オンライン決済 - 新技術の競争

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政府のキャッシュレス決済推進政策の下、ベトナムではオンライン決済が急速に普及しており、QRコード、電子ウォレット、送金サービスの利用が日常生活に浸透しています。新たな技術が次々と生まれ、利便性が向上し、デジタル経済の促進に貢献しています。

QRコード決済が増加

Sapoマルチチャネル販売・管理プラットフォームの2023年の事業状況について、全国15,000人の販売業者を対象に調査を実施したところ、販売業者の最大43.8%が銀行振込による決済を受け付けており、そのうち15.33%の販売業者がVietQRコードスキャンによる送金を行っていることが分かりました。また、販売業者は顧客や配送業者がいつでも送金できるよう、VietQRコードも提供しています。

Sapoマルチチャネル販売および管理プラットフォームの担当者は、銀行が、迅速な送金用のQRコードの作成、QRコード印刷店での表示ボードの配布など、販売者を支援するプログラムを継続的に開始していると述べました。銀行はまた、多くの販売管理ソフトウェアパートナーと協力して、動的QRコードの作成（顧客が支払う必要のある金額に応じてソフトウェアが自動的にQRコードを生成）、販売管理ソフトウェア上ですぐにお金を受け取るための口座開設（eKYC）、キャッシュレス支出を促進するプログラムの実装などの機能を拡張しています...

QRコードは決済手段として人気が高まりつつあり、このコードによる決済の割合が増加しています。ベトナム国家決済機構（Napas）によると、2023年第3四半期だけでも、VietQRを介したQRコード決済の件数は倍増し、月間1億件以上の取引件数に達しました。Payooシステムでは、2023年第3四半期のQRコード決済は、前四半期比で件数が6%、金額が30%増加しました。

かつてQRコードは、店舗での買い物や自営業の飲食取引でのみ普及していましたが、今では請求書の支払い分野でも普及しています。現在では、電気、水道、テレビ、インターネット、学費、病院代など、生活に密着したサービスでもQRコードによる決済が導入されており、取引件数は2023年第2四半期と比較して2.6倍に増加しています。

「QRコード決済がキャッシュレス決済のトレンドを牽引している重要な理由の一つは、政府のキャッシュレス優遇政策が効果を上げていることです。国民の側では、QRコード決済はテクノロジーに精通した若者に歓迎されているだけでなく、導入が容易なため高齢者や中高年層にも好まれています」とNapasの担当者は述べています。

さらに、QRコード決済はカードスキャンや銀行振込などの他の決済方法に比べて手数料が非常に安いため、多くの販売者に好まれています。さらに、不況時には決済手数料が大きな負担となり、障壁となるため、小規模事業者はコスト最適化のため、QRコード決済のみを受け付けています。

オンライン決済の新たなトレンドを形成

中国は現在、電子ウォレットおよび関連ウォレットアプリの導入において世界をリードしています。シンガポールのGrabPay、インドネシアのGoPay、フィリピンのGCash、ベトナムのMoMoなど、他の国々でも電子ウォレットがオンライン決済市場を徐々に席巻しつつあります。電子ウォレットには、決済の簡便性、時間の節約、経費管理の精度向上、セキュリティの強化など、多くの利点があり、ユーザーは電子ウォレットアプリに関連したプロモーションプログラムを利用できることも少なくありません。

Visa電子決済テクノロジーカンパニーのベトナムおよびラオス担当ディレクター、ダン・トゥエット・ドゥン氏によると、ベトナムはデジタル決済への適応が早く、取引における現金の使用をますます制限しているという。2023年には、利用者の66%がオンラインカードで、70%がオンラインまたはアプリ内の電子ウォレットで支払い、QRコードによる支払い率は2022年と比較して61%と大幅に増加した。これは、消費者が現金を拒絶する傾向を示している。オンライン決済サービスを提供する企業は、サービスを拡大するだけでなく、新たなテクノロジートレンドを取り込む潜在的な機会に直面している。

現在のトレンドを牽引しているのは生体認証です。生体認証には、指紋認証、顔認証、心拍数分析などがあり、これらはすべてオンライン決済のセキュリティ強化に活用できます。例えば、中国では、テンセントグループがWeChatアプリを通じて、ソーシャルネットワーキング、ショッピング、オンライン決済など、多くの機能を統合し、ユーザーが手のひらをスキャンしてショッピング、チェックイン、地下鉄の乗車ができる機能をテストしています。また、米国Amazonグループもテンセントと同様の非接触型決済システムを導入しており、生体認証データをクレジットカードと連携させることで、レジのない店舗でのショッピングを可能にしています。

一方、日本の富士通テクノロジーは、非接触型生体認証システム「PalmSecure」を開発しました。このシステムは、パスワードの代わりに手のスキャンでインターネットアカウントにログインできます。予測によると、QRコード決済は、新技術の継続的な導入により、取引がより容易かつエラーフリーになるため、今後増加すると見込まれています。また、携帯電話の人工知能（AI）と連携することで音声認識による決済も増加し、認証の精度が向上すると予想されています。

アナリティクス・インサイト市場調査会社の調査によると、オンライン決済アプリケーションの発展と普及、そして急速な技術発展により、今後この分野は大きな変化を遂げると予想されています。そのため、競争優位性を維持したいサービスプロバイダーは、消費者が好む決済手段を徹底的に理解する必要があります。世界中でオンライン決済のトレンドが形成される中、ベトナムはデジタル経済の発展を促進し、社会経済発展の要件を満たすために、このトレンドに適した新しいオンライン決済技術を急速に導入しています。

キム・タン

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