Perjalanan 6 tahun ledakan pembayaran non-tunai di Vietnam

Enam tahun lalu, hanya sedikit orang yang membayangkan bahwa suatu hari nanti, dompet tidak lagi membutuhkan uang tunai. Saat itu, memindai kode QR untuk membayar kopi, memesan mobil, atau berbelanja daring masih merupakan pengalaman yang asing bagi sebagian besar konsumen.

Namun saat ini, dengan telepon pintar dan rekening bank, orang Vietnam dapat hidup seharian tanpa menggunakan uang tunai.

Pada tahun 2018, sistem pembayaran elektronik antarbank yang baru memproses sekitar 137 juta transaksi dengan nilai lebih dari VND 73 miliar. Jumlah dan nilai transaksi rata-rata yang diproses oleh sistem tersebut masing-masing mencapai lebih dari 544.000 transaksi/hari dan lebih dari VND 289.000 miliar/hari.

Pada tahun 2019, untuk pertama kalinya, surat kabar Tuoi Tre berkoordinasi dengan Departemen Pembayaran, Departemen Komunikasi Bank Negara, Asosiasi E-commerce, dan Napas untuk menyelenggarakan Hari Non-Tunai pada tanggal 16 Juni. Saat itu, para pemimpin Bank Negara menilai bahwa pembayaran elektronik merupakan tren utama yang berkembang sangat pesat. Namun, kesulitannya adalah bagaimana membantu mereka yang belum pernah menggunakan pembayaran elektronik mengatasi keraguan mereka saat menggunakan metode pembayaran baru ini.

Pertemuan untuk mengumumkan Hari Tanpa Uang Tunai 16 Juni diadakan pada pagi hari tanggal 20 Mei 2019.

"Saya pikir jika mereka pernah menggunakan pembayaran elektronik, mereka pasti tidak akan pernah mau kembali membayar tunai," kata Bapak Pham Tien Dung, Wakil Gubernur Bank Negara yang saat itu menjabat Kepala Departemen Pembayaran.

Dan memang, setelah hanya 6 tahun, pembayaran non-tunai di Vietnam telah tumbuh secara mengesankan.

Hingga akhir tahun 2024, total pembayaran nontunai akan mencapai 17,7 miliar transaksi dengan nilai VND 295 juta miliar, meningkat 56% secara kuantitas dan 32% secara nilai dibandingkan akhir tahun 2023, menurut statistik Bank Negara.

Perbankan juga mencatat pertumbuhan pembayaran non-tunai yang impresif. Di HDBank , pada periode 2020-2025, jumlah kumulatif transaksi pembayaran non-tunai aktif melampaui 330 juta transaksi. Tingkat pertumbuhan jumlah kumulatif transaksi dari akhir tahun 2020 hingga akhir Mei 2025 meningkat hampir 1.300%, dan mencatat peningkatan lebih dari 5,4 juta rekening pada periode 2020-2025.

Tinjauan umum lokakarya "Masyarakat non-tunai: kebijakan dan praktik di Vietnam" pada pagi hari tanggal 11 Juni 2019

Pada periode 2020-2025, jumlah transaksi aktif nasabah melalui kanal digital HDBank telah melampaui 300 juta transaksi, dengan nilai transaksi mencapai 5 miliar VND. Dari akhir tahun 2020 hingga saat ini, tingkat pertumbuhan kumulatif jumlah transaksi telah mencapai lebih dari 1.500%, dengan tingkat pertumbuhan nilai transaksi kumulatif meningkat lebih dari 100 kali lipat.

Bapak Nguyen Hung Long, Wakil Direktur Jenderal NAPAS, mengatakan bahwa sekitar 7 tahun yang lalu, tidak ada yang membayangkan akan tiba saatnya dompet tidak lagi digunakan untuk uang tunai. Karena bagi banyak orang, terutama anak muda, sekadar keluar rumah dengan ponsel pintar dan saldo tertentu di rekening sudah cukup untuk sarapan, minum kopi, pergi ke pasar, naik bus, metro, menonton film, berbelanja daring...

Orang-orang membayar tanpa uang tunai saat berbelanja di supermarket Co.opmart Cong Quynh, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh.

Yang penting adalah bahwa pembayaran dengan kode QR, telepon, dll. telah banyak mengubah perilaku konsumen masyarakat.

Orang-orang dapat berbelanja online dan membayar dengan mudah dari rumah. Selain itu, digitalisasi akun, pembayaran melalui QR Code, dan ponsel telah menciptakan kemudahan bagi pengguna dan berkontribusi dalam mendorong pembangunan ekonomi .

"Faktanya, pembayaran non-tunai di Vietnam telah menyamai negara-negara di kawasan Asia seperti Tiongkok... Dalam beberapa hal, kita bahkan lebih maju dari negara-negara maju. Seperti di Eropa, infrastruktur pembayaran di banyak negara masih berbasis kartu dan rekening fisik," ujar Bapak Long.

4. Pengalaman pengunjung di stan Vietcombank pada lokakarya "Masyarakat Non-Tunai: Kebijakan dan Praktik di Vietnam" pada pagi hari tanggal 11 Juni 2019.

Bus dengan pesan Cashless berangkat di Hanoi mulai 19 Juni 2022, melewati provinsi dan kota

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran, Bank Negara, mengatakan bahwa pembayaran nontunai meningkat rata-rata 30-40% per tahun.

Khusus untuk pembayaran melalui kode QR, jumlah transaksinya meningkat lebih dari 100% setiap tahunnya, seperti pada tahun 2024 meningkat 104% dalam kuantitas, dan lebih dari 97% dalam nilai.

Orang membayar dengan dompet elektronik dan kartu kredit untuk tagihan harian seperti isi ulang pulsa, tagihan listrik dan air, pemesanan daring, biaya rumah sakit, dll.

Angka-angka di atas menunjukkan bahwa sebagian besar konsumen memiliki kebiasaan membayar tanpa uang tunai, terutama melalui kode QR saat membeli barang dan menggunakan layanan.

Jadi, dari masa ketika orang-orang masih ragu dengan metode pembayaran elektronik dan pembayaran non-tunai, metode pembayaran ini kini semakin populer. Orang-orang yang membeli secangkir kopi hanya dengan 15.000 VND, atau makan sepiring banh cuon seharga 25.000 VND di warung pinggir jalan masih didorong oleh penjual untuk menggunakan ponsel mereka untuk memindai kode QR alih-alih membayar tunai karena cepat, praktis, dan tidak memerlukan uang kembalian.

Belakangan, metode pembayaran ini menjadi makin praktis ketika sejumlah bank memberikan speaker pembayaran kepada penjual untuk membantu penjual menerima notifikasi transaksi instan dan akurat melalui suara tanpa harus mengambil tangkapan layar atau memeriksa secara manual.

Pekerja dan pengunjung Pasar Non-Tunai di Kawasan Pemrosesan Ekspor Linh Trung 1 (HCMC) pada pagi hari tanggal 12 Juni 2022 merasakan banyak manfaat terkait pembayaran non-tunai, permainan, pembelian makanan diskon...

Selama 3 bulan terakhir, dari 1 Maret hingga 31 Mei, Sacombank telah memberikan layanan pembayaran kepada nasabah perorangan, usaha kecil, pedagang, dan toko jaringan jika omzet transaksi dalam 3 bulan sejak tanggal pendaftaran program mencapai minimal 30 juta VND/bulan. Berkat layanan pembayaran, penjualan menjadi lebih cepat dan praktis, sekaligus memastikan transaksi tercatat secara akurat di rekening bank.

Festival Non-Tunai di Jalan Le Loi, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh pada pagi hari tanggal 17 Juni 2023 menarik banyak orang untuk merasakannya

Sebelumnya, Sacombank menerapkan fitur "pemberitahuan berbagi" pada aplikasi Sacombank Pay, yang membantu nasabah dengan mudah berbagi pemberitahuan tentang perubahan saldo rekening pembayaran hingga ke 5 pengguna berbeda.

Fitur ini sangat berguna untuk mengelola arus kas bisnis pemilik toko, mengelola keuangan kelompok, atau pengeluaran keluarga. Selain itu, pengguna memiliki fleksibilitas untuk memilih cakupan pembagian, termasuk hanya uang masuk, uang keluar, atau seluruh saldo akun.

Bapak Pham Tien Dung - Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam dan Bapak Duong Anh Duc - Wakil Ketua Komite Rakyat Kota Ho Chi Minh mencoba pembayaran non-tunai untuk membeli koran Tuoi Tre di festival Non-Tunai dan mengumumkan program promosi yang berfokus pada Musim Belanja 2023 di Jalan Le Loi, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh pada malam tanggal 16 Juni 2023.

Pak Tuan mengatakan bahwa dulu, jika kita keluar tanpa uang tunai, kita tidak bisa membayar. Saat ini dan di masa mendatang, semua layanan perbankan disediakan dalam lingkungan digital. Ponsel pintar menjadi sarana komunikasi antara nasabah, bank, dan penyedia layanan.

Banyak teknologi baru yang diterapkan. Banyak bank telah menerapkan Apple Pay, Google Pay… dan bahkan dengan jam tangan pintar, kita memiliki Gamin Pay. Jadi, tidak hanya ponsel pintar, tetapi juga jam tangan pintar dapat melakukan pembayaran cerdas. Orang-orang merasa sangat nyaman untuk membayar dan menikmati layanan modern.

Wakil Perdana Menteri Le Thanh Long dan para delegasi menyaksikan pembayaran menggunakan teknologi autentikasi biometrik di stan NAPAS pada festival Hari Tanpa Uang Tunai 2024 di jalan pejalan kaki Nguyen Hue, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh.

Bapak Nguyen Hoang Long dari NAPAS mengatakan bahwa saat menaiki metro di Kota Ho Chi Minh, mulai tanggal 14 Februari, penumpang dapat menggunakan kartu NAPAS domestik maupun kartu internasional dan dompet elektronik untuk membayar saat bepergian di jalur metro ini.

Cukup menempelkan kartu NAPAS pada alat kontrol di gerbang masuk (tap-in) dan setelah menyelesaikan perjalanan di gerbang keluar (tap-out), penumpang telah menyelesaikan transaksi pembayaran perjalanan dengan mudah, cepat dan sangat nyaman.

"Saat membeli seikat sayuran di pasar, pelanggan membayar dengan memindai kode QR. Atau, banyak orang membayar secangkir kopi dengan memindai ponsel pintar mereka. Jadi, tidak ada alasan bagi kita untuk tidak menerapkan metode pembayaran yang modern, nyaman, dan aman pada infrastruktur transportasi umum, terutama metro," tegas Bapak Long.

Faktanya, seiring dengan pertumbuhan pembayaran non-tunai, kejahatan dunia maya juga meningkat dengan perkembangan yang tidak terduga ketika menggunakan kecerdasan buatan dan teknologi untuk menerapkan trik dan penipuan.

Mulai 1 Juli 2024, Bank Negara mengeluarkan Keputusan 2345 tentang otentikasi biometrik untuk transaksi besar, mulai dari VND 10 juta/waktu atau VND 20 juta/hari, yang berlaku untuk nasabah perorangan. Namun, organisasi kriminal berteknologi tinggi kemudian mentransfer dana ke rekening organisasi untuk melakukan penipuan.

Untuk mencegah tipu daya dan intrik penjahat teknologi tinggi, mulai 1 Juli, pelaku usaha tidak akan dapat melakukan transaksi daring tanpa memverifikasi informasi biometrik perwakilan hukum mereka. Hal ini sesuai dengan peraturan dalam Surat Edaran Bank Negara Nomor 17 Tahun 2024 yang mengatur pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran.

Hari Tanpa Uang Tunai 2024 di jalan pejalan kaki Nguyen Hue, Distrik 1, Kota Ho Chi Minh menarik banyak orang untuk berkunjung dan merasakannya

Setelah periode ini, jika nasabah belum melengkapi konten di atas, bank akan menghentikan sementara penyediaan layanan pembayaran/penarikan dari rekening pembayaran melalui sarana elektronik untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan Bank Negara.

Untuk rekening organisasi dan bisnis, bank juga akan meminta perwakilan resmi organisasi untuk datang langsung ke bank guna membuka rekening. Segala bentuk otorisasi, seperti memberi kuasa kepada seseorang untuk membawa dokumen pembukaan rekening, tidak akan diterima.

Bapak Tuan mengatakan bahwa untuk membantu mencegah kejahatan tingkat tinggi, Bank Negara sedang menyusun surat edaran baru, yang isinya sangat baru, yaitu melarang penggunaan nama panggilan dalam pembukaan rekening. Oleh karena itu, rekening harus memiliki nomor spesifik. Pembukaan rekening bank dengan nama panggilan dapat dengan mudah menimbulkan kesalahpahaman bagi orang yang mentransfer uang. Baru-baru ini, Bank Negara menerima banyak keluhan dari pengguna yang tidak dapat memperoleh kembali uang mereka setelah salah mentransfer uang ke nama panggilan.