Eliminar cuentas 'hibernadas'

Ante el aumento de los delitos cibernéticos y el fraude financiero en línea, el sector bancario está trabajando con las agencias pertinentes para limpiar el sistema, lo que incluye la eliminación de decenas de millones de cuentas bancarias cuya identidad no ha sido verificada, también conocidas como cuentas “inactivas”.

Más de 86 millones de cuentas no verificadas

Según el Banco Estatal de Vietnam (SBV), de las más de 200 millones de cuentas bancarias personales abiertas en todo el país, solo 113 millones han sido verificadas mediante biometría. En el caso de las cuentas corporativas, 711.000 (que representan el 55% del total de cuentas bancarias de organizaciones) han sido verificadas mediante la información biométrica del representante legal. Desde el 1 de julio, las cuentas corporativas también deben autenticarse mediante biometría para poder realizar transacciones.

Uso de IA para rastrear las transacciones de los clientes en el Banco Nam A. Foto: Minh Huy

Así, todavía hay más de 86 millones de cuentas personales cuyas identidades no han sido determinadas con exactitud, muchas de las cuales están “hibernando” por no haber realizado transacciones durante mucho tiempo, o incluso “cuentas fantasmas”, identidades falsas creadas para cometer fraudes y estafas financieras.

Para sanear el sistema de cuentas, según el plan del Banco Estatal de Vietnam, a partir del 1 de septiembre de 2025, los bancos comerciales eliminarán las cuentas inactivas. De hecho, algunos bancos comerciales como BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank y VPBank han bloqueado automáticamente las tarjetas o cerrado las cuentas si no se registran transacciones durante uno a tres años con saldo cero. Muchos bancos comerciales también están promoviendo la aplicación de tecnología para proteger a los clientes. Recientemente, MSB ha implementado la función de "alerta de cuenta fraudulenta" directamente en la aplicación mBank de MSB. El sistema mostrará automáticamente una advertencia si los usuarios transfieren dinero a cuentas con indicios de fraude confirmados por las autoridades.

Con un alto nivel de riesgo, el MSB bloqueará la transacción por completo; si solo existe sospecha, el cliente recibirá una advertencia y podrá tomar su propia decisión. Mientras tanto, MB Bank ha utilizado inteligencia artificial (IA) para monitorear las transacciones en tiempo real. El sistema puede detectar anomalías en el tiempo, el espacio, el valor y el dispositivo para advertir a los clientes. De igual manera, tras solo dos meses de implementar la función para advertir a los clientes antes de transferir dinero a cuentas en la lista de sospechosos, BIDV ha ayudado a más de 40.000 clientes a detener las transferencias de dinero, evitando pérdidas de más de 160.000 millones de VND.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos (SBV), la eliminación de cuentas inactivas no solo ayuda a depurar los datos, sino que también genera confianza en los clientes, especialmente en el contexto de delitos tecnológicos cada vez más sofisticados. «El SBV está creando una base de datos centralizada de cuentas, tarjetas, monederos electrónicos... con indicios de fraude, en coordinación con las entidades de crédito. Esta base de datos contiene actualmente más de 350.000 cuentas sospechosas de fraude, lo que desempeña un papel importante en la alerta y la prevención de transacciones sospechosas», informó el Sr. Tuan.

La "guerra" continúa

De hecho, aunque el sector bancario ha implementado numerosas medidas para sanear el sistema, las formas sofisticadas de fraude siguen mutando. Recientemente, la Policía Provincial de Thai Binh desmanteló una red de apuestas de un billón de VND y descubrió que los sujetos utilizaban inteligencia artificial para crear videos biométricos falsos con el fin de engañar al banco. Esta es la primera vez que se registra este método en Vietnam.

A partir del 1 de septiembre de 2025, se eliminarán las cuentas sin autenticación biométrica y sin transacciones.

Además, la información de la agencia policial indica que una de las formas emergentes de fraude que genera preocupación es el delito de secuestro de personas para alquilar sus rostros con fines de autenticación biométrica. Este formulario permite identificar al sujeto detrás de la transacción fraudulenta, mientras que el "alquilador de rostros" solo aparece cuando se requiere autenticación. Este problema representa un gran desafío para las medidas de autenticación actuales. Sin embargo, las organizaciones criminales a menudo tienen su sede fuera de Vietnam, lo que dificulta su detección y control oportunos.

Actualmente, el Ministerio de Seguridad Pública propone procesar penalmente a quienes arrienden cuentas, presten identidades o colaboren en fraudes. Al mismo tiempo, el Banco Estatal de Vietnam ha redactado un decreto para sustituir el Decreto 88/2029 sobre sanciones administrativas en el sector bancario y monetario, con multas administrativas que se incrementarán de 4 a 5 veces en comparación con el nivel actual (hasta 200 millones de VND por arrendar o prestar cuentas).

Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Vietnam Región 2, se espera que el aumento de las sanciones tenga un efecto disuasorio suficiente para limitar la asistencia a delincuentes. Por su parte, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Tien Dung, destacó que la coordinación entre el Banco Estatal de Vietnam, el Ministerio de Seguridad Pública y las agencias pertinentes ha contribuido a la creación de un ecosistema de pagos digitales cada vez más completo. Sin embargo, otro aspecto que requiere atención es educar a la población sobre las estrategias de los delincuentes para que puedan realizar transacciones digitales de forma segura y evitar caer en las trampas de los delincuentes tecnológicos.

Según HANH NHUNG (SGGPO)

Fuente: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html