銀行は2024年も不動産と株式の信用リスクを懸念している

ANTD.VN - 信用機関は、全体的な信用リスクレベルが2024年を通じて上昇し続けることを懸念しています。潜在的な信用リスクが最も高いと予測される2つの分野は、引き続き不動産投資ローンと証券投資ローンです。

多くの分野で信用基準が厳格化

信用機関（CI）の評価によると、2023年下半期の顧客の総融資需要の充足率は、2023年上半期および2022年の同時期よりも高くなりました。具体的には、CIの92.7%が融資需要の75%～100%を満たしていると回答しました（前期は89.5%、前年同期は88.6%）。この期間に主要商業銀行15行のうち、融資需要を高い水準（75%以上）で満たしていると評価したCIの割合は100%でした（前期は93.3%）。

企業や個人が信用資金にアクセスしやすくするため、信用機関は2023年の最後の6ヶ月間、ハイテク投資ローンと裾野産業投資ローンという2つの優先分野における信用基準を引き続き若干緩和すると発表しました。同時に、物流サービス投資ローンと住宅購入ローンの信用基準も若干緩和されます。

信用機関は、証券投資・取引、不動産投資・取引、金融・銀行・保険、建設などの分野でも信用基準を厳格化しました。

しかし、2023年後半の顧客の全体的な信用需要は、上半期よりも緩やかに改善し、予想を大幅に下回りました。

信用需要も、ほとんどのセクターにおいて、2023年後半と比較して2024年前半は引き続き緩やかに改善すると予測されていますが、2024年後半にはさらに力強く改善すると予想され、2023年と比較して2024年通年ではより大きな改善が期待されます。

銀行は信用リスクは引き続き上昇するものの、そのペースは鈍化すると懸念している

調査対象となった4つの主要分野のうち、今回の調査では、生活・消費向け融資部門ではなく、産業開発・建設向け融資の需要が最も高い評価率を示し、信用機関による2023年と2024年の需要増加が予測されていることが注目される。

信用機関の評価によると、全体的な信用リスクは2023年の最後の6か月間で引き続き増加しますが、成長率は予測や2023年の最初の6か月と比較して鈍化しています。

2023年の全体的な評価では、融資の信用リスクレベルは、2022年よ​​りも、また当初の予測と比較しても大幅に増加すると評価されています。

そのため、信用機関は、貸出金利と平均資本コストの差をさらに縮める努力に加え、法人顧客に対する融資の全体的な条件を若干厳しくして、リスクをより適切に管理し、安全性と信用の質を確保しながら、個人顧客に対する融資の条件を安定させています。

厳格化基準は主に担保要件、信用契約における追加条件、顧客の最低信用格付け要件などであり、特に証券投資ローンや不動産投資ローンの分野が対象となります。

不動産と株式には依然として潜在的なリスクがある

信用機関は、2024年の最初の6か月を予測して、経済成長、金利、生産と事業における投資需要の変化、投資機会、輸出入、サービス品質の向上が、法人顧客の信用需要の増加にプラスの影響を与える要因であると考えています。

一方、逆に信用需要にマイナスの影響を与える要因としては、不動産市場、株価、経済成長の不利な動向、消費者信頼感の低下などが挙げられます。

多くの信用機関は、2024 年の信用成長の最大の原動力として、卸売・小売、輸入・輸出、食品・飲料製造の 3 つのセクターを選択しました。

今後6か月間、信用機関は全体的な信用リスクレベルが引き続き上昇するが、2023年と比較して2024年の成長率は鈍化するだろうと懸念している。

特に、農林水産業振興融資や物流サービス投資融資といった一部の分野では信用リスクが低下すると見込まれます。一方で、不動産投資融資と有価証券投資融資は、引き続き潜在的な信用リスクが最も高いと予測されます。

2024年上半期および通年では、信用機関の70.3～73.3%が引き続き全体的な信用基準を据え置くか、やや緩和する予定です（信用機関の13.9～16.8%が信用基準を緩和する予定、信用機関の12.9%が信用基準をやや引き締める予定です）。

信用機関も、法人顧客向け融資全般について、融資条件を安定的に維持する一方、個人顧客向け融資条件を緩和する方針だ（生活資金融資や居住用不動産購入融資などが対象となる見込み）。

ソースリンク: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-van-lo-ngai-rui-ro-tin-dung-bat-dong-san-chung-khoan-trong-nam-2024-post565392.antd