោះគ្រប់វិស័យ”។

លទ្ធផលនៃការស្ទង់មតិ PCI 2022 លើសហគ្រាសចំនួន 12,000 ដែលប្រកាសដោយសហព័ន្ធពាណិជ្ជកម្ម និងឧស្សាហកម្មវៀតណាម (VCCI) នៅពាក់កណ្តាលខែមេសា បានបង្ហាញថា ការលំបាកធំបំផុតដែលសហគ្រាសកំពុងជួបប្រទះគឺលទ្ធភាពទទួលបានឥណទាន។ គួរកត់សម្គាល់ថានៅឆ្នាំ 2022 ការទទួលបានឥណទានបានក្លាយជាកង្វល់ដ៏ធំបំផុតសម្រាប់សហគ្រាសប្រហែល 55.6% ដែលខ្ពស់ជាងតួលេខ 37 - 47% ក្នុងឆ្នាំ 2017 - 2021។ ក្នុងករណីដែលពួកគេមិនអាចខ្ចីដើមទុនពីធនាគារ សហគ្រាសនៅតែត្រូវស្វែងរកប្រភពផ្សេងទៀត។ ដែលក្នុងនោះភាគច្រើនខ្ចីពីសាច់ញាតិនិងមិត្តភក្តិ; ការកៀរគរពីម្ចាស់ភាគហ៊ុន ការខ្ចីពីសហគ្រាសផ្សេងទៀត ឬការបញ្ចាំ និងលក់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់សហគ្រាស។

គួរឱ្យព្រួយបារម្ភបំផុត របាយការណ៍ស្ថិតិបង្ហាញថាអាជីវកម្មរហូតដល់ 12.5% ត្រូវងាកទៅរកប្រាក់កម្ចី "ឥណទានខ្មៅ" ដែលជាការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងបើធៀបនឹងតួលេខ 4% ក្នុងឆ្នាំ 2021។ ជាការពិតណាស់ អត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចី "ឥណទានខ្មៅ" គឺខ្ពស់ណាស់ ដោយកត់ត្រាជាមធ្យមប្រហែល 46.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមប្រចាំឆ្នាំរបស់ធនាគារ 5.5 ដង។

ប្រភពតំណ