退職前後の投資で留意すべき点

平穏な老後を送ることは多くの人々の夢である。写真：新華社

人生の各段階ごとに詳細な計画を立てれば、定められた退職年齢よりも就労期間を短縮することができます。FIDT投資コンサルティング・アセット・マネジメント株式会社の個人ファイナンシャルプランニング専門家であるトラン・ティ・マイ・ハン氏は、ファイナンシャルプランを立てる前に、現在の財務状況と退職後の目標を評価する必要があると述べています。

退職前と退職後の両方の期間について、収入源、予想される支出、既存の資産と負債、親族に受け取るまたは遺贈する予想される相続財産、投資に関する知識と経験、個人のリスク許容度などの要素を特定し、評価する必要があります。

さらに、社会経済状況、法律、市場に出回っている金融商品といった関連要因にも注意を払う必要があります。そうすることで、短期および長期の目標を達成するために適切な金融商品や投資を活用する計画を立てるための基盤を築くことができます。

トラン・ティ・マイ・ハンさんがスマートファイナンス・プログラムで自身の退職プランについて語る。写真：ドゥック・マン

45歳のアンさんとフォンさんを例に考えてみましょう。二人は10年後に50億ドンの貯蓄で退職する予定です。トラン・ティ・マイ・ハン氏は、快適な老後生活を送るために、この資金をどのように投資すべきか、重要なポイントを解説します。

退職後の投資戦略

専門家によると、10年間の投資は長期にわたるため、アン氏の家族は多くの金融商品と分散投資を選択できます。現段階では、10年間の予想収益率は年10～15%ですが、退職準備のために低リスクで流動性の高い商品に組み替えることで、最後の数年間の収益は徐々に減少するでしょう。

50億ドンの場合、10年後、退職時に受け取る金額は投資効率に応じて130億〜170億ドン程度になります。

良好な収益性と持続的な成長を維持することは容易ではなく、アン氏の家族には投資に関する知識と経験が求められます。さらに、投資効率は将来の社会経済情勢の変動にも左右されます。

退職後の投資戦略

アン氏の家族は退職後、投資元本を確実に保全するために、低リスクで平均的な収益性を持つ金融商品・投資商品を選ぶ必要があります。また、不労所得の減少や消失を補うために、キャッシュフローを生み出す商品への投資にも注意を払う必要があります。

アン氏とフォン氏は毎年、退職プランの進捗状況を評価し、更新する必要があります。これにより、設定された目標を達成するために必要な調整を判断できます。

スマートファイナンス番組は、老東新聞とFIDT投資資産管理株式会社が共同制作しています。このビデオシリーズは毎週木曜日午後7時に放送され、著名な金融専門家が参加し、個人の財務管理と投資に関する知識とスキルを読者・視聴者と共有します。

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ソース: https://laodong.vn/kinh-doanh/luu-y-nam-long-trong-dau-tu-truoc-va-sau-khi-nghi-huu-1248858.ldo