“Digitalisasi” manajemen modal kredit kebijakan: Modern, efektif dan berorientasi pada manusia

Dalam konteks seluruh industri perbankan yang mempromosikan transformasi digital, Cabang Dak Lak dari Bank Kebijakan Sosial Vietnam (VBSP) telah secara proaktif menerapkan banyak solusi digital untuk meningkatkan kualitas layanan, mendekatkan layanan perbankan kepada masyarakat di daerah terpencil di mana akses ke keuangan tradisional masih terbatas.

Sebelumnya, operasional terkait kredit polis sebagian besar dilakukan secara manual dan melalui pesan teks. Untuk berinovasi dalam pengelolaan dan operasional modal kredit polis, sejak tahun 2021, Bank Kebijakan Sosial Cabang Dak Lak telah menerapkan aplikasi Manajemen Kredit Kebijakan (QLTDCS). Aplikasi ini tidak hanya membantu memodernisasi proses penagihan utang, penagihan bunga, dan penyetoran tabungan langsung dari kelompok simpan pinjam (TK&VV), tetapi juga membantu memperbarui data secara akurat dan transparan, sehingga berkontribusi pada peningkatan efektivitas pemantauan dan pelayanan masyarakat yang lebih baik.

Wakil Direktur Bank Kebijakan Sosial, Cabang Dak Lak, Tran Thi Tham, membimbing pemimpin kelompok pinjaman dalam operasi aplikasi.

Ibu Nguyen Thi Xuan Hoa, Kepala Kelompok Simpan Pinjam di Kelurahan Son Hoa, mengelola sebuah Kelompok Simpan Pinjam dengan 50 peminjam, dengan total utang lebih dari 3,4 miliar VND. Sebelumnya, setiap kali ia menerima bunga atau menghitung tabungan, ia harus mencatat dan menjumlahkannya secara manual, yang memakan waktu dan rentan terhadap kesalahan.

Terutama saat hujan, ketika orang-orang tidak bisa datang untuk membayar, ia harus berkeliling dari rumah ke rumah untuk mengambil, mencatat dengan tangan, menulis kwitansi, menghitung, menjumlahkan buku... terkadang sampai larut malam dan masih belum selesai. Sekarang, semuanya menjadi jauh lebih mudah, ia hanya perlu membuka ponselnya, melakukan beberapa operasi, dan semuanya selesai.

Dengan aplikasi QLTDCS, ia dapat segera memperbarui informasi transaksi setiap anggota kelompok setelah menerima dana. Data tersebut disinkronkan dengan sistem bank, sehingga memudahkan ketua kelompok mengelola dan melacak pokok, bunga, dan tabungan setiap peminjam.

"Awalnya, saya agak khawatir karena belum familiar dengan teknologi, tetapi dengan bimbingan cermat dari petugas kredit, saya perlahan mulai terbiasa. Sekarang saya bisa mengoperasikan semua transaksi di aplikasi dengan percaya diri. Untuk setiap transaksi, saya hanya perlu membandingkan beberapa angka untuk menyelesaikannya, jauh lebih cepat dan akurat daripada sebelumnya," ujar Ibu Hoa.

Bapak Dang Ngoc Tam, Kepala Kelompok Simpan Pinjam di Kecamatan Tuy Hoa, berdiskusi dengan petugas kredit tentang proses penggunaan aplikasi Kebijakan Manajemen Kredit.

Bapak Dang Ngoc Tam, Kepala Kelompok Simpan Pinjam di Kecamatan Tuy Hoa, mengatakan bahwa beliau berusia 64 tahun dan masih aktif belajar mengakses teknologi baru untuk membantu pengelolaan modal kredit polis. Baginya, aplikasi ini sangat praktis. Setiap bulan, ketika periode transaksi komune tiba, prosesnya dilakukan dengan cepat dan jelas, sehingga menghemat lebih dari separuh waktu transaksi tanpa perlu khawatir akan kebingungan seperti sebelumnya.

Saat ini, Provinsi Dak Lak memiliki 6.223 ketua kelompok simpan pinjam yang menggunakan aplikasi QLTDCS untuk menjalankan tugas mereka. Aplikasi ini diperuntukkan bagi ketua kelompok simpan pinjam, pejabat kelurahan, dan organisasi masyarakat. Saat ini, 100% ketua kelompok telah mahir menggunakan aplikasi ini, yang berkontribusi dalam mendukung nasabah dalam bertransaksi melalui platform digital.

Dao Thai Hoa, Pelaksana Tugas Direktur Bank Kebijakan Sosial Cabang Dak Lak, mengatakan bahwa penerapan teknologi tidak hanya meningkatkan efisiensi operasional, tetapi juga secara bertahap membentuk lingkungan transaksi digital bagi staf dan masyarakat. Melalui aplikasi ini, para pemimpin tim dapat secara proaktif memberitahukan jadwal penagihan utang dan pembayaran bunga kepada anggota tim, membantu mereka mempersiapkan keuangan tepat waktu, sehingga meningkatkan kesadaran diri, kesadaran menabung, dan tanggung jawab keuangan pribadi.

Selain aplikasi QLTDCS, Bank for Social Policies Cabang Dak Lak juga menerapkan dua pilar transformasi digital lainnya: Edukasi Digital dan Perbankan Digital Ramah - VBSP Smart Banking. Secara spesifik, aplikasi Edukasi Digital merupakan program yang diimplementasikan untuk membekali masyarakat dengan pengetahuan dan keterampilan digital. Melalui kursus di platform seluler, peserta didik dapat mengakses konten praktis seperti: penggunaan internet yang aman, penjualan online, pengelolaan keuangan pribadi, keuangan bisnis, dan keterampilan untuk mencegah penipuan di media sosial.

Aplikasi Smart Banking VBSP, yang akan mulai digunakan pada tahun 2023, merupakan langkah maju yang besar dalam membawa Bank Kebijakan Sosial lebih dekat ke model perbankan digital modern. Hingga saat ini, seluruh cabang telah membuka lebih dari 7.600 rekening Smart Banking, menunjukkan sambutan positif dari masyarakat.

Aplikasi ini mendukung berbagai fitur keuangan seperti: transfer uang 24/7; pembayaran listrik, air, tagihan sekolah, pembayaran pokok/bunga; pemindaian kode QR, dan koneksi e-wallet. Selain itu, pengguna juga dapat melihat saldo, riwayat transaksi, dan melakukan autentikasi biometrik (sidik jari, Face ID), yang menjamin keamanan tingkat tinggi.

Dampak paling nyata dari Smart Banking di Dak Lak adalah membantu masyarakat di daerah terpencil untuk melakukan transaksi fleksibel tanpa harus datang ke tempat transaksi tetap, menghemat waktu, biaya, dan meningkatkan akses ke keuangan modern.

Staf bank menginstruksikan perwakilan asosiasi yang dipercaya untuk menggunakan aplikasi VBSP Smart Banking.

Faktanya, penerapan teknologi digital dalam pengelolaan modal kredit kebijakan bukan hanya solusi sementara, tetapi juga tren yang tak terelakkan dalam proses modernisasi industri perbankan. Aplikasi teknologi modern membantu menghemat lebih dari 70% waktu entri data di titik-titik transaksi komune, mengurangi kesalahan, dan meningkatkan transparansi dibandingkan dengan metode manual. Di saat yang sama, ini merupakan alat yang efektif untuk membantu Grup Simpan Pinjam (SSP) secara efektif mempromosikan perannya sebagai jembatan antara bank dan masyarakat.

Menurut pemimpin Bank Kebijakan Sosial Cabang Dak Lak, dengan promosi penerapan teknologi digital, kegiatan kredit kebijakan di Dak Lak tidak lagi sekadar alat dukungan finansial, tetapi menjadi kekuatan pendorong untuk mempromosikan pembangunan komunitas digital - modern, adaptif, dan berkelanjutan.

Dalam periode mendatang, unit ini akan mempromosikan solusi untuk meningkatkan efisiensi transformasi digital. Cabang ini juga menargetkan pembukaan 100% rekening pembayaran bagi nasabah dari rekening anggota. Pada saat yang sama, unit ini pada dasarnya akan memenuhi permintaan penggunaan aplikasi VBSP Smart Banking pada periode 2025-2030.

Untuk penerapan QLTDCS, diupayakan peningkatan rasio peminjaman modal nasabah hingga 100% untuk bertransaksi melalui platform digital, dan sekaligus menyelenggarakan survei berkala untuk menilai kepuasan masyarakat terhadap layanan digital.

Source: https://baodaklak.vn/thoi-su/chuyen-doi-so/202508/so-hoa-cong-tac-quan-ly-von-tin-dung-chinh-sach-hien-dai-hieu-qua-va-huong-den-nguoi-dan-1a805d7/