Cukup kuat untuk mengambil alih transfer bank 0

Menurut Wakil Ketua Dewan Direksi Bui Hai Quan, VPBank berencana mengambil alih pengalihan wajib sebuah lembaga kredit. Undang-Undang Lembaga Kredit yang baru telah menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi bank untuk mengambil alih.

Karena proyek ini belum disetujui secara resmi, Dewan Direksi tidak dapat mengumumkan detail rencana ini. Namun, Dewan Direksi mengajukan kepada Rapat Umum Pemegang Saham untuk memberikan wewenang kepada Dewan Direksi dalam memutuskan hal-hal terkait.

“Para pemegang saham dapat sepenuhnya yakin karena kami telah mempertimbangkan hal ini dengan cermat, ini sepenuhnya didasarkan pada kepentingan bank dan para pemegang saham,” kata Bapak Bui Hai Quan.

Menanggapi lebih lanjut para pemegang saham, Ketua VPBank, Ngo Chi Dung, mengatakan bahwa tidak semua bank memiliki kapasitas untuk menerima transfer wajib. Bapak Dung dengan terus terang mengatakan bahwa semua bank zero-dong telah mengakumulasi kerugian, sehingga tidak semua orang ingin mengambil alih. Namun, dengan partisipasi mitra SMBC, VPBank memiliki potensi keuangan yang cukup untuk berpartisipasi dalam restrukturisasi bank zero-dong.

"Kami akan dapat meningkatkan batas pertumbuhan kredit lebih tinggi dari tingkat umum ketika berpartisipasi dalam restrukturisasi bank zero-dong, dan membuka ruang bagi investor asing untuk mencapai lebih dari 30%. Dari segi keuangan, bank mungkin tidak tertarik, tetapi mekanisme dan kebijakan ketika berpartisipasi sesuai dan menarik bagi VPBank. Selain itu, ini juga merupakan kontribusi VPBank terhadap sistem perbankan," Bapak Dung meyakinkan para pemegang saham.

Berdasarkan dokumen yang disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham VPBank, pada saat dilakukan pengalihan wajib lembaga kredit sebagaimana disetujui oleh otoritas yang berwenang, skala operasi lembaga kredit yang dialihkan wajib (dalam hal total aset dan ekuitas) tidak boleh lebih tinggi dari 5% dari skala VPBank yang sesuai pada tanggal 31 Desember 2023; modal dasar lembaga kredit yang dialihkan wajib tidak boleh melebihi VND 5.000 miliar.

Setelah menerima transfer wajib, lembaga kredit yang ditransfer akan beroperasi dalam bentuk bank terbatas yang dimiliki oleh VPBank, badan hukum independen.

Kredit FE semakin membaik

Pada kongres tersebut, Direktur Jenderal VPBank Nguyen Duc Vinh secara terbuka mengakui kepada para pemegang saham bahwa masalah bank tersebut bermula dari kisah utang buruk di anak perusahaannya, FE Credit.

Menurut Bapak Vinh, 2 tahun Covid-19 ini membuat banyak nasabah tidak mampu membayar utangnya, sehingga piutang tak tertagih FE Credit bertambah.

Hasil bisnis FE Credit (kerugian lebih dari VND 3.000 miliar) masih menjadi titik gelap bank tahun lalu, yang menyebabkan gambaran keseluruhan laba bank tidak memenuhi harapan.

Sinyal positifnya adalah portofolio pinjaman FE Credit saat ini memimpin pasar. Pertumbuhan penyaluran pada kuartal keempat tahun 2023 dan kuartal pertama tahun 2024 keduanya di atas 20%, dan rasio kredit macet telah turun di bawah 20%. FE Credit telah menemukan sumber modal yang lebih murah. Faktor-faktor positif FE Credit telah membuat kami melihat peluang tahun ini dengan lebih jelas,” ujar Bapak Vinh.

Bapak Vinh juga dengan yakin menegaskan bahwa laba FE Credit pada tahun 2024 akan mencapai sekitar 1.200 miliar VND, sehingga secara bertahap akan mengembalikan bisnis ini ke posisi semula. Sebelumnya, perusahaan pembiayaan konsumen ini menyumbang hingga 40% laba VPBank.

x 100996.jpg
Dewan Direksi VPBank di kongres. Foto: VPB.

Pinjaman real estat yang beredar sekitar 90.000 miliar

Isu lain yang menjadi perhatian para pemegang saham adalah penyaluran kredit ke sektor properti. Bapak Ngo Chi Dung mengatakan bahwa penyaluran kredit ke sektor properti masih aman, tetapi penyaluran kredit saat pasar sedang panas akan berdampak negatif.

“VPBank tidak berpartisipasi dalam pembiayaan pinjaman yang sangat spekulatif, tetapi saya pikir sektor properti masih aman jika dinilai dengan tepat,” kata Bapak Ngo Chi Dung.

Selain itu, CEO Nguyen Duc Vinh mengatakan bahwa utang macet pembeli rumah perorangan yang terkena dampak CIC (utang macet dari bank lain) merupakan masalah bagi banyak bank dan memiliki dampak terbesar, hingga 40%.

Menurut Bapak Vinh, penyaluran kredit properti masih merupakan bidang yang potensial dan penting, tetapi perlu dikelola dan diperketat. Risiko di masa lalu menjadi pelajaran bagi bank untuk mempertimbangkan penyaluran kredit di masa mendatang.

Rasio pinjaman properti VPBank saat ini berada dalam kelompok berikut: Konstruksi properti (19% dari total pinjaman beredar), pinjaman pembelian rumah (16% dari total pinjaman beredar). Total pinjaman properti VPBank saat ini sekitar VND90.000 miliar (34-35%).

Bapak Vinh menegaskan bahwa VPBank adalah salah satu dari tiga bank kredit perumahan terbesar di pasar dan sebagian besar pinjamannya merupakan permintaan riil. Oleh karena itu, bidang ini masih menjadi arah penting bagi bank tahun ini.

"Utang properti adalah utang dengan potensi tertinggi untuk dilunasi ketika pasar pulih. Hingga saat ini, kami telah memulihkan hampir 100% pokok utang, tingkat kerugian riil dari properti jauh lebih rendah dibandingkan pinjaman ke sektor lain," jelas Bapak Vinh.

Laba tahun 2024 meningkat 114%, dividen tunai selama 5 tahun berturut-turut

Rapat Umum Pemegang Saham VPBank menyetujui rencana 2024 dengan target sebagai berikut: Total aset konsolidasi sebesar VND 974,270 miliar (naik 19% dibandingkan dengan 2023); mobilisasi modal sebesar VND 598,864 miliar (naik 22%), kredit beredar sebesar VND 752,104 miliar (naik 25%), laba sebelum pajak sebesar VND 23,165 miliar (naik 114%).

Rapat juga menyetujui rencana dividen tunai tahun 2023 sebesar 10% (1 lembar saham menerima 1.000 VND). Anggaran pembayaran dividen mencapai 7.934 miliar VND. Ini merupakan tahun kedua berturut-turut pemegang saham VPBank menerima dividen tunai. Tanggal pembayaran dividen diperkirakan pada kuartal kedua atau ketiga tahun 2024.

Pada tahun 2024, VPBank juga akan menerbitkan hingga 30 juta saham ESOP tambahan dengan harga VND 10.000/saham.

Rapat Umum Pemegang Saham menyetujui rencana penerbitan obligasi internasional berkelanjutan hingga senilai USD400 juta. Obligasi tersebut berjangka waktu 5 tahun, dengan perkiraan tanggal penerbitan pada tahun 2024 atau kuartal pertama tahun 2025.