なぜベトナムの企業は、FTA を実施し活用する過程で、いまだに資金を「渇望」しているのでしょうか?

FTAへの参加は大きなチャンスをもたらしますが、銀行業界はベトナム企業がこれらの協定を効果的に活用できるよう支援するためにFTA専門家を育成する必要があります。

CPTPP、EVFTA、UKVFTAといった自由貿易協定（FTA）への参加は、ベトナムにとって経済協力の強化、関税障壁の撤廃、そして国家間の貿易促進といった大きな機会をもたらすでしょう。しかし、これらの機会に加え、FTAは多くの課題ももたらします。特に金融セクターにおいては顕著です。国際金融機関との競争、ベトナム金融機関における外資比率の上昇、そして金融人材の質の向上といった課題は、取り組むべき重要な課題です。

新世代FTAの枠組みにおける金融統合を促進するために、ベトナムはFTAに関する確かな知識を備えた人材を育成し、管理機関、地方自治体、企業間の緊密な連携のもと、金融セクターにおけるFTA専門家の育成に努める必要がある。同時に、統合プロセスにおいてベトナム金融機関の国際金融機関に対する競争力を高めるため、質の高い人材を惹きつけるための優遇政策も必要となる。

コング・トゥオン新聞は、ベトナム銀行協会事務局長のグエン・クオック・フン博士と、企業がFTAを活用できるよう支援する上で、銀行がFTAを理解する人材を育成する役割について議論しました。

グエン・クオック・フン博士 - ベトナム銀行協会事務局長

近年、銀行業界はベトナム企業に対し、魅力的なプログラムを数多く提供しています。FTAを活用する企業への支援について、銀行業界は具体的にどのようなプログラムを実施しているのか教えていただけますか？現在、輸出企業やFTAを活用する企業への融資残高は、銀行業界の総負債残高のおよそ何パーセントを占めているのでしょうか？

輸出入部門は経済の最重要課題の一つとみなされています。特に、この部門は多くの優遇政策、典型的には金利支援やその他のメカニズムや政策を受けてきました。しかし、多くの支援策にもかかわらず、輸出入部門への融資は、特にFTA圏の企業にとって、期待に応えられていません。

統計によると、FTA圏内の輸出入企業の信用残高は約300兆億ドンにとどまり、経済全体の信用残高に占める割合は2.05～2.1%と非常に低い。これは非常に限られた水準であり、特に経済成長の促進と外貨獲得において重要な役割を果たす輸出企業の発展ニーズと期待を満たすには至っていない。

銀行部門は、担保を要求しない信用供与型融資、商品保証、信用状（ELC）など、輸出企業を支援するための様々なソリューションを導入してきました。これらの政策は、企業、特に信用力の高い輸出企業が資金調達しやすい環境を最大限に整えることを目的としています。しかし、銀行側と企業側の双方に様々な理由があり、実際の効果は依然として限定的です。

これには、輸出入部門への信用を促進し、輸出額の増加と国の貿易収支の改善に貢献する、より強力で同期した解決策が必要です。

FTA を活用する中小企業の資本・信用へのアクセスをどのように評価しますか?

資本は生産活動や事業活動において非常に重要な役割を果たしていると言えるでしょう。企業、特に中小企業や輸出企業にとって、発展のための資金調達は最優先事項の一つです。そのため、銀行業界は低金利融資制度やその他の支援プログラムなど、企業を支援するための多くの優遇政策を実施してきました。例えば、輸出入企業は現在、わずか3.7%という非常に魅力的な金利で資金調達が可能です。しかし、こうした優遇政策にもかかわらず、多くの企業は依然として資金調達に苦労しています。

問題は、なぜこれほど低金利にもかかわらず、企業が資金調達できないのかということです。その理由の一つは、特に輸出入業においては、担保の要件と企業の評判にあります。しかし、輸出業の場合、輸出契約書や貨物書類を担保にすることができ、信頼できる銀行と提携すれば、資金調達が容易になります。しかし、多くの企業は、資金調達の機会があるにもかかわらず、依然として資金調達に苦労しています。

解決すべき重要な課題の一つは、自由貿易協定（FTA）や国際市場における機会に関する理解と情報の不足です。企業は、製品の品質、競争力のある価格、税制といった輸出市場の要件を十分に理解しておらず、銀行の融資要件を満たすことができません。さらに、ターゲット市場に関する情報不足は、企業の競争力を低下させる要因にもなっています。

銀行部門は金利引き下げと企業支援に尽力しているものの、中小企業向け融資残高の伸び率は依然として非常に鈍く、ほとんど伸びず、前年比でわずかに減少しているに過ぎません。これは、銀行が低金利での融資に積極的であるにもかかわらず、資金調達が依然として困難であることを示しています。

したがって、企業、特に輸出入企業の成長を促進するためには、銀行部門だけでなく関係省庁・関係部門がより緊密に連携し、同時に企業がFTAの機会を活用できるよう支援する必要がある。特に、企業がFTAの仕組みや政策をより深く理解し、輸出機会をより効果的に活用できるよう、広報活動や研修を強化する必要がある。また、政府は、中小企業がFTAの機会を最大限に活用できるよう、保証基金などの中小企業支援部門の再編を検討し、今後の経済発展の促進に貢献する必要がある。

ベトナムの企業がベトナムのFTAを利用して資本や信用を得ることが難しい問題の主な原因は何だと思いますか。

まず、どのような商品でビジネスを行うにしても、その商品を明確に理解する必要があるという点に同意する必要があります。例えば、銀行で会計士として働く場合、顧客とその販売商品を理解しなければ、適切な監視と融資を行うことはできません。これは新しい問題ではなく、長年存在してきました。今日の銀行は、特にデジタル変革において劇的な変化を遂げたと私は考えています。世界中の多くの国で、銀行業界は特にテクノロジーの応用において力強い発展を遂げてきました。

今日の銀行業務におけるデジタル変革は、人々に非常に便利な体験をもたらすと同時に、顧客の消費ニーズを管理・把握し、より良いサービスを提供できるようにしています。しかし、重要な課題は、銀行員と企業の両方に対する研修です。銀行員は、信用に関する詳細な研修を受けるだけでなく、企業を支援するためにFTAや国際規制を理解する必要があります。

銀行職員への研修に加え、FTA協定の理解も不可欠です。なぜなら、協定ごとに規制が異なるからです。顧客への的確なサポートを行うためには、銀行職員がそれぞれの規制をしっかりと理解している必要があります。そうでなければ、特に輸出入取引において、問題解決が困難になります。

もう一つの重要な課題は、銀行におけるマネーロンダリング防止であり、現在大きな注目を集めています。銀行はマネーロンダリング防止のために非常に体系的な対策を実施し、この要件を満たすために職員を徹底的に訓練しています。

関係機関が緊密に協力し、銀行職員向けの研修を実施することで、企業の資金調達と事業展開の利便性向上に貢献できることを強く期待しています。特にFTA規制の理解と共有に関する職員研修は、企業にとって好ましい環境を整える上で非常に重要です。関係機関間の連携が強化され、企業と銀行にとってより良いビジネス環境が整備されることを期待しています。

銀行業界における人材育成、特にFTAに関する深い知識と内容の重要性について、どのように評価していますか？これは、銀行と中小企業の連携強化や、FTAを活用するための融資源へのアクセス支援の有効性向上にどのように貢献すると思いますか？

研修はあらゆるセクター、特に経済と銀行セクターにとって重要な課題です。持続可能な発展のためには、いかなる組織も研修を欠かすことはできません。銀行セクターでは、従業員研修は必須であり、無視することはできません。研修内容は、倫理と専門知識の両方に焦点を当てる必要があります。倫理に関しては、銀行協会が倫理基準を制定しており、これは企業文化に反映されています。銀行は、組織独自の倫理基準を策定する必要があります。さらに、銀行員は採用時から専門的な研修を受ける必要があります。会計から融資まで、職務要件を満たすために、学習と実践が必要です。

研修はスキル向上だけでなく、個人と銀行のキャリア開発にも不可欠です。しかし、すべての職員が最初から業務に適しているわけではないため、このプロセスは容易ではありません。銀行は、採用する職員を慎重に選定し、その質を継続的に向上させていく必要があります。

さらに、債務処理の方法と方法について特別な研修が必要です。欧州の銀行は不良債権処理の明確な方法を持っていますが、ベトナムでは銀行員は不良債権処理にプレッシャーを感じており、時には失業や資産整理の困難につながることもあります。

企業内研修も同様に重要です。企業は輸出機会を捉え、国際基準を満たし、生産能力を向上させるための指導と研修を必要としています。政府と商工省は、特に中小企業が自由貿易協定を最大限に活用できるよう、具体的な支援策を講じる必要があります。

銀行職員の能力向上と事業発展の支援は不可欠です。しかしながら、銀行は職員の研修と育成に注力するとともに、企業が力強く持続的に発展できるよう、政府からのタイムリーな支援も必要です。

ありがとう！

出典: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html