Suku bunga pinjaman konsumen turun
Sejak awal tahun, perbankan telah mempercepat program untuk meningkatkan pertumbuhan kredit, khususnya menurunkan suku bunga kredit ke level terendah dalam 20 tahun terakhir. Bank Saham Gabungan Komersial Bao Viet (BVBank) baru saja meluncurkan paket pinjaman untuk pembelian dan perbaikan properti, konsumsi pribadi, serta menambah modal untuk produksi dan bisnis... dengan suku bunga mulai dari 5% per tahun. Sementara itu, margin penyesuaian suku bunga kredit antara suku bunga tetap dan mengambang telah menurun menjadi hanya 2% per tahun. ShinhanBank telah menurunkan suku bunga KPR dari 0,3% menjadi 0,7% per tahun dibandingkan dengan kuartal keempat tahun 2023. Peminjam dapat memilih untuk meminjam dengan suku bunga tetap 6,8% per tahun untuk 12 bulan pertama, atau 7,4% per tahun untuk 24 bulan pertama, atau 8% per tahun untuk 36 bulan...
Vietcombank menurunkan suku bunga tabungan menjadi 1,7%/tahun
Kelompok bank BUMN juga telah menurunkan suku bunga kredit sebesar 1-1,5% dibandingkan akhir tahun lalu. Suku bunga kredit BIDV saat ini berkisar 6,5%/tahun; VietinBank sebesar 6,4%/tahun; Vietcombank sebesar 6,7%/tahun dengan suku bunga tetap untuk 18 bulan pertama masa pinjaman, dan jika tetap selama 2 tahun menjadi 6,8%/tahun; Agribank sebesar 7%/tahun dengan suku bunga preferensial 12-24 bulan... Setelah masa preferensial berakhir, suku bunga kredit akan mengambang, dihitung berdasarkan suku bunga tabungan 12 bulan ditambah margin 3,5%.
Suku bunga KPR dan KPR di pasaran saat ini 1-2% per tahun lebih tinggi daripada suku bunga yang dimobilisasi oleh bank. Suku bunga KPR berfluktuasi antara 5-10,5% per tahun dan dianggap sebagai level terendah dalam 20 tahun terakhir. Pimpinan beberapa bank mengakui bahwa banyak paket suku bunga pinjaman preferensial di bulan-bulan pertama hampir mencapai titik impas dibandingkan dengan mobilisasi. Namun, pencairannya masih belum mudah karena permintaan kredit properti belum tinggi.
Menurut Asosiasi Perbankan, Bank Negara telah menetapkan target kredit kepada bank-bank sejak awal tahun agar bank-bank dapat proaktif dalam menyalurkan kredit kepada perekonomian . Namun, tercapai atau tidaknya pertumbuhan kredit bergantung pada kapasitas penyerapan modal seluruh perekonomian. Khususnya untuk sektor pinjaman konsumen, suku bunga saat ini berada pada level terendah sepanjang sejarah, tetapi bank dan perusahaan pembiayaan akan mempertimbangkan pemberian pinjaman di tengah berbagai kesulitan. Kredit konsumen menyumbang sekitar 21,2% dari total pinjaman yang disalurkan kepada perekonomian, yaitu sekitar 2,5 miliar VND. Pada tahun 2023, pertumbuhan kredit konsumen akan berada pada level terendah dalam 5 tahun.
Pakar keuangan, Dr. Nguyen Tri Hieu
Penawaran dan permintaan pinjaman konsumen belum terpenuhi.
Suku bunga jarang serendah sekarang, tetapi likuiditas pasar bahkan lebih rendah lagi. Kesulitan ekonomi dan kurangnya sumber pembayaran; kekhawatiran tentang penyesuaian suku bunga; kekhawatiran tentang pasar properti yang masih beku... membuat para pembeli rumah ragu-ragu.
Bapak Nguyen Trung (Distrik 2, Kota Ho Chi Minh) sedang mencari rumah di dekat perusahaannya untuk kenyamanan kerja. Mendengar kabar penurunan harga properti, beliau pun mencarinya ke mana-mana. Namun, setelah 2 bulan, Bapak Trung berkomentar bahwa saat ini terdapat banyak pilihan di mana likuiditas pasar sedang rendah. Namun, harga properti di beberapa daerah tidak banyak turun.
Baru-baru ini, keluarga saya memilih rumah di Distrik 10, senilai lebih dari 12 miliar VND. Jika kami membeli rumah ini, kami harus meminjam lebih dari 2 miliar VND dari bank. Berdasarkan saran staf bank, jika kami menghitung suku bunga pinjaman preferensial sekitar 7% per tahun di awal, cicilan bulan pertama akan mencapai hampir 50 juta VND untuk pokok dan bunga. Setelah masa preferensial, suku bunga akan dihitung berdasarkan suku bunga dasar ditambah margin 3-5%.
Inilah yang paling saya khawatirkan karena pada akhir tahun 2022 dan awal tahun 2023, suku bunga bank akan meroket, menyebabkan suku bunga pinjaman mencapai 15-16% per tahun. Banyak nasabah yang kesulitan karena tidak mampu membayar bunga. Suku bunga preferensial yang diberikan bank kepada nasabah hanya untuk beberapa bulan, maksimal 1-2 tahun, dan kemudian mengambang, sehingga peminjam tidak dapat memperkirakan kondisi di tahun-tahun berikutnya, terutama pinjaman rumah dengan jangka waktu 10-25 tahun," jelas Bapak Trung.
Ini juga suasana hati banyak orang. Ingin pinjam tapi takut.
Pakar keuangan, Dr. Nguyen Tri Hieu, juga mengatakan bahwa ini merupakan masalah pasar di Vietnam. Bank memberikan pinjaman selama 10, 20, atau 30 tahun, tetapi suku bunganya hanya preferensial untuk beberapa bulan pertama, kemudian mengambang, dan risiko lonjakan suku bunga di periode berikutnya sangat tinggi, terkadang bahkan dua kali lipat. Pada saat ini, peminjam harus membayar bunga yang cukup tinggi, sehingga pembayaran utang menjadi beban seumur hidup. Di AS, pembeli rumah dapat membayar suku bunga tetap selama 30 tahun atau bahkan lebih lama. "Perlu ada solusi untuk mobilisasi modal jangka menengah dan panjang bank guna mengatasi masalah ini," kata Bapak Hieu.
Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan, mengatakan bahwa bank memiliki kelebihan modal dan ruang kredit yang melimpah, tetapi kredit konsumen akan menghadapi banyak kesulitan tahun ini. Artinya, tidak ada permintaan pinjaman. Sebelumnya, pasar properti memiliki likuiditas yang baik, banyak orang membeli dan menjual dengan cepat untuk mendapatkan keuntungan. Jika mereka tidak menjual, mereka bisa menyewa. Namun, situasi saat ini telah berubah total, likuiditas pasar properti rendah, penyewaan rumah sulit, harga turun... yang menyebabkan rendahnya transaksi properti, sehingga permintaan pinjaman juga menurun.
"Setelah bank menurunkan suku bunga, perusahaan properti juga harus memperhitungkan agar harga rumah lebih terjangkau. Selain itu, untuk mendorong kredit konsumsi, masyarakat harus memiliki penghasilan, sementara saat ini, masyarakat tidak hanya di dalam negeri tetapi juga di seluruh dunia sedang berhemat. Alasan lainnya adalah rasio utang macet yang tinggi, mencapai 4%, sehingga bank maupun perusahaan keuangan mempertimbangkan dengan matang sebelum memutuskan untuk memberikan pinjaman. Pemberi pinjaman juga akan mempertimbangkan sumber pembayaran utang nasabah sebelum memberikan pinjaman, karena khawatir utang macet akan meningkat. Penagihan utang oleh bank menghadapi banyak kesulitan, terutama situasi "gagal bayar utang" dalam kredit konsumsi, yang juga membuat bank ragu untuk memberikan pinjaman," jelas Bapak Hung.
Modal murah masih tidak dapat dijual karena alasan seperti itu.
Suku bunga tabungan turun
Bank-bank terus menurunkan suku bunga tabungan pada awal Januari, mencapai level terendah dalam 20 tahun terakhir. Pada 12 Januari, Bank Umum Gabungan untuk Perdagangan Luar Negeri (BKF) menurunkan suku bunga deposito sebesar 0,1-0,2% dibandingkan sebelumnya, mencapai level terendah di pasar, yaitu 1,7% per tahun. Untuk jangka waktu 1-2 bulan, suku bunga deposito bank ini turun dari 1,9% per tahun menjadi 1,7% per tahun; untuk jangka waktu 3 bulan, juga turun sebesar 0,2% menjadi 2% per tahun; untuk jangka waktu 6-9 bulan, turun dari 3,2% per tahun menjadi 3% per tahun; untuk jangka waktu 12 bulan, turun menjadi 4,7%.
Senada dengan itu, Bank Umum Gabungan Viet A (Viet A Bank) juga baru saja menurunkan suku bunga dari 1-5 bulan menjadi 4,2% per tahun, dengan jangka waktu 6-11 bulan sebesar 5,2% per tahun, dan jangka waktu 12 bulan sebesar 5,5% per tahun. Dalam 2 minggu terakhir, lebih dari 10 bank telah menurunkan suku bunga deposito, dan tingkat 6% per tahun cukup jarang. Meskipun suku bunga tabungan telah mencapai titik terendah, jumlah simpanan tabungan masih mengalir ke bank. Menurut Bank Negara Vietnam, jumlah simpanan yang masuk ke sistem perbankan pada tahun 2023 akan mencapai rekor tertinggi, yaitu lebih dari 13,5 miliar VND pada akhir tahun, meningkat 14% dibandingkan tahun 2022.
[iklan_2]
Tautan sumber
Komentar (0)