Techcombank mencapai laba sebelum pajak lebih dari 27,5 triliun VND, naik 20,3% dibandingkan periode yang sama.

Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam ( Techcombank ) mengumumkan hasil bisnis tahun 2024 dengan hasil positif, dengan banyak indikator berada di puncak sistem, mencapai rekor tertinggi. Laba sebelum pajak bank mencapai VND 27,5 triliun - naik 20,3%; total pendapatan operasional (TOI) mencapai VND 47,0 triliun - naik 17,3% dibandingkan periode yang sama tahun 2023.

Rasio saldo rekening giro berjalan (CASA) mencapai 40,9%, dengan saldo CASA Techcombank, termasuk saldo Bunga Otomatis, mencapai rekor tertinggi hampir VND231 triliun. Techcombank terus mempertahankan posisi terdepannya di industri ini dengan rasio kecukupan modal (CAR) Basel II yang terus meningkat menjadi 15,3% dan tingkat pengembalian aset (ROA) mencapai 2,4%.

Pendapatan bunga bersih dan biaya perbankan investasi tumbuh secara mengesankan

Techcombank mencatat pendapatan bunga bersih (NII) lebih dari VND35,5 triliun sepanjang tahun 2024, tumbuh positif sebesar 28,2% YoY dengan NIM 12 bulan sebesar 4,2%, naik 20 bps YoY. Di sisi lain, dengan pertumbuhan CASA yang kuat, Techcombank mempertahankan biaya pendanaan di kuartal keempat sebesar 3,4%, turun 76 bps YoY.

Pendapatan jasa perbankan investasi (NPI) mencatat peningkatan 4,4% year-on-year (yoy) menjadi lebih dari VND10,6 triliun. Pertumbuhan satu digit ini terutama berasal dari level dasar yang tinggi pada tahun sebelumnya. Khususnya, biaya jasa perbankan investasi mencapai VND3.461 miliar, naik 88,2% year-on-year, dengan hampir VND914,6 miliar tercatat pada kuartal keempat saja, level tertinggi kedua yang dicapai dalam satu kuartal dalam sejarah Bank.

Pada akhir tahun 2024, Techcombank mencapai pertumbuhan yang mengesankan dengan Total Pendapatan Operasional (TOI) meningkat sebesar 17,3% dan Laba Sebelum Pajak (PBT) meningkat sebesar 20,3% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, melampaui rencana yang disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham. Hingga saat ini, bank melayani hampir 15,4 juta nasabah dengan saldo kredit meningkat sebesar 20,85%, sementara rasio kredit macet (NPL) telah membaik secara signifikan menjadi 1,17%. Solusi inovatif berbasis data seperti Profitabilitas Otomatis, Program Loyalitas (Techcombank Rewards), beserta berbagai fitur baru untuk pengecer (merchant) telah berkontribusi dalam mendorong saldo simpanan non-berjangka (CASA) hingga meningkat sebesar 27% pada tahun 2024, sehingga rasio CASA menjadi 40,9% pada akhir Q4.

Memasuki tahun 2025, terlepas dari kondisi ekonomi global yang tidak menentu, perekonomian Vietnam diperkirakan akan mempertahankan momentum pertumbuhan yang kuat, yang memberikan kami keyakinan terhadap strategi kami. Techcombank akan mempercepat perluasan ekosistemnya dengan solusi asuransi dan solusi keuangan komprehensif lainnya, sembari terus berkomitmen pada strategi pembangunan berkelanjutan dan diversifikasi risiko.

Dengan kemampuan teknologi canggih dan filosofi yang berpusat pada nasabah, kami siap meraih peluang, memimpin industri perbankan dan keuangan di era baru, serta menciptakan nilai luar biasa bagi para pemegang saham di tahun-tahun mendatang," tegas Bapak Jens Lottner, Direktur Jenderal Techcombank.

Techcombank terus mempertahankan rasio biaya/pendapatan (CIR) untuk keseluruhan tahun 2024 sebesar 32,7%, lebih rendah dari 33,1% pada tahun 2023.

Mempertahankan kualitas aset dan neraca yang kuat

Per 31 Desember 2024, total aset Techcombank mencapai VND978,8 triliun, naik 15,2% dibandingkan awal tahun. Kredit tumbuh 20,85% menjadi VND640,7 triliun dalam batas yang disetujui Bank Negara. Secara keseluruhan, kredit secara konsolidasi meningkat 21,7%, di mana kredit perorangan meningkat 28,4%, jauh lebih tinggi daripada peningkatan kredit korporasi sebesar 17,3%.

Kualitas aset Techcombank pada Q4/2024 mencatat peningkatan positif. Pinjaman yang masih beredar dan membutuhkan perhatian (B2) menurun tajam sebesar 14,0% Q/Q menjadi VND 4.441 miliar, setara dengan rasio B2 sebesar 0,73% (dibandingkan dengan 0,86% pada kuartal sebelumnya). Rasio B2 sebelum CIC hanya 0,56%.

Rasio kredit bermasalah (NPL) bank juga membaik menjadi 1,17%, dari 1,35% pada akhir kuartal ketiga. Termasuk obligasi & pinjaman, rasio kredit macet (B3-B5) hanya 1,09%. Rasio NPL sebelum CIC berada pada level rendah, yaitu 1,0%.

Beban provisi tercatat sebesar VND4.082 miliar, naik tipis 4,1% YoY, meskipun kredit tumbuh 21,7% pada tahun 2024, berkat upaya manajemen risiko, pemulihan kredit macet, dan perbaikan berkelanjutan dalam lingkungan bisnis. Secara keseluruhan, biaya kredit Bank sepanjang tahun 2024 hanya 0,8%, stagnan dibandingkan tahun sebelumnya dan sejalan dengan proyeksi Dewan Direksi. Selain itu, rasio cakupan kredit macet Techcombank meningkat menjadi 113,8%.

Posisi permodalan Techcombank tetap kuat di akhir tahun 2024, dengan rasio pinjaman terhadap simpanan (LDR) sebesar 77,1% per 31 Desember 2024, membaik dari kuartal sebelumnya dan masih di bawah batas maksimum 85% sebagaimana ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam (SBV). Rasio dana jangka pendek yang digunakan untuk pinjaman jangka menengah dan panjang mencapai 26,5%, dibandingkan dengan 24,2% pada akhir kuartal ketiga.

Rasio kecukupan modal (CAR) Basel II Bank terus meningkat menjadi 15,3% per 31 Desember 2024, jauh lebih tinggi dari persyaratan Basel II Pilar I (8,0%).

Techcombank terus memimpin dalam hal indeks rasio CASA dengan simpanan nasabah mencapai VND565,1 triliun, naik 24,3% dibandingkan awal tahun. Berkat hasil luar biasa dari fitur Keuntungan Otomatis, saldo CASA Bank terus mencetak rekor baru, mencapai hampir VND231 triliun, sehingga rasio CASA Techcombank mencapai 40,9%.

TCBS terus mempertahankan posisi terdepannya dengan pertumbuhan pangsa pasar yang mengesankan

TCBS memiliki tahun bisnis yang mengesankan dengan peningkatan rencana sebesar 130%. Pada kuartal keempat tahun 2024, TCBS mencatat   Laba sebelum pajak sebesar 933 miliar VND menjadikan laba akumulasi pada tahun 2024 mencapai 4.802 miliar VND, pertumbuhan impresif sebesar 58,6% per tahun. TCBS mempertahankan pangsa pasar #3 di HOSE dan #2 di HNX.   dengan peningkatan pangsa pasar   penting   (naik 7,7% dari 7,1% di HOSE, naik 8,3% dari 7,9% di HNX pada Q3). Hal ini menunjukkan bahwa TCBS terus menjadi pilihan utama investor berkat kualitas layanan dan strategi tanpa biaya.

Di segmen obligasi, volume obligasi yang diterbitkan TCBS diperkirakan mencapai sekitar VND75 triliun pada tahun 2024, mencakup hampir 50% pangsa pasar obligasi yang diterbitkan, tidak termasuk obligasi bank. Volume distribusi obligasi TCBS juga mencatat momentum pertumbuhan yang kuat, mencapai VND87,3 triliun pada tahun tersebut, 44,4% lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya.

TCBS terus mengukuhkan posisi terdepannya di industri keuangan dengan menerapkan Kecerdasan Buatan (AI) secara intensif, terutama AI Generatif (GenAI), pada aktivitas bisnis inti, sehingga memberikan manfaat luar biasa bagi pelanggan dan organisasi. Perusahaan menerapkan AI pada proses pemrograman dan pengujian otomatis dengan menggunakan perangkat seperti Co-pilot dan AWS, sehingga mempersingkat waktu kerja tim pemrograman hingga 40-50%, menghasilkan terobosan dalam optimalisasi kinerja dan biaya. TCBS secara khusus telah mengembangkan platform Pembelajaran Mesin Otomatis (AutoML) untuk mencari calon pelanggan, merekomendasikan produk yang sesuai, memperkirakan indikator bisnis, dan mendeteksi transaksi yang tidak lazim.

Pertumbuhan pelanggan yang berkelanjutan dan sorotan positif

Techcombank menutup tahun 2024 dengan sekitar 15,4 juta nasabah, menarik lebih dari 1,9 juta nasabah sepanjang tahun. Dari jumlah tersebut, 55,1% nasabah bergabung melalui platform digital dan 43,6% melalui cabang, berkat ekspansi basis nasabah ritel (merchant) Bank melalui solusi seperti Automatic Profit, Soft POS, dan berbagai program serta produk menarik lainnya.

Menurut NAPAS, Techcombank merupakan bank dengan transaksi teratas di Vietnam, baik dari segi nilai transaksi masuk maupun keluar, selama bulan-bulan berturut-turut sejak Juli 2024, serta pangsa pasar teratas sepanjang tahun 2024. Pada tahun 2024, volume dan nilai transaksi nasabah individu melalui kanal digital akan mencapai 3,3 miliar transaksi dan VND 11,3 miliar, masing-masing mencatat pertumbuhan sebesar 51,1% dan 20,0% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Untuk pertama kalinya, Techcombank meraih peringkat No. 1 dalam Indeks Kesehatan Merek (BEI) dan menjadi salah satu dari dua bank Vietnam dalam kelompok "Merek yang Berkembang" menurut Nielsen IQ. Techcombank menunjukkan pertumbuhan yang luar biasa berkat visi yang tepat, platform teknologi yang unggul, dan filosofi bisnis yang "berpusat pada Pelanggan". Selain itu, skor NPS Bank mencapai 91 pada Q4 2024, menempati peringkat ke-2 di industri.

Pada kuartal keempat tahun 2024, Techcombank akan meluncurkan fitur "Keuntungan Otomatis - Versi 2.0": Solusi terobosan untuk arus kas menganggur nasabah dan menjadi bank saham gabungan komersial swasta pertama di Vietnam yang menerbitkan Kerangka Obligasi Hijau.

Techcombank juga menjadi bank pertama di Asia Tenggara yang menerima Innovation Excellence Award untuk sistem anti pencucian uang AML dari Oracle. Sistem ini telah membantu Techcombank semakin meningkatkan efektivitas pengendalian dan pencegahan anti pencucian uangnya sesuai standar internasional.

Sumber: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm