Supprimer les comptes « en hibernation »

Face à une augmentation de la cybercriminalité et de la fraude financière en ligne, le secteur bancaire travaille avec les agences compétentes pour assainir le système, notamment en supprimant des dizaines de millions de comptes bancaires dont l'identité n'est pas vérifiée, également appelés comptes « dormants ».

Plus de 86 millions de comptes non vérifiés

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), sur plus de 200 millions de comptes bancaires personnels ouverts à l'échelle nationale, seuls 113 millions ont été vérifiés par biométrie. Concernant les comptes d'entreprise, 711 000 comptes (soit 55 % du nombre total de comptes bancaires des organisations) ont été vérifiés par les informations biométriques du représentant légal. Depuis le 1er juillet, les comptes d'entreprise doivent également être authentifiés par biométrie pour pouvoir effectuer des transactions.

Utilisation de l'IA pour suivre les transactions des clients à la Nam A Bank. Photo : Minh Huy

Il existe ainsi encore plus de 86 millions de comptes personnels dont l'identité n'a pas été déterminée avec précision, dont beaucoup sont « en hibernation » faute de transactions depuis longtemps, voire des « comptes fantômes », de fausses identités créées pour commettre des fraudes et escroqueries financières.

Afin d'assainir le système de comptes, conformément au plan de la Banque d'État du Vietnam, à compter du 1er septembre 2025, les banques commerciales supprimeront les comptes « inactifs ». Certaines banques commerciales, telles que BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank et VPBank, ont automatiquement bloqué les cartes ou fermé les comptes si le compte n'a enregistré aucune transaction pendant un à trois ans et que le solde est nul. De nombreuses banques commerciales encouragent également l'utilisation de la technologie pour protéger leurs clients. Récemment, la MSB a déployé la fonctionnalité « Avertissement de compte frauduleux » directement dans son application mBank. Le système affichera automatiquement un avertissement si les utilisateurs transfèrent de l'argent vers des comptes présentant des signes de fraude confirmés par les autorités.

Face à un niveau de risque élevé, MSB bloquera complètement la transaction ; en cas de simple suspicion, le client sera averti et prendra sa propre décision. De son côté, MB Bank a utilisé l'intelligence artificielle (IA) pour surveiller les transactions en temps réel. Le système peut détecter les anomalies de temps, d'espace, de valeur et d'appareil afin d'avertir les clients. De même, après seulement deux mois de mise en œuvre de la fonctionnalité d'avertissement avant tout transfert d'argent vers des comptes suspects, BIDV a aidé plus de 40 000 clients à stopper leurs transferts d'argent, évitant ainsi des pertes de plus de 160 milliards de dongs.

Selon M. Pham Anh Tuan, directeur du Département des paiements (SBV), la suppression des comptes « dormants » permet non seulement de nettoyer les données, mais aussi de renforcer la confiance des clients, notamment dans un contexte de criminalité high-tech de plus en plus sophistiquée. « Le SBV met en place une base de données centralisée des comptes, cartes, portefeuilles électroniques… présentant des signes de fraude, en coordination avec les établissements de crédit. Cette base de données compte actuellement plus de 350 000 comptes suspectés de fraude, jouant un rôle important dans l'alerte et la prévention des transactions suspectes », a indiqué M. Tuan.

La « guerre » continue

En réalité, malgré les nombreuses mesures mises en œuvre par le secteur bancaire pour assainir le système, les fraudes sophistiquées continuent de se multiplier. Récemment, la police provinciale de Thai Binh a démantelé un réseau de jeux d'argent d'une valeur de 1 000 milliards de dongs et découvert que les individus utilisaient l'IA pour créer de fausses vidéos biométriques afin de tromper la banque. C'est la première fois que cette méthode est observée au Vietnam.

À partir du 1er septembre 2025, les comptes sans authentification biométrique et sans transactions seront supprimés.

Par ailleurs, selon les informations de la police, l'une des formes de fraude émergentes et préoccupantes est la location de visages à des fins d'authentification biométrique. Ce formulaire permet d'identifier la personne à l'origine de la transaction frauduleuse, tandis que le « locataire de visage » n'apparaît que lorsque l'authentification est nécessaire. Ce problème représente un défi majeur pour les systèmes d'authentification actuels. Cependant, les organisations criminelles sont souvent basées hors du Vietnam, ce qui rend leur détection et leur traitement rapides difficiles.

Actuellement, le ministère de la Sécurité publique propose de poursuivre pénalement les personnes qui louent des comptes, prêtent des identités ou participent à des fraudes. Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam a également rédigé un décret visant à remplacer le décret 88/2029 sur les sanctions administratives dans le secteur bancaire et monétaire par des amendes administratives multipliées par 4 à 5 par rapport au niveau actuel (jusqu'à 200 millions de VND pour la location ou l'emprunt de comptes).

Selon M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la Banque d'État du Vietnam pour la région 2, l'augmentation des sanctions devrait être suffisamment dissuasive pour limiter l'aide aux criminels. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a quant à lui souligné que la coordination entre la Banque d'État du Vietnam, le ministère de la Sécurité publique et les agences concernées a contribué à la création d'un écosystème de paiement numérique de plus en plus complet. Cependant, il convient également de sensibiliser le public aux ruses des criminels afin qu'ils acquièrent les connaissances nécessaires pour effectuer des transactions en ligne en toute sécurité et éviter de tomber dans les pièges des cybercriminels.

Selon HANH NHUNG (SGGPO)

Source : https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html