Lokakarya "Meningkatkan efektivitas penyelesaian perkara lembaga kredit di Pengadilan Rakyat" - Foto: VGP/HT
Pertumbuhan kredit, sengketa juga meningkat
Berbicara pada lokakarya "Meningkatkan Efektivitas Penyelesaian Kasus Lembaga Kredit di Pengadilan Rakyat" yang diselenggarakan pada 18 Juli di Kota Nha Trang, Bapak Pham Toan Vuong, Ketua Dewan Asosiasi Bank Vietnam (VBA), menekankan bahwa penanganan kredit macet dalam beberapa tahun terakhir telah mencapai hasil yang substansial, berkontribusi pada kesehatan lembaga kredit. Berkat hal tersebut, sistem perbankan menjadi lebih stabil, sehingga mengurangi tekanan risiko.
Sejalan dengan itu, dari tahun 2020 hingga saat ini, skala operasional lembaga kredit telah meningkat tajam, yang menyebabkan peningkatan jumlah sengketa. HHNH menyatakan bahwa lembaga kredit telah melaporkan banyak kesulitan dalam proses penyelesaian perkara di pengadilan.
Secara khusus, masalah waktu penyelesaian kasus dan proses penerimaan gugatan masih lambat di beberapa bank.
Lembaga perkreditan memperhitungkan banyaknya perkara yang terpusat di Pengadilan tempat kantor pusat lembaga perkreditan itu berada, Pengadilan tempat cabang lembaga perkreditan itu berada (Pengadilan tidak mau menerima perkara, atau menerima perkara tetapi tetap melimpahkannya ke Pengadilan tempat tergugat berkantor pusat/bertempat tinggal, bekerja, dan sebagainya).
Lembaga kredit juga melaporkan sejumlah kasus terkait sengketa properti yang melibatkan hak penggunaan tanah yang digadaikan di lembaga kredit, tetapi lembaga kredit tidak menerima pemberitahuan dari Pengadilan untuk berpartisipasi dalam proses kasus tersebut.
Terkait dengan peninjauan dan penilaian aset agunan di tempat, lembaga kredit melaporkan bahwa para pihak tidak bekerja sama, melawan, menimbulkan kerusuhan, menutup usaha, mengundurkan diri, atau tidak hadir; tidak ada peraturan tentang biaya peninjauan dan penilaian di tempat; perselisihan yang melibatkan banyak aset yang digadaikan merupakan hak guna tanah yang luas dan batas-batasnya tidak jelas, sehingga menyulitkan penilaian di tempat, pengukuran aktual, dan penentuan lokasi perselisihan.
Lembaga kredit melaporkan kesulitan dengan peraturan tentang perlindungan pihak ketiga yang bonafide; perselisihan atas aset yang dijaminkan dari rumah tangga yang menggunakan tanah.
Terkait pengembalian dan penanganan barang bukti dalam perkara pidana, hal ini mencerminkan bahwa aset tersebut telah ditransaksikan secara sah dengan lembaga kredit (pihak ketiga yang bonafide) tetapi tetap dinyatakan tidak sah atau dibatalkan. Aset yang dijaminkan "dibekukan" sementara proses litigasi dapat berlangsung bertahun-tahun, sehingga lembaga kredit tidak dapat memproses dan menagih utang tersebut.
"Dalam permasalahan yang disebutkan di atas, sebagian penyebabnya berasal dari lembaga kredit, sebagian lagi disebabkan oleh sudut pandang penerapan peraturan perundang-undangan, dan cara penilaian alat bukti para pihak yang bersengketa. Oleh karena itu, lembaga kejaksaan perlu memiliki pedoman untuk menerapkan situasi-situasi tersebut secara seragam sehingga Pengadilan di semua tingkatan dapat menerapkannya untuk menyelesaikan situasi praktis yang muncul," tegas Bapak Pham Toan Vuong.
Bapak Pham Toan Vuong, Ketua Dewan Asosiasi Bank Vietnam, berbicara di konferensi tersebut - Foto: VGP/HT
Masalah hukum yang masih belum terselesaikan
Mengenai hukum, Ibu Vu Ngoc Lan, Wakil Direktur Departemen Hukum (SBV), mengemukakan tiga kelompok isu yang menonjol.
Ibu Vu Ngoc Lan, Wakil Direktur Departemen Hukum Bank Negara Vietnam - Foto: VGP/HT
Pertama, terkait suku bunga pinjaman saat menangani aset yang dijaminkan dengan hipotek, beberapa putusan tingkat pertama dan banding menolak permintaan lembaga kredit untuk menghitung bunga atas utang yang belum dibayar, meskipun terdapat perjanjian dan dokumen kontrak yang sah. Bank Negara mengutip Undang-Undang Lembaga Kredit, dokumen panduan, dan Resolusi 01/2019/NQ-HDTP, yang menekankan bahwa pengadilan perlu menerapkan peraturan yang tepat untuk melindungi hak menagih utang. Bahkan, Mahkamah Agung Rakyat telah mengajukan banding, membatalkan putusan tingkat pertama dan banding, serta meminta persidangan ulang.
Kedua, mengenai suku bunga yang disepakati. Menurut Bank Negara, suku bunga antara lembaga kredit dan nasabah didasarkan pada penawaran dan permintaan modal di pasar, sehingga nasabah wajib membayar pokok, bunga, dan denda keterlambatan jika melanggar hukum. Dalam mengadili, pengadilan perlu menerapkan Undang-Undang Lembaga Kredit dan dokumen terkait, alih-alih menggunakan batas suku bunga dalam Kitab Undang-Undang Hukum Perdata, untuk menjamin hak-hak semua pihak.
Ketiga, terkait pengadilan yang tidak menghitung bunga setelah tanggal dimulainya perkara pidana. Bank Negara berpendapat bahwa kerugian yang diderita lembaga kredit perlu ditentukan hingga saat persidangan tingkat pertama, karena bank masih harus membayar biaya pokok dan belum melunasi utangnya. Resolusi 03/2020/NQ-HDTP juga menetapkan bahwa kerugian harus dikompensasi secara penuh dan segera, sesuai dengan usulan ini.
Khususnya, dengan ketentuan "pihak ketiga dengan itikad baik", Bank Negara mencatat bahwa banyak lembaga kredit kehilangan hak jaminan mereka karena transaksi hipotek dibatalkan karena sertifikat hak guna tanah dibatalkan atau dipalsukan. Meskipun bank telah sepenuhnya menerapkan proses penilaian dan tidak bersalah, mereka masih menghadapi risiko hukum yang besar. Bank meminta Mahkamah Agung untuk memberikan panduan tambahan guna memastikan hak untuk menangani aset jika transaksi tersebut sah.
Banyak bank juga melaporkan putusan pengadilan yang mewajibkan mereka mengembalikan jumlah jaminan yang dibayarkan kepada penerima manfaat, meskipun surat jaminan tanpa syarat tersebut memenuhi peraturan. Berdasarkan Undang-Undang Lembaga Perkreditan dan Surat Edaran Bank Negara, lembaga perkreditan wajib membayar ketika dokumen masih berlaku, tanpa persyaratan tambahan.
Perwakilan Departemen Hukum Bank Negara Vietnam mengusulkan agar Mahkamah Rakyat Agung mengeluarkan instruksi yang jelas tentang penerapan hukum, mempromosikan pelatihan bagi para hakim, dan membuat mekanisme pertukaran antarsektoral dengan Kejaksaan, lembaga penegakan hukum, dan Bank Negara Vietnam untuk mempersingkat waktu persidangan dan penegakan hukum.
Usulan khususnya meliputi: Mengizinkan lembaga kredit menyita dan melelang aset yang dijaminkan saat putusan mulai berlaku; menerbitkan peraturan tentang penanganan kasus jika para pihak tidak bekerja sama; menerapkan prosedur yang disederhanakan untuk perselisihan yang memenuhi kriteria; membangun basis data aset yang disengketakan; dan menyediakan panduan terpadu tentang penanganan bukti dalam kasus pidana, sehingga aset hukum dapat dikembalikan ke bank sesegera mungkin.
Ibu Nguyen Thi Phuong, Ketua Klub Hukum Perbankan di bawah Bank Negara Vietnam, memberikan rekomendasi - Foto: VGP/HT
Ibu Nguyen Thi Phuong, Ketua Klub Hukum Perbankan di bawah HHNH, menyarankan: Seharusnya ada dokumen dari Mahkamah Agung Rakyat yang mewajibkan Pengadilan di semua tingkatan untuk menangani konsekuensi sesuai dengan peraturan perundang-undangan ketika menyatakan suatu kontrak tidak sah. Pada saat yang sama, Pengadilan harus sepenuhnya mengakui dasar hukum dan pendapat para pihak yang terlibat dalam sengketa.
Asosiasi merekomendasikan agar Mahkamah Agung Rakyat memberikan panduan yang jelas tentang hak lembaga kredit untuk menyita dan menjual aset yang dijaminkan segera setelah putusan berkekuatan hukum tetap. Bersamaan dengan itu, berkoordinasi dalam membangun basis data tentang status aset yang disengketakan, memastikan transparansi dan kemudahan dalam proses penegakan hukum.
Mahkamah Agung Rakyat diminta untuk mengeluarkan resolusi yang memandu penerapan prosedur yang disederhanakan untuk sengketa mengenai kewajiban penyerahan aset yang dijaminkan, hak untuk melepaskan aset yang dijaminkan, atau kontrak kredit tanpa jaminan ketika memenuhi kriteria tertentu. Selain itu, perlu ada panduan bagi Pengadilan Daerah agar dapat memindahkan perkara ke daerah lain untuk menggabungkan atau memisahkan perkara, serta secara jelas mendefinisikan yurisdiksi untuk menyelesaikannya...
Bapak Nguyen Van Tien, Wakil Ketua Mahkamah Agung Rakyat, berkomentar bahwa sengketa kredit itu rumit, tidak hanya terkait utang tetapi juga terkait harta bersama, warisan, dan banyak hubungan hukum lainnya. Lebih lanjut, inti permasalahan seringkali terletak pada harta yang dijaminkan, sehingga memerlukan penanganan yang cermat untuk mengurangi risiko. Bapak Tien menekankan pentingnya penandatanganan kontrak kredit tiga pihak: peminjam, penjamin, dan bank, yang harus transparan dan dipatuhi dengan ketat.
Para delegasi sepakat bahwa perlu untuk melanjutkan koordinasi yang erat antara sektor perbankan, pengadilan dan lembaga terkait untuk menghilangkan kesulitan dan memastikan hak-hak yang sah dari lembaga kredit, sambil melindungi transparansi dan stabilitas sistem keuangan.
Huy Thang
Sumber: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm
Komentar (0)