Transformasi hijau adalah sebuah peluang, sebuah kebutuhan: Mempromosikan aliran kredit hijau

Seiring dengan peta jalan transformasi hijau ekonomi, bank telah mengidentifikasi promosi kredit hijau sebagai salah satu tujuan utama dalam strategi jangka panjang mereka.

Menurut perhitungan para ahli, untuk memenuhi sumber modal bagi proyek-proyek lingkungan dan mencapai target nol emisi bersih pada tahun 2050, Vietnam membutuhkan pendanaan jangka panjang hingga 368 miliar dolar AS. Di sini, industri perbankan berperan sebagai perantara keuangan yang menyediakan modal bagi ekonomi hijau.

Mobilisasi Modal Internasional

Bank Investasi dan Pembangunan Vietnam ( BIDV ) sedang menerapkan paket kredit senilai VND10.000 miliar untuk membiayai proyek-proyek "konstruksi hijau". Paket kredit dengan suku bunga preferensial ini ditujukan bagi perusahaan yang meminjam modal untuk berinvestasi dalam proyek-proyek baru atau memperluas dan merenovasi proyek-proyek yang sudah ada menjadi proyek-proyek hijau. Sebelumnya, BIDV juga telah menerapkan paket kredit hijau senilai VND4.200 miliar untuk mendukung perusahaan tekstil dan garmen dalam transformasi hijau menuju pembangunan berkelanjutan.

Energi terbarukan merupakan industri yang berkontribusi besar terhadap transformasi ekonomi hijau, dan juga memiliki permintaan yang besar terhadap modal kredit hijau. Foto: HOAI DUONG

Menurut BIDV, hingga akhir kuartal pertama tahun 2024, saldo kredit hijau bank mencapai VND73.394 miliar - setara dengan 4% dari total saldo kredit, dengan 2.069 proyek dan rencana bisnis dari 1.698 nasabah. "BIDV tidak hanya menjadi salah satu penyedia kredit hijau terbesar di pasar saat ini, tetapi juga telah berhasil memobilisasi VND5.000 miliar dalam bentuk simpanan hijau - sumber daya untuk proyek-proyek pengurangan emisi dan perlindungan lingkungan. Dengan produk simpanan hijau ini, bank berkomitmen untuk menggunakan seluruhnya untuk membiayai proyek-proyek hijau seperti energi terbarukan, energi bersih, dan bangunan hijau," ujar seorang perwakilan BIDV.

Southeast Asia Commercial Bank ( SeABank ) juga baru saja memobilisasi hampir 850 juta USD dari lembaga keuangan terkemuka dunia seperti International Finance Corporation (IFC), US International Development Finance Corporation (DFC), Asian Infrastructure Investment Bank (AIIB)... untuk proyek lingkungan yang membutuhkan modal besar dan jangka panjang.

Ibu Le Thu Thuy, Wakil Ketua Dewan Direksi SeABank, mengatakan bahwa bank berupaya menghubungkan sektor publik dan swasta untuk menciptakan peluang yang transparan dan menarik bagi pasar, sehingga mendorong investasi dalam ekonomi biru Vietnam. Hal ini akan membantu bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, memiliki modal yang cukup untuk mengembangkan dan memperluas kegiatan terkait proyek hijau.

Vietnam Prosperity Bank (VPBank) dan Japan Bank for International Cooperation (JBIC) juga telah menandatangani kontrak kredit senilai hingga 150 juta dolar AS untuk membiayai proyek-proyek energi terbarukan dan transmisi listrik di Vietnam. Pinjaman tanpa jaminan ini berada dalam kerangka konsep AZEC - Komunitas Nol Emisi Asia yang diinisiasi oleh Pemerintah Jepang, dalam upaya mencapai netralitas karbon dan pertumbuhan ekonomi yang sesuai dengan kondisi masing-masing negara.

Menurut Bank Negara Vietnam, hingga pertengahan 2024, 50 lembaga kredit telah menghasilkan total saldo kredit hijau sebesar VND650.300 miliar, naik 4,71% dibandingkan akhir tahun lalu dan menyumbang 4,5% dari total utang perekonomian. Kredit hijau terutama terkonsentrasi pada energi bersih (hampir 45%) dan pertanian hijau (hampir 30%).

Modal hijau masih terbatas

Faktanya, Vietnam tidak memiliki peraturan umum tentang daftar klasifikasi hijau sesuai dengan klasifikasi sektor ekonomi dan praktik internasional. Daftar ini akan membantu lembaga kredit memiliki dasar untuk penilaian spesifik setiap proyek ketika menilai pinjaman untuk memfokuskan dan memprioritaskan alokasi modal yang wajar.

Ekonom - Dr. Tran Du Lich menginformasikan bahwa sejak 2015, Vietnam telah mulai menerapkan proses pemanfaatan kredit hijau. Saat itu, Bank Negara dan Dana Moneter Internasional (IMF) menerbitkan buku panduan bagi 15 industri tentang penerapan pengembangan kredit hijau. Namun, hingga saat ini, proporsi kredit hijau dalam total kredit yang beredar masih cukup kecil, meskipun tingkat pertumbuhannya relatif tinggi.

Untuk memperbaiki situasi, menurut para ahli, perlu ada koordinasi antara Pemerintah, bank, dan bisnis untuk meningkatkan kesadaran, menciptakan lingkungan yang mendukung, dan mendiversifikasi produk kredit hijau.

Menurut Tn. Pham Hong Hai, Direktur Jenderal Orient Commercial Bank (OCB), salah satu alasan utama mengapa skala kredit hijau di Vietnam tetap sederhana adalah karena bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, kesulitan mengakses modal hijau.

"Banyak bisnis yang belum sepenuhnya memahami konsep kredit hijau dan manfaatnya. Informasi mengenai produk, kriteria, dan prosedur pinjaman kredit hijau seringkali tidak disebarluaskan secara luas, sehingga sulit bagi bisnis untuk menemukan informasi yang andal dan lengkap terkait syarat dan ketentuan proyek hijau. Proses pinjaman hijau juga lebih rumit daripada pinjaman tradisional, membutuhkan banyak langkah penilaian dan dokumen yang diperlukan," jelas Bapak Hai.

Sementara itu, proyek-proyek hijau seringkali dianggap berisiko tinggi, sehingga menyulitkan penilaian efektivitas pinjaman, baik secara sosial maupun finansial. Oleh karena itu, bank harus memberikan pinjaman dengan persyaratan yang lebih ketat, seperti suku bunga yang lebih tinggi, yang sesuai dengan tingkat risiko proyek. "Untuk melancarkan aliran kredit hijau, Bank Negara disarankan untuk mempertimbangkan pemberian insentif dan imbalan yang sesuai kepada bank-bank yang secara aktif menyediakan pinjaman hijau guna memotivasi implementasi produk-produk hijau, seperti pemberian jaminan pinjaman untuk proyek-proyek energi terbarukan," usul Bapak Hai.

Bapak Tran Hoai Phuong, Direktur Perbankan Korporasi di Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), menyampaikan bahwa bank tersebut beruntung memiliki akses dan modal dari banyak lembaga keuangan asing. Lembaga-lembaga ini ingin bisnis berkembang ke arah yang lebih ramah lingkungan, tetapi untuk meminjam modal, bisnis harus secara proaktif melakukan transformasi ramah lingkungan dan harus mempresentasikan model ramah lingkungan yang mereka terapkan.

(*) Lihat Koran Lao Dong edisi 31 Oktober

Banyak komitmen hijau

Bank Negara Vietnam mengatakan bahwa Bank Pembangunan Asia (ADB) telah berkomitmen untuk memberikan pinjaman, bantuan dan dukungan teknis untuk proyek dan program hijau dan berkelanjutan di Vietnam dengan total nilai komitmen lebih dari 11,6 miliar USD.

Bank Dunia juga telah menyediakan sumber daya keuangan hingga 18,7 miliar USD kepada Vietnam, termasuk bantuan yang tidak dapat dikembalikan, modal kredit, dan pinjaman preferensial, melalui 123 proyek hijau dan berkelanjutan.

Sumber: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm