Suku bunga bagus, bisnis "dimanja"

Suku bunga deposito sedikit meningkat, tetapi suku bunga pinjaman tidak mungkin meningkat karena industri perbankan berupaya untuk meningkatkan pertumbuhan kredit di akhir tahun.

Perdana Menteri baru saja menerbitkan Surat Edaran Resmi No. 122/CD-TTg kepada Gubernur Bank Sentral Vietnam (SBV) tentang penguatan solusi pengelolaan kredit pada tahun 2024. Khususnya, fokus pada upaya penurunan suku bunga kredit melalui pengurangan biaya, penyederhanaan prosedur administrasi, peningkatan penerapan teknologi informasi, dan transformasi digital.

Hampir tidak ada perlombaan untuk menaikkan suku bunga deposito.

Segera setelah telegram Perdana Menteri, Bank Negara Vietnam mengeluarkan Surat Perintah Resmi No. 9774 yang meminta lembaga kredit dan cabang Bank Negara di provinsi dan kota untuk secara serius menerapkan langkah-langkah guna menstabilkan suku bunga deposito dan menurunkan suku bunga pinjaman. Selain itu, perlu untuk terus menerapkan solusi secara tegas dan efektif, menyederhanakan prosedur peminjaman, meningkatkan penerapan teknologi informasi dan transformasi digital dalam proses peminjaman...

Di pasar, menurut wartawan Surat Kabar Nguoi Lao Dong, tren kenaikan suku bunga deposito terus meningkat pada November 2024, tetapi kenaikannya tidak banyak.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) adalah nama terbaru yang menyesuaikan tabel suku bunga deposito, dengan kenaikan yang cukup signifikan dalam beberapa hal. Nasabah yang menyimpan dana untuk jangka waktu 1-2 bulan, suku bunganya adalah 3,4%/tahun; untuk jangka waktu 3-5 bulan, suku bunganya adalah 4,1%/tahun. Suku bunga tertinggi di bank ini adalah 5,45% untuk jangka waktu 18 bulan atau lebih.

Pada bulan-bulan terakhir tahun 2024, kecil kemungkinan akan terjadi perlombaan untuk menaikkan suku bunga deposito. Foto: TAN THANH

Saat ini, suku bunga di atas 6%/tahun juga muncul di banyak bank komersial.

Bapak Truong Dac Nguyen, Kepala Departemen Analisis, Perusahaan Solusi Data WiGroup, menjelaskan bahwa pada akhir tahun, perusahaan menggenjot produksi dan bisnis, yang menyebabkan meningkatnya permintaan pinjaman, sehingga memaksa bank bersaing untuk menarik modal dengan menaikkan suku bunga deposito.

"Fenomena ini bukan hanya terjadi tahun ini, tetapi telah diamati pada tahun-tahun sebelumnya. Ini menunjukkan adanya musim. Namun, tingkat suku bunga tetap rendah dan penyesuaian ini tidak akan berlangsung lama, dan tidak akan menyebabkan pembalikan tren suku bunga," komentar Bapak Nguyen.

Ekonom - Dr. Dinh The Hien mengatakan bahwa tingkat suku bunga mobilisasi telah diturunkan menjadi 4,5%-5% per tahun baru-baru ini, yang merupakan angka yang wajar karena merupakan saluran investasi yang aman dan masih memiliki suku bunga riil positif dibandingkan dengan inflasi. Belakangan ini, kenaikan suku bunga input terutama berfokus pada beberapa bank kecil dan menengah, mungkin untuk memenuhi beberapa kebutuhan modal individu, bukan untuk memenuhi gambaran umum pasar.

"Oleh karena itu, sulit untuk berlomba-lomba menaikkan suku bunga input, terutama setelah Pemerintah dan Bank Sentral Vietnam melakukan penyesuaian dan mewajibkan lembaga kredit untuk memiliki solusi agar suku bunga tetap rendah, terutama dalam konteks inflasi yang terkendali pada tingkat rendah," ujar Dr. Dinh The Hien.

Perlu memompa 670.000 miliar VND ke pasar

Statistik Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa total saldo kredit di seluruh sistem pada akhir September 2024 mencapai VND14,7 miliar, jauh melampaui total modal yang dimobilisasi sebesar VND14,5 miliar. Perkembangan ini memberikan tekanan pada likuiditas, memaksa bank-bank besar untuk menyesuaikan kebijakan suku bunga mereka guna memenuhi permintaan modal ekonomi yang meningkat.

Hingga akhir Oktober 2024, pertumbuhan kredit perbankan terhadap perekonomian mencapai lebih dari 10,08%. Jika dihitung berdasarkan total saldo kredit hingga akhir Agustus 2024, jumlahnya mencapai lebih dari 14.561 triliun VND. Untuk mencapai tingkat pertumbuhan kredit sebesar 15% sepanjang tahun, dalam 2 bulan terakhir tahun ini, diperlukan penyaluran kredit ke pasar sekitar 670.000 miliar VND.

Dalam konteks batas pinjaman yang besar, Bank Umum Saham Gabungan untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam (BIDV) terus mempromosikan penerapan paket kredit dengan skala total hingga lebih dari 19.000 miliar VND.

Secara khusus, BIDV telah menyisihkan VND3.000 miliar dan USD50 juta untuk menyediakan paket modal preferensial bagi perusahaan tekstil dan garmen dengan proyek investasi baru/proyek untuk merenovasi dan meningkatkan pekerjaan, pabrik, mesin dan peralatan menuju penggunaan energi yang efisien, meminimalkan polusi lingkungan atau rencana untuk melaksanakan pesanan ekspor yang memenuhi kriteria hijau pasar (Eropa, Amerika, Jepang...).

Untuk bisnis yang berinvestasi dalam proyek air bersih, BIDV telah menyisihkan VND5.000 miliar untuk pinjaman, dan juga berkomitmen untuk mengurangi suku bunga hingga 1,5 poin persentase dibandingkan dengan batas bawah pinjaman bank.

Suku bunga pinjaman akan kompetitif

Menurut seorang pemimpin Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Industri dan Perdagangan (VietinBank), sejak awal November 2024, berkat kuatnya pelaksanaan proyek-proyek investasi publik, perusahaan-perusahaan yang berpartisipasi dalam pelaksanaan proyek-proyek ini telah meningkatkan permintaan mereka terhadap pinjaman dan hampir tidak peduli dengan biaya pinjaman karena suku bunga pinjaman hampir mencapai titik terendah.

Namun, bank masih dapat menurunkan suku bunga untuk bisnis yang beroperasi secara efektif. Karena saat ini, karena batas kredit belum sepenuhnya digunakan, semua bank ingin meningkatkan jumlah pinjaman yang beredar, sehingga menimbulkan persaingan yang ketat.

Menyadari hal ini, Dr. Dinh The Hien mengatakan bahwa suku bunga kredit bersaing ketat antarbank dalam mencari nasabah, terutama nasabah yang baik. Oleh karena itu, akan sulit untuk menaikkan suku bunga secara bersamaan di akhir tahun.

"Banyak bisnis yang sehat, beroperasi secara stabil, dan memiliki pinjaman dengan suku bunga hanya 7% per tahun. Sebaliknya, bisnis yang tidak sehat dan memiliki akses kredit akan memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi. Ini adalah masalah persaingan yang mengharuskan peminjam untuk memenuhi semua persyaratan, bukan hanya tekanan satu arah untuk menurunkan suku bunga dari bank," analisis Dr. Hien.

Direktur sebuah perusahaan perdagangan produk pertanian di Delta Mekong menginformasikan bahwa suku bunga ekspor produk pertanian belum pernah serendah sekarang, tetapi perusahaannya masih mempertimbangkan untuk meminjam atau tidak karena ia takut akan inefisiensi, dan lebih memilih untuk "berdiam diri" demi menjaga modal. Ia mengatakan bahwa perusahaannya memiliki riwayat kredit yang baik, sehingga pinjaman jangka pendek dalam VND hanya memiliki suku bunga 2,7%/tahun, dan pinjaman dalam USD 3,2%/tahun. "Kami belum pernah dibantu oleh bank seperti sekarang untuk memenuhi target kredit akhir tahun. Perusahaan yang kesulitan meminjam mungkin karena kurangnya agunan atau pinjaman yang berisiko," ujar direktur perusahaan ini.

Bank tersebut menguntungkan

Saat ini, di Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan Vietnam (Agribank), suku bunga deposito rata-rata adalah 3,64% per tahun ditambah biaya terkait, sehingga biaya mobilisasi modal rata-rata mencapai 5,12% per tahun. Sementara itu, suku bunga pinjaman rata-rata adalah 6,8% per tahun. Oleh karena itu, selisih rata-rata antara biaya mobilisasi modal dan suku bunga pinjaman cukup rendah, yaitu 1,68% per tahun.

Demikian pula di Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), suku bunga pinjaman rata-rata adalah 6,67%/tahun, selisih antara suku bunga deposito dan suku bunga pinjaman rata-rata adalah 2,56%/tahun, sehingga menghasilkan suku bunga deposito rata-rata 4,11%/tahun.

Seorang pemimpin senior VietinBank mengatakan bahwa kecuali Agribank - bank milik negara 100%, bank komersial yang tersisa dengan perbedaan antara suku bunga pinjaman dan biaya mobilisasi modal sebesar 2% atau lebih menguntungkan.

Bapak Lam Ngoc Tuan, Direktur Koperasi Pertanian Tuan Ngoc (HCMC):

Perlu memperpanjang pinjaman, menurunkan suku bunga lebih lanjut

Koperasi Pertanian Tuan Ngoc meminjam dengan suku bunga komersial 10% dan menggunakan aset anggotanya sebagai agunan. Saat ini, Koperasi perlu membangun lebih banyak area pengolahan dan pengawetan pascapanen, tetapi tidak dapat meminjam modal karena tidak memiliki aset untuk digadaikan. Oleh karena itu, Koperasi hanya dapat "bertahan" dan tidak berkembang.

Meskipun koperasi telah menerima pinjaman istimewa dari Dana Dukungan Petani di bawah Asosiasi Petani Kota Ho Chi Minh, pinjamannya kecil dan tidak cukup untuk memenuhi permintaan.

Setelah pandemi COVID-19, koperasi di Kota Ho Chi Minh menghadapi banyak kesulitan dan berharap dukungan lanjutan untuk pemulihan, seperti perpanjangan pinjaman dan penurunan suku bunga.

Bapak Lu Nguyen Xuan Vu, Ketua Klub Bisnis Saigon, Direktur Jenderal Perusahaan Grup Xuan Nguyen:

Selalu butuh modal lebih

Kuartal keempat adalah masa di mana bisnis perlu membeli barang; selain itu, ada gaji, bonus, dan banyak pengeluaran lain yang perlu diselesaikan. Oleh karena itu, sebagian besar bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, perusahaan swasta... membutuhkan modal tambahan.

Belakangan ini, banyak bank secara proaktif menurunkan suku bunga dan menawarkan paket dukungan suku bunga yang baik bagi bisnis, meskipun mereka masih sangat berhati-hati dalam menyalurkan pinjaman. Suku bunga umum untuk pinjaman seluler adalah 6%-8%, dan telah disesuaikan untuk menurunkan suku bunga dibandingkan sebelumnya. Namun, pertumbuhan ekonomi saat ini masih lambat, sehingga pelaku bisnis kesulitan memprediksi daya beli pasar, sehingga mentalitas umum mereka kurang berani berinvestasi dalam produksi pada tingkat tinggi, tetapi hanya pada tingkat aman. Para pelaku bisnis khawatir dengan persediaan, dan perputaran arus kas tidak cukup untuk melunasi utang bank.

Ngoc Anh - Thanh Nhan perhatikan

Sumber: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm