El Banco Comercial Vietnam Prosperity Joint Stock ( VPBank ) celebró su junta general anual de accionistas con muchos contenidos clave - Foto: VGP/HT
En la tarde del 28 de abril, en Hanoi , Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) celebró su Junta General Anual de Accionistas (AGM) con muchos contenidos clave.
El crecimiento del crédito supera al de la industria y controla la morosidad inmobiliaria
Según el director general, Nguyen Duc Vinh, al cierre del primer trimestre de 2025, el crecimiento del saldo crediticio de VPBank alcanzó el 5,4%, superior al promedio del sector, de tan solo un 3%. Si se incluye el saldo pendiente respaldado por la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC), la tasa de crecimiento alcanzó casi el 8%, lo que refleja los esfuerzos por mantener el crecimiento en paralelo con el control de riesgos.
Sin embargo, las ganancias consolidadas del primer trimestre de 2025 solo alcanzaron los 4.900 billones de VND, una ligera disminución en comparación con el mismo período del año anterior. No obstante, el banco completó aproximadamente el 20% del plan de ganancias anual, lo que demuestra su capacidad para regular con flexibilidad sus actividades comerciales.
Cabe destacar que el banco espera completar entre el 40 % y el 45 % de su plan de ganancias para 2025 en el primer semestre del año, lo que equivale a entre 6000 y 7000 billones de VND. Según el Sr. Vinh, si todo marcha bien, las actividades financieras experimentarán un fuerte avance en el segundo semestre, cuando aumenten el crédito y el consumo.
En cuanto a la morosidad, VPBank la identificó como un desafío importante durante los primeros seis meses del año, especialmente porque las deudas inmobiliarias vencieron su período de reestructuración desde 2024. Los proyectos importantes han mejorado aproximadamente el 30 % de su documentación legal, y el banco prevé continuar gestionando el resto en el futuro. Si bien el índice de morosidad inmobiliaria tiende a aumentar en el primer y segundo trimestre, VPBank cree que se estabilizará a partir del segundo semestre, manteniendo así una base financiera sólida.
En el futuro, VPBank seguirá priorizando los préstamos a inmuebles residenciales para satisfacer las necesidades reales del mercado. Al mismo tiempo, el banco prestará especial atención a la selección de inversores de buena reputación, evitando proyectos turísticos o inmuebles de alto riesgo.
Delegados asistentes a la Junta General de Accionistas de VPBank - Foto: VGP/HT
Expansión de la estrategia digital
En cuanto a la financiera FE Credit, el saldo de crédito vigente al cierre del primer trimestre de 2025 ascendía a aproximadamente 62 billones de VND, un aumento de casi el 30 % con respecto al mismo período. Al mismo tiempo, VPBank continúa impulsando la recuperación de la deuda y controlando la cartera crediticia para garantizar una recuperación sostenible.
El objetivo de FE Credit para 2025 es obtener unas ganancias de aproximadamente 1.200 billones de VND. En particular, si se gestionan adecuadamente los problemas internos, la compañía podría recuperar el nivel de ganancias de 3.000 a 4.000 billones de VND del período anterior. Además, FE Credit se centra en perfeccionar el sistema operativo, fortalecer el control de la calidad del crédito nuevo y reducir gradualmente el tamaño de la cartera de riesgo anterior.
En cuanto al segmento de activos digitales, VPBank afirmó que está abordando esta nueva tendencia con cautela, a la espera de directrices específicas del organismo regulador. El banco investigará proactivamente los productos financieros digitales, garantizando un equilibrio entre los riesgos y las oportunidades de desarrollo.
La política de dividendos armoniza los objetivos de desarrollo y amplía el ecosistema financiero
El presidente del Consejo de Administración, Ngo Chi Dung, afirmó que el pago del dividendo en efectivo del 5% para 2024 representa un equilibrio armonioso entre las necesidades a corto plazo de los accionistas y los objetivos a largo plazo del banco. Si bien el pago del dividendo en efectivo tiene cierto impacto en el patrimonio, este es un compromiso que se ha mantenido de forma continua durante los últimos tres años.
Al mismo tiempo, VPBank confirmó que no ha implementado un plan para comprar acciones de tesorería en el período actual, con el fin de concentrar los recursos en ampliar el crédito y aumentar la escala de acuerdo con el proyecto de reestructuración de GPBank.
La aprobación para ampliar el límite de propiedad extranjera a un máximo del 49% también crea un espacio atractivo para los inversores internacionales, proporcionando así capital adicional para la estrategia de desarrollo de escala del banco.
Siguiendo avanzando hacia el modelo de un grupo financiero multifuncional, VPBank ha presentado a la Junta General de Accionistas para su aprobación un plan para establecer una compañía de seguros de vida con un capital social de 2 billones de VND. La nueva compañía operará en los sectores de seguros de vida, salud y generales.
Según el vicepresidente del Consejo de Administración, Bui Hai Quan, la creación de una compañía de seguros de vida permitirá a VPBank gestionar proactivamente los productos, los procesos de negocio y la atención al cliente, en lugar de depender únicamente de socios de distribución como antes. Además, el banco también está implementando un plan para establecer una gestora de fondos, con el objetivo de completar un ecosistema financiero integral.
Además, el modelo de banca digital Cake de VPBank continúa creciendo con fuerza. Hasta la fecha, Cake ha movilizado cerca de 11 billones de VND, atendiendo a unos 5 millones de clientes y operando de forma eficiente con poco más de 100 empleados. Este modelo se considera un "sandbox" para probar estrategias digitales, generando un valor generalizado para todo el sistema.
Los líderes de VPBank apuntan a mantener una alta tasa de crecimiento en el período 2026-2029, con un crédito pendiente y una movilización de capital que crezcan un 27-28% anual, y las ganancias crezcan un promedio de 30-35% anual - Foto: VGP/HT
Periodo 2026-2029: Crecimiento de beneficios del 30-35% anual
En su informe a los accionistas, el director general Nguyen Duc Vinh enfatizó cuatro enfoques estratégicos para 2025: crecimiento sincronizado de los segmentos, control de calidad de activos, expansión del ecosistema y reducción de costos operativos. Específicamente, VPBank busca un crecimiento del crédito cercano al 25%, un aumento de la movilización de capital de más del 30%, un aumento de los ingresos de más del 20% y un beneficio antes de impuestos de 25.270 billones de VND, el nivel más alto en la historia del banco. Al mismo tiempo, el banco se centra en promover los depósitos a corto plazo (CASA), con la expectativa de un aumento de más de 100 billones de VND en 2025. Esto será un importante impulsor para mejorar la eficiencia de la movilización de capital y proteger el margen neto de intereses (MIN).
Además, el banco también construye un modelo de grupo financiero hacia la centralización de las operaciones, con el objetivo de reducir costes entre un 15-20% y optimizar los recursos internos.
Mirando más allá, VPBank pretende mantener una alta tasa de crecimiento en el período 2026-2029, con un crédito pendiente y una movilización de capital creciendo un 27-28% por año, y ganancias creciendo un promedio de 30-35% por año.
Según la gerencia, la razón para establecer objetivos tan ambiciosos se debe a la sólida base construida en 2024-2025, que incluye la modernización del sistema tecnológico, el perfeccionamiento de la estructura organizativa y el estricto control de los riesgos crediticios. A partir de 2025, VPBank considera el crecimiento en escala, la calidad de los activos y la eficiencia operativa como los tres pilares principales para que el banco se convierta en uno de los bancos más grandes de Vietnam, a la vez que expande considerablemente su presencia internacional.
Al final del Congreso, todas las propuestas fueron aprobadas por los accionistas con un alto índice de apoyo, lo que marca un inicio favorable para el nuevo viaje innovador de VPBank.
En cuanto al proyecto de reestructuración de GPBank, el presidente Ngo Chi Dung afirmó que VPBank ha preparado cuidadosamente todos los aspectos, desde los recursos humanos hasta la estrategia comercial. En particular, con el asesoramiento de McKinsey, el banco está reconstruyendo gradualmente GPBank según un modelo moderno. Aunque solo quedan ocho meses para el ejercicio fiscal 2025, VPBank espera que GPBank no solo no pierda dinero, sino que también alcance un beneficio mínimo de 500 000 millones de VND en el primer año de reestructuración. Esto refleja la gran iniciativa y determinación de la dirección.
Señor Minh
Fuente: https://baochinhphu.vn/vpbank-dat-muc-tieu-mo-rong-he-sinh-thai-tai-chinh-loi-nhuan-ben-vung-10225042819511043.htm
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