امنیت داده‌های وام‌دهی آنلاین

در بستر تحول دیجیتال قوی، وام‌دهی آنلاین به عنوان یک روند اجتناب‌ناپذیر ظهور کرده و فضای توسعه جدیدی را برای صنعت بانکداری فراهم می‌کند. این شکل از اعتبار به مشتریان کمک می‌کند تا سریع‌تر و شفاف‌تر به سرمایه دسترسی پیدا کنند و به ارتقای تامین مالی جامع و ایجاد شتاب جدید برای رشد اقتصادی کمک کند.

بسیاری از موسسات اعتباری از طریق بانکداری دیجیتال وام پرداخت می‌کنند.

روندهای اجتناب‌ناپذیر در اکوسیستم دیجیتال

به جای مراجعه حضوری، تهیه اسناد فراوان و انتظار طولانی برای تأیید، مشتریان اکنون فقط به چند مرحله آنلاین برای تکمیل فرآیند وام نیاز دارند. این امر به صرفه‌جویی در زمان، هزینه‌های اجتماعی و گسترش دسترسی به سرمایه برای همه افراد کمک می‌کند.

بانک‌های تجاری ویتنام همزمان سرمایه‌گذاری‌های زیادی در فناوری انجام داده‌اند و هوش مصنوعی (AI)، کلان‌داده، بیومتریک، قراردادهای الکترونیکی و امضاهای دیجیتال را در فرآیند وام‌دهی ادغام کرده‌اند. به لطف این، تراکنش‌ها به طور فزاینده‌ای ایمن، سریع و راحت شده‌اند. فناوری دیجیتال نه تنها در پرداخت متوقف شده، بلکه عمیقاً در ارزیابی اعتبار، مدیریت ریسک و تحلیل رفتار مشتری نفوذ کرده است. دانشیار، دکتر دانگ نگوک دوک، مدیر موسسه فناوری مالی، دانشگاه دای نام، گفت: «ادغام هوش مصنوعی، کلان‌داده و یادگیری ماشینی در تأیید اعتبار به کاهش خطرات، افزایش سرعت پردازش پرونده و بهبود تجربه مشتری کمک می‌کند. دوره 2021-2025 محور توسعه شفاف‌تر و جامع‌تر اعتبار دیجیتال است.»

ادغام هوش مصنوعی، کلان‌داده و یادگیری ماشینی در تأیید اعتبار به کاهش خطرات، سرعت بخشیدن به پردازش درخواست‌ها و بهبود تجربه مشتری کمک می‌کند. دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۵، محور توسعه شفاف‌تر و جامع‌تر اعتبار دیجیتال است.

دانشیار، دکتر دانگ نگوک دوک، مدیر موسسه فناوری مالی، دانشگاه دای نام

در واقع، بسیاری از بانک‌ها نرخ رشد وام‌های خود را از کانال‌های دیجیتال بسیار فراتر از انتظارات ثبت کرده‌اند، در حالی که پوشش خدمات خود را به مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی، جایی که دسترسی به خدمات مالی سنتی دشوار است، گسترش داده‌اند. یکی از گروه‌هایی که بیشترین سود را از وام‌دهی آنلاین می‌برند، شرکت‌های کوچک و خرد (SME) هستند. در حال حاضر، SMEها 97 درصد از کل مشاغل ویتنام را تشکیل می‌دهند و حدود 40 درصد از نیروی کار را تشکیل می‌دهند، اما به دلیل کمبود اسناد، رویه‌های پیچیده و هزینه‌های بالای وام‌گیری، در دسترسی به سرمایه مشکل دارند.

برای غلبه بر این مشکلات، پلتفرم‌های ارتباطی دیجیتال زیادی به کار گرفته شده‌اند. یک نمونه بارز آن MISA Lending است، یک اکوسیستم مالی دیجیتال مبتنی بر داده‌های حسابداری، فاکتورهای الکترونیکی و جریان نقدی واقعی کسب‌وکارها.

خانم نگوین تی نگوان، مدیر ارشد مالی MISA، گفت: با نزدیک به ۴۰۰۰۰۰ کسب و کار که از خدمات ابری استفاده می‌کنند، MISA Lending داده‌های «زنده» را ارائه می‌دهد و به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا ریسک‌ها را در زمان واقعی ارزیابی کنند، بدهی‌های معوق را محدود کرده و سرعت پرداخت را افزایش دهند. تا به امروز، MISA با ۱۱ بانک ارتباط برقرار کرده، محدودیتی نزدیک به ۱۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام اعطا کرده و حدود ۳۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را پرداخت کرده است، با نرخ موفقیت وام ۳۰٪، که ۱۰ برابر بیشتر از مدل سنتی است.

در کنار بخش تجاری، بانک‌های تجاری نیز در حال ترویج دیجیتالی شدن فعالیت‌های اعتباری هستند. MBBank در حال حاضر یکی از پیشگامان اجرای جامع وام‌دهی آنلاین است. خانم لی تی توی ها، مدیر پروژه وام‌دهی دیجیتال، بخش بانکداری دیجیتال MBBank، گفت: در برنامه MBBank APP، این بانک به بیش از 33 میلیون مشتری حقیقی خدمت‌رسانی می‌کند، 100٪ وام‌های مصرفی بدون وثیقه به صورت آنلاین انجام، ثبت و پرداخت شده‌اند. نکته قابل توجه این است که بیش از 90٪ وام‌های تولیدی و تجاری نیز از طریق کانال‌های دیجیتال پرداخت می‌شوند و فروش تجمعی آنها تنها در 8 ماه از سال 2025 بیش از 165000 میلیارد دانگ ویتنام بوده است. علاوه بر این، پلتفرم Biz MBBank به بیش از 350000 مشتری شرکتی خدمات ارائه می‌دهد که از این تعداد، 100٪ شرکت‌های خرد از طریق کانال‌های آنلاین سرمایه دریافت می‌کنند. همه تراکنش‌ها از قراردادهای الکترونیکی و امضاهای دیجیتال استفاده می‌کنند.

تکمیل سیستم حقوقی، تضمین ایمنی سیستم

توسعه سریع وام‌دهی آنلاین همچنین الزامات فوری برای چارچوب قانونی و ایمنی سیستم ایجاد می‌کند. بانک مرکزی اخیراً اسنادی را برای تکمیل کریدور قانونی، مانند بخشنامه 06/2023 که مقررات مربوط به وام‌دهی الکترونیکی در بخشنامه 39/2016 را تکمیل می‌کند، منتشر کرده است که شرایط مطلوبی را برای مؤسسات اعتباری جهت دیجیتالی کردن خدمات ایجاد می‌کند. به طور خاص، فرمان 94/2025/ND-CP در مورد مکانیسم آزمایش کنترل‌شده، راه را برای مدل وام‌دهی نظیر به نظیر (وام‌دهی P2P) هموار کرده است. این اولین باری است که ویتنام اجازه آزمایش عملی را می‌دهد، اما در چارچوب نظارت دقیق، هم کانال‌های سرمایه را گسترش می‌دهد و هم ایمنی سیستم را تضمین می‌کند. دکتر دانگ نگوک دوک، دانشیار، اظهار داشت: "وقتی داده‌های ملی در مورد جمعیت، مالیات و اعتبار به هم متصل می‌شوند، بانک‌ها می‌توانند ظرفیت بازپرداخت بدهی را به طور دقیق در زمان واقعی ارزیابی کنند و در نتیجه اعتبار را به مشتریانی که سابقه وام گرفتن ندارند، گسترش دهند."

حفاظت از داده‌ها در بخش پرداخت و تضمین حقوق مشروع کاربران خدمات بانکی و مالی در محیط آنلاین بسیار مهم است.

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)

به گفته آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، حفاظت از داده‌ها در بخش پرداخت و تضمین حقوق مشروع کاربران خدمات بانکی و مالی در محیط آنلاین بسیار مهم است. بانک‌ها باید به سرمایه‌گذاری در ارتقاء زیرساخت‌های امنیتی، به‌روزرسانی منظم راه‌حل‌های جدید فناوری و همزمان ایجاد یک سیستم نظارت بر امنیت شبکه با استفاده از هوش مصنوعی (AI) ادامه دهند. به طور خاص، هنگام گسترش ارتباطات پرداخت بین‌المللی و وام‌دهی آنلاین، مشکل امنیت شبکه و حفاظت از داده‌ها به دلیل نیاز به اتصال متقابل بین بسیاری از سیستم‌ها با استانداردهای امنیتی مختلف، پیچیده‌تر می‌شود.

آموزش و بازآموزی منابع انسانی بانکی از مدیریت ارشد تا کارکنان حرفه‌ای، کلید عملکرد روان پلتفرم اعتباری آنلاین است. در عین حال، تشکیل نیروی کاری که قادر به هماهنگی بین رشته‌ای بین امور مالی، فناوری و مدیریت ریسک باشد، ضروری است. این یک عامل تعیین‌کننده برای کمک به بانک‌ها است تا هم بر تخصص حرفه‌ای تسلط یابند و هم به سرعت با فناوری دیجیتال سازگار شوند.

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html