Tabungan daring merupakan bentuk simpanan yang aman apabila nasabah memilih bank yang memiliki reputasi baik dan mengikuti petunjuk keamanan bank.

Demi menjamin keamanan dan keselamatan para penggunanya, perbankan telah menerapkan berbagai teknologi baru yang berstandar internasional seperti: autentikasi multifaktor, password biometrik sidik jari/Face ID, enkripsi data... Maka dari itu, tingkat risiko saat melakukan simpanan tabungan sangat jarang terjadi, kalaupun ada, itu disebabkan oleh kebiasaan pengguna dalam menggunakan layanan yang sebenarnya kurang aman.

Risiko karena kebiasaan pengguna

Untuk menghilangkan risiko sepenuhnya saat menyimpan secara daring, pengguna perlu mewaspadai risiko berikut ini:

Setor ke bank palsu

Semakin banyak bank yang menawarkan layanan tabungan online, tetapi semakin banyak pula situs web palsu. Jika Anda tidak sengaja mengeklik tautan yang dikirim melalui pesan teks, aplikasi yang diunduh dari sumber tidak resmi, atau antarmuka yang terlihat persis seperti bank asli, uang Anda bisa "hilang".

Jika Anda telah mentransfer uang ke rekening bank palsu, peluang untuk mendapatkannya kembali sangat sulit. Penipu dapat menarik semua uang dalam hitungan menit tanpa meninggalkan jejak. Oleh karena itu, jika Anda tidak memeriksa alamat situs web, tautan masuk, atau asal aplikasi dengan cermat, risiko kehilangan uang selalu mengintai.

Kehilangan uang karena lupa ketentuan suku bunga

Tabungan online memiliki keuntungan berupa suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan konvensional, biasanya berkisar antara 0,1-0,5% per tahun. Namun, jika nasabah tidak membaca ketentuan dengan saksama, mereka dapat kehilangan bunga atau menerima suku bunga yang lebih rendah dari yang diharapkan.

Misalnya, nasabah menyimpan deposito berjangka 6 bulan tetapi menutupnya lebih awal. Oleh karena itu, nasabah tidak akan menerima suku bunga deposito berjangka (sekitar 3-6%/tahun) tetapi hanya akan menerima suku bunga non-deposito berjangka (sekitar 0,5%/tahun).

Nasabah diharapkan membaca dengan teliti ketentuan layanan tabungan online sebelum melakukan konfirmasi pembukaan rekening, meliputi perhitungan bunga, jumlah setoran minimal, syarat pelunasan lebih awal, jangka waktu pengajuan insentif... Apabila terdapat informasi yang kurang jelas atau tidak dapat dipahami, segera hubungi pihak bank untuk klarifikasi.

Kelalaian dalam keamanan akun

Menabung online memang lebih cepat, tetapi juga disertai risiko keamanan. Membagikan kode OTP, mengungkapkan informasi login, menggunakan kata sandi yang terlalu sederhana... dapat menyebabkan akun Anda dibajak.

Banyak orang ceroboh saat masuk ke rekening bank mereka di perangkat publik atau jaringan Wi-Fi yang tidak aman. Saat itu, penjahat dapat mencuri informasi dan melakukan transaksi tanpa sepengetahuan pemilik rekening.

Catatan saat menyimpan online

Menurut para ahli, sebelum menyetorkan uang, periksa bank dengan cermat, jaga keamanan rekening Anda, dan baca ketentuan suku bunga dengan jelas. Sedikit kecerobohan dapat menyebabkan uang yang terkumpul selama bertahun-tahun lenyap dalam sekejap mata.

Agar 100% aman, alih-alih menyetor uang secara online, pengguna dapat menyetorkan tabungan di konter dan menyimpan buku tabungan fisiknya. Karena setelah memiliki buku tabungan kertas, jika mereka kehilangan tabungan secara tidak sengaja, kesalahan sepenuhnya berada di pihak bank, sehingga nasabah dapat meminta pengembalian dana dari bank.

Jika Anda menyetor tabungan secara online, Anda dapat meminta konfirmasi kepada bank bahwa Anda tidak menerima pembayaran online. Mintalah bank untuk membekukan rekening dan hanya membukanya ketika pemilik datang langsung ke kantor transaksi untuk memintanya.

Selain itu, Anda dapat melakukan tabungan bersama di konter. Saat Anda perlu menutup atau menarik sebagian tabungan, diperlukan tanda tangan kedua orang yang namanya tercantum di buku tabungan.

Jika Anda ingin lebih aman dengan uang di rekening pembayaran Anda, sebaiknya daftarkan diri Anda untuk autentikasi biometrik. Anda bahkan bisa meminta bank Anda untuk mengonfirmasi bahwa rekening Anda hanya diperbolehkan mentransfer hingga batas maksimum tertentu, yang bisa kurang dari 10 juta VND.

Hal-hal yang harus segera dilakukan ketika Anda kehilangan uang

Pihak bank menyarankan agar nasabah yang mengalami kehilangan tabungan di rekening tabungan online segera menghubungi pihak bank untuk mendapatkan dukungan tercepat, dengan memberikan bukti yang menunjukkan bahwa mereka telah ditipu oleh:

Simpan dokumen asli dan cetak salinan semua komunikasi dengan penipu seperti pesan SMS, pesan media sosial, email, surat, rekaman panggilan (jika ada); buat pernyataan/laporan tertulis tentang insiden tersebut, yang mencantumkan seluruh kronologi, isi insiden, dan semua informasi yang Anda miliki tentang penipu.

Jika ada tanda terima atau dokumen transaksi, nasabah juga harus menyimpan aslinya dan mencetak salinannya untuk dikirim ke bank.

Selain itu, nasabah dapat meminta untuk mencetak laporan transaksi untuk membuktikan hilangnya aset.
Anda perlu menghubungi bank melalui hotline atau pusat layanan pelanggan sesegera mungkin sejak ditemukannya, dalam waktu 30 hari sejak tanggal kejadian.

Setelah menerima informasi tersebut, bank akan melanjutkan pemeriksaan dan mengambil informasi transaksi penipuan. Pada tahap ini, nasabah perlu memberikan bukti dan dokumen tambahan yang dibutuhkan bank untuk proses investigasi, seperti salinan laporan polisi, laporan kejadian, dll.

Setelah 30 hari, jika masih belum ada hasil, nasabah harus menghubungi hotline atau pusat layanan nasabah bank untuk menanyakan proses penanganan pengaduan. Umumnya, bank akan berupaya menyelesaikan masalah dalam waktu 60 hari, maksimal 90 hari sesuai ketentuan Pasal 512 Kitab Undang-Undang Hukum Acara Perdata Tahun 2015.

Untuk memastikan proses penanganan pengaduan berjalan lancar dan cepat, nasabah dapat mengundang konsultan hukum untuk memantau kasus secara ketat, memberikan saran tentang solusi optimal, membantu nasabah menyimpan dokumen/catatan, serta berkomunikasi dengan bank atas nama Anda.

Selain pihak bank, nasabah juga perlu melaporkan kejadian tersebut ke pihak kepolisian agar pihak berwajib dapat segera menyiapkan berkas dan memprosesnya.