Kue oleh VPBank dan perjalanan membangun bank digital dengan orientasi keuangan yang komprehensif

Dalam arus masyarakat yang "mendigitalkan setiap napas", layanan keuangan terus berubah untuk beradaptasi dan berkembang. Sejalan dengan itu, bank digital secara bertahap mengubah cara masyarakat mengakses dan menggunakan uang, berkat penguasaan teknologi, orientasi pembangunan berkelanjutan, dan strategi keuangan yang komprehensif.

Perbankan Digital - Memperluas Koneksi Keuangan

Saat ini, platform keuangan yang digunakan pada telepon pintar hampir menjadi saluran transaksi perbankan independen, menggantikan konter transaksi tradisional.

Pembukaan rekening hanya membutuhkan beberapa menit melalui identifikasi elektronik (eKYC), dan transaksi seperti pembayaran, transfer uang, tabungan, dan pinjaman konsumen semuanya dilakukan dengan cepat dan aman langsung dari ponsel. Masyarakat tidak hanya menghemat waktu dan uang, tetapi juga berpartisipasi lebih mendalam dalam ekonomi digital.

Ketika hambatan geografis secara bertahap dihilangkan dan biaya transaksi berkurang untuk semua pihak, bank digital telah muncul sebagai agen untuk membantu memperluas konektivitas keuangan.

Cake Digital Bank saat ini melayani 6 juta nasabah, menyediakan berbagai produk lengkap secara online, membantu nasabah mengakses sepenuhnya kebutuhan keuangan mereka di mana pun mereka berada,

Di antara mereka, Cake by VPBank , yang terdaftar dalam 100 bank digital dengan pertumbuhan tercepat di dunia menurut TAB Insights, adalah salah satu dari sedikit bank digital murni yang mencatat laba setelah hanya 3,5 tahun beroperasi.

Basis pengguna Cake telah berkembang pesat sejak diluncurkan pada tahun 2021, mencapai 5 juta pada tahun 2024. Cake memproses 700.000 aplikasi pinjaman dan kartu kredit per bulan, jumlah yang mengesankan dibandingkan dengan model perbankan tradisional.

Salah satu faktor pendorong pertumbuhan yang impresif ini adalah pilihan strategis Cake. Yaitu, menembus setiap mata rantai kecil dalam perekonomian – di mana terdapat penggerak teknologi, pedagang kecil, mahasiswa, karyawan baru, pekerja lepas, dan penduduk di daerah terpencil. Kebanyakan dari mereka adalah orang-orang yang belum pernah memiliki akses penuh ke layanan perbankan tradisional, atau terbatas karena riwayat kredit yang buruk.

Cake menawarkan rangkaian produk lengkap dengan harga terjangkau, banyak di antaranya sepenuhnya gratis. Siapa pun yang memiliki ponsel pintar yang terhubung internet dan kartu identitas yang valid dapat dengan mudah mengakses beragam ekosistem produk dan saluran distribusi Cake.

Menurut statistik, tingkat retensi pelanggan Cake untuk layanan keuangan dasar adalah 95%.

Dengan ekosistemnya sendiri dan jaringan mitra yang luas yang menyediakan layanan praktis, Cake memiliki kondisi untuk meningkatkan loyalitas pelanggan. Di dunia , pelajaran dari model-model sukses menunjukkan bahwa ekosistem merupakan kondisi penting.

Misalnya, Seabank Indonesia, bank digital terkemuka di Indonesia, melalui kemitraannya dengan platform e-commerce Shopee, akan meningkatkan basis penggunanya secara signifikan menjadi 10 juta nasabah pada akhir tahun fiskal 2023.

Contoh lain adalah Gigacover yang berbasis di Singapura, yang bermitra dengan platform pengiriman untuk menawarkan asuransi khusus bagi pengemudi teknologi. Hasil survei menunjukkan bahwa 80% pengemudi bersedia membayar untuk produk asuransi tersebut.

Cake juga bertujuan untuk menyediakan layanan keuangan yang fleksibel bagi kelompok yang kurang terlayani, seperti pekerja lepas tanpa riwayat kredit. Misalnya, Cake telah meluncurkan fitur pinjaman cepat yang memungkinkan pengguna menerima pencairan instan, membantu mereka menghindari penggunaan kredit gelap sekaligus meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

Selain itu, Cake memperkuat kehadiran offline-nya dengan bekerja sama dengan mitra yang memiliki sistem toko fisik besar seperti Mobile World dan Dien May Xanh, tempat pelanggan dapat dengan mudah meminjam uang tunai untuk dibelanjakan pada barang-barang konsumen penting, atau dengan memiliki kehadiran online di platform pengguna skala besar seperti Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Langkah-langkah perluasan ke berbagai arah ini telah membantu jutaan orang memiliki akses yang lebih mudah ke layanan keuangan tradisional, modal tepat waktu untuk mengembangkan usaha kecil atau memenuhi kebutuhan orang lain seperti investasi atau asuransi.

Bapak Truong Hong Hoang, Direktur Pengembangan Bisnis industri jasa Mobile World dan Bapak Nguyen Huu Quang, CEO Cake Digital Bank mengumumkan peluncuran layanan pascabayar MWG Paylater.

Bank digital seperti Cake memainkan peran penting dalam konsolidasi pembayaran non-tunai - yang telah dipromosikan oleh regulator selama enam tahun terakhir - meningkatkan inklusi keuangan dan berkontribusi dalam membangun ekonomi digital yang berkelanjutan.

Menargetkan kelompok khusus merupakan salah satu poin penting dalam Strategi Inklusi Keuangan Nasional. Dengan demikian, masyarakat berhak mengakses layanan keuangan dasar dan "tidak ada yang tertinggal".

Inklusi keuangan memiliki empat pilar penting, meliputi koridor hukum, inovasi dalam model penyampaian layanan keuangan, pendidikan kesadaran keuangan, dan penerapan teknologi digital.

Peluang masih terbuka lebar bagi bank digital berkat keunggulan biaya operasional yang rendah dan akses yang fleksibel. Ini juga merupakan alat yang tepat untuk mempersempit kesenjangan akses keuangan di Vietnam.

Faktanya, banyak bank digital yang melayani jutaan, puluhan juta orang berpenghasilan rendah atau pengguna layanan perbankan pertama kali, dengan hasil positif.

Menguasai teknologi, memimpin inovasi

Untuk mengembangkan model perbankan digital yang berkelanjutan, prasyaratnya adalah memahami dan menguasai teknologi. Teknologi akan membantu menganalisis perilaku pengguna untuk menyediakan produk yang lebih sesuai dan personal, serta merespons dengan cepat perubahan kecil dalam perilaku konsumen.

Cake memilih jalur yang menantang: mengembangkan teknologinya sendiri, daripada bergantung pada platform internasional.

Saat ini, Cake telah menguasai berbagai teknologi seperti eKYC, open banking (layanan perbankan terbuka - membantu mengintegrasikan lebih banyak layanan keuangan dari pihak lain), core-card di cloud (membantu mengoptimalkan biaya, kustomisasi fleksibel, cepat tanggap terhadap kebutuhan pelanggan) dan penerapan kecerdasan buatan (AI) di seluruh proses operasional (dari pendaftaran, persetujuan hingga implementasi layanan).

Mengingat AI sebagai pendorong pertumbuhan di berbagai industri, Cake bertujuan untuk menjadi "Bank AI Generasi Berikutnya", dengan berfokus pada tiga kriteria: keamanan - kesederhanaan - kecerdasan. Pada pertengahan 2025, Cake memiliki ekosistem AI dengan ratusan model terpisah, terutama keberhasilan dalam mengembangkan model bahasa besar (LLM) Vietnam pertama bank tersebut.

Tenaga kerja Vietnam yang dinamis dan kreatif merupakan salah satu kekuatan yang membantu Cake menguasai teknologi baru yang canggih.

Tak hanya menerapkan teknologi pada inovasi produk, keamanan juga menjadi prioritas utama Cake. Selain mencapai berbagai standar keamanan internasional tertinggi dan terbaru, Cake secara proaktif menggunakan algoritma pembelajaran mesin untuk memindai transaksi dan mendeteksi perilaku yang tidak biasa, melindungi pelanggan dari risiko penipuan tanpa mengganggu pengalaman.

Menurut Tn. Nguyen Huu Quang, CEO Cake by VPBank, bank digital perlu fokus pada penerapan teknologi canggih untuk menciptakan produk keuangan yang fleksibel dan mudah diakses, terutama bagi kelompok nasabah yang belum terlayani oleh layanan perbankan tradisional.

Strategi ini tidak hanya membantu bank digital membangun kepercayaan dengan pengguna, tetapi juga mendorong pengembangan industri perbankan di seluruh kawasan.

Pada akhir tahun 2024, Politbiro mengeluarkan Resolusi 57 tentang terobosan dalam ilmu pengetahuan, teknologi, inovasi, dan transformasi digital, membuka ruang bagi transformasi dan inovasi digital, mempromosikan unit Fintech dan bank digital murni untuk berkembang dengan berani.

Namun kunci penerapan Resolusi 57 terletak pada kemampuan menguasai teknologi, jika tidak bank digital hanya akan menjadi cangkang digital bagi model lama.

Hal positifnya saat ini adalah dengan perubahan teknologi yang pesat dan upaya untuk mendekati dan menerapkan kemajuan teknologi baru, bank digital di Vietnam mendekati kawasan dalam hal teknologi, tidak kalah dalam hal kapasitas pengembangan sistem.

Menurut para ahli, persaingan saat ini tidak hanya antarbank, tetapi juga antara Fintech dan Bigtech. Namun, peluangnya masih sangat besar, karena Vietnam masih memiliki jutaan penduduk yang belum memiliki akses penuh ke layanan keuangan. Teknologi akan menjadi faktor yang perlu dimanfaatkan lebih lanjut untuk memenuhi kesenjangan permintaan ini.

Harapan kini tertuju pada bank digital seperti Cake, yang mampu terus berinovasi dan meluncurkan produk serta layanan berbasis teknologi baru. Dari sana, mereka dapat merespons perubahan pasar yang cepat secara fleksibel, sekaligus membantu pengguna mengakses layanan dengan lebih mudah.

Secara keseluruhan, model perbankan digital menjadi kekuatan pendorong penting dalam memperluas konektivitas dan mewujudkan tujuan inklusi keuangan nasional, serta mendorong kemajuan ilmiah dan inovasi.

Dengan menguasai teknologi dan mengejar orientasi pembangunan berkelanjutan, Cake telah menegaskan peran perintisnya, berkontribusi dalam mewujudkan tujuan keuangan komprehensif dalam gambaran pembangunan ekonomi digital Vietnam.

Sumber: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html