クレジットスコアとは何ですか?

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信用スコアとは、個人または組織の財務能力と信用履歴を表す数値です。信用スコアは、銀行やクレジットカード会社などの金融機関が、個人または組織への信用供与や融資のリスクを評価するために使用されます。

ASEAN Securitiesによると、信用スコアは3桁の数字で、通常150～750の範囲です。これは信用リスク、つまり支払い能力を表します。金融機関は、新規のクレジット口座やローンの承認を判断する際に、信用スコアを考慮します。また、信用スコアは、融資やその他のクレジット口座の金利やその他の条件にも影響を与える可能性があります。

信用スコアに関して同社は次のようにも述べている。

150～321: 非常に高いリスクがあり、顧客はローンを受けることができません。

322～430: 高リスク、顧客は債務を返済できない

431 ～ 569: 平均的なリスク。顧客はローンの対象となりますが、高金利の承認を検討します。

570 - 679: 低リスク、顧客は期限通りに債務を返済する能力があり、ローン条件を満たし、低金利が承認されています。

680 ～ 750: ローンの資格があり、期限通りに返済できる非常に良いスコア、低金利、高額のローン限度額が承認されます。

クレジットスコアはどのように計算されますか?

信用スコアは通常、次のようないくつかの重要な要素に基づいて計算されます。

支払い履歴: 期日通りの支払いや遅延した支払いが含まれます。

現在の負債: 信用限度額と比較した負債総額。

クレジット履歴: クレジットを使用した期間。

使用されているクレジットの種類: 保有しているさまざまな種類のクレジットアカウントが含まれます。

新規クレジットリクエストの数: 新しいクレジットアカウントの開設をリクエストした回数。

これらの要因はそれぞれ、クレジットスコアに異なる程度の影響を与えます。高いクレジットスコアは、一般的に経済的に健全で、信用リスクが低いことを示します。一方、低いクレジットスコアは、ローンの承認を得るのが難しくなる可能性があります。

クレジットスコアを改善する方法

借り手の信用報告書の情報が更新されると、信用スコアも変化し、新しい情報に基づいて増減する可能性があります。信用スコアを向上させる方法をいくつかご紹介します。

請求書は期日までにお支払いください：クレジットカードをご利用の際は、毎月のお支払い期日を忘れずにお過ごしください。期日を守らないと、未払い額に対して利息が発生します。さらに、最低支払額を支払わない場合は、延滞料が発生します。

限度額まで借り入れない：クレジットカードを開設すると、3,000万ドンまたは5,000万ドンの限度額が設定されます。信用スコアの算出要素の一つは、限度額への近さです。そのため、一部の金融専門家は、限度額に影響を与えないよう、限度額の約70%程度にとどめるようアドバイスしています。同時に、これはクレジットカードの借金を返済するのに十分なお金がないという状況に陥らないための、比較的安全な支出レベルです。

クレジットカードの口座をあまり多く申し込まないようにしましょう。消費者債務やクレジットカードの借金を返済するのに十分なお金がない場合、多くの人が裏技を使います。それは、新しいクレジットカードを複数枚作ることです。こうすることで、新しいクレジットカードで利用できるお金で古いクレジットカードの返済をすることができます。これは、借金返済の不足を「補う」方法です。

ただし、短期間にあまりにも多くのクレジットアカウントを開設すると、クレジットスコアに影響する可能性があります。

Cong Hieu （合成）

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出典: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html