Keputusan No. 52/2024/ND-CP (Keputusan 52) tentang pembayaran nontunai, berlaku mulai 1 Juli 2024, mengatur hal-hal berikut untuk menutup rekening pembayaran:

Kasus 1: Pemilik akun mengajukan permohonan penutupan akun. Syarat penutupan akun adalah pemilik akun telah melunasi semua biaya dan kewajiban terkait akun tersebut.

Kasus 2: Pemilik akun meninggal dunia (dengan Surat Keterangan Kematian dari otoritas setempat tempat tinggal terakhir pelanggan).

Kasus 3: Organisasi yang memiliki rekening pembayaran menghentikan operasinya sesuai dengan ketentuan hukum.

Kasus 4: Pemilik akun melanggar tindakan terlarang sebagaimana diatur dalam Pasal 5 dan Pasal 8, Keputusan 52/2024/ND-CP. Khususnya:

Membuka atau menggunakan akun pembayaran dan dompet elektronik yang melanggar peraturan: Membuka akun pembayaran dan dompet elektronik anonim atau palsu; Membeli, menjual, menyewakan, menyewa-guna usaha, atau meminjamkan akun pembayaran dan dompet elektronik; Menyewakan, menyewa-guna usaha, membeli, menjual, atau membuka kartu bank (kecuali kartu prabayar anonim); Mencuri, membeli, atau menjual informasi tentang akun pembayaran, kartu bank, dan dompet elektronik.

Menggunakan akun pembayaran dan dompet elektronik untuk tujuan ilegal: Menggunakan akun pembayaran dan dompet elektronik untuk perjudian dan mengatur perjudian; Penipuan dan penipuan; Bisnis ilegal; Melakukan tindakan ilegal lainnya.

Bank PVcom (78).jpg
Ilustrasi: Tung Doan

Apa yang terjadi pada saldo di akun yang ditutup?

Keputusan 52/2024/ND-CP menetapkan cara menangani saldo saat menutup rekening pembayaran sebagai berikut:

Pembayaran kepada pemilik akun atau orang yang berwenang:

Saldo akan dikembalikan ke pemegang akun berdasarkan permintaan.

Jika pemegang akun kehilangan atau memiliki keterbatasan kapasitas untuk bertindak, saldo akan dibayarkan kepada perwakilan sah atau wali sebagaimana ditentukan.

Jika pemegang akun meninggal dunia, saldo akan dibayarkan kepada ahli waris atau perwakilan sah.

Di samping hal-hal tersebut di atas, sisanya akan dibayarkan sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan apabila ada keputusan dari instansi negara yang berwenang.

Keputusan Menteri Keuangan Nomor 52 Tahun 2002 juga mengatur jika penerima manfaat yang sah telah diberitahu namun tidak datang menerimanya, maka sisanya akan ditangani sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan.

Sesuai ketentuan perbankan saat ini, rekening yang tidak melakukan transaksi aktif (dormant account) dalam jangka waktu tertentu (biasanya 6-48 bulan), apabila saldonya 0 atau kurang dari saldo minimum, akan dikunci.

Oleh karena itu, meskipun rekening dalam keadaan "tidak aktif" tetapi masih memiliki saldo, bank akan tetap memelihara rekening tersebut dan secara berkala memotong biaya pengelolaan rekening, biaya pemeliharaan rekening "tidak aktif" hingga saldonya menjadi 0.

Sumber: https://archive.vietnam.vn/4-kasus-rekening-bank-yang-terlibat-oleh-peraturan/