El gobernador explica la lenta gestión del crecimiento del crédito

El Comité Económico de la Asamblea Nacional dijo que la gestión del Banco Estatal a finales del año pasado todavía tenía muchas deficiencias, lo que desaceleró el crecimiento del crédito, pero la gobernadora Nguyen Thi Hong explicó que en ese momento se vio obligada a priorizar la liquidez.

El 16 de octubre, la Comisión Permanente de la Asamblea Nacional analizó la situación socioeconómica para el período 2023-2024 y el quinquenio 2021-2025. El informe de inspección de la Comisión Permanente del Comité Económico indicó que el énfasis excesivo en el control de la inflación fue la causa de las altas tasas de interés. El lento ajuste del crecimiento del crédito a finales de 2022 y principios de este año fue una de las deficiencias en la gestión de la política monetaria.

En respuesta a esta opinión, la gobernadora Nguyen Thi Hong afirmó que el comentario anterior se considera solo desde una perspectiva individual, mientras que la gestión de la política monetaria de esta agencia se ajusta estrictamente a los requisitos de la Asamblea Nacional y se basa en la situación económica general. Es decir, es necesario reducir las tasas de interés y garantizar la estabilidad de la moneda, el tipo de cambio y las operaciones del sistema bancario.

La Sra. Hong analizó que el Banco Estatal mantuvo sin cambios la tasa de interés operativa, a pesar de que muchos pronósticos indicaban que la inflación anual se mantuvo bajo control según el objetivo establecido por la Asamblea Nacional (por debajo del 4%). Sin embargo, en octubre, cuando se produjo el retiro masivo de fondos del Banco Saigon (SCB), el Banco Estatal se vio obligado a priorizar la seguridad y la prevención del riesgo de colapso del sistema bancario.

"En ese momento, algunos bancos no cumplían con las reservas obligatorias y existía riesgo de insolvencia. La situación cambiaria también era muy tensa, con aumentos ocasionales del 10% en el tipo de cambio", informó el gobernador, añadiendo que el Banco Estatal tuvo que implementar simultáneamente tres medidas para estabilizar el mercado cambiario: la intervención cambiaria, el aumento del tipo de interés operativo en septiembre y octubre de 2022 y la no aplicación de ajustes crediticios.

"El Banco Estatal no ajustó el crecimiento del crédito en ese momento para satisfacer las necesidades de pago de la población y garantizar la liquidez del sistema", explicó la Sra. Hong. A principios de diciembre, cuando la liquidez del sistema mejoró, el Banco Estatal ajustó el objetivo de crédito, estableciendo un crecimiento del 14-15% para 2023.

La gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, explicó en la reunión del Comité Permanente sobre cuestiones socioeconómicas el 16 de octubre. Foto: Hoang Phong

De igual manera, el Gobernador del Banco Estatal también dijo que el comentario "la baja inflación y las altas tasas de interés son paradójicas y reflejan deficiencias en la gestión de la política fiscal y monetaria" que figura en el informe de revisión del Nuevo Comité Económico solo evalúa los aspectos de la tasa de interés y la inflación, y no cubre la situación general.

Según ella, al gestionar la política monetaria, no podemos ser subjetivos en cuanto a la inflación, y debemos observar las tendencias a largo plazo. Por ejemplo, la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) siempre se basa en indicadores de inflación para decidir si aumenta o no los tipos de interés.

Informó que la inflación ha mostrado una tendencia alcista desde julio, mientras que la inflación subyacente en los primeros nueve meses del año aumentó un 4,49%, según datos de la agencia de estadísticas. Según la Gobernadora, esto es un indicio que debe tenerse en cuenta en la gestión de la política monetaria en el futuro.

Según el informe socioeconómico quinquenal (2021-2025), el Comité Económico evaluó que el crecimiento del crédito es bajo y la morosidad alta debido a la débil capacidad de absorción de capital de las empresas y la economía. En 2023, el crédito vigente al 21 de septiembre aumentó tan solo un 5,9%, la mitad que en el mismo período de 2022 (10,83%).

El informe del Banco Estatal muestra que el crédito aumentó casi un 7% a finales de septiembre, aproximadamente la mitad del objetivo de crecimiento crediticio anual (14-15%). Sin embargo, la Sra. Hong prevé que, con diversas soluciones para estimular el consumo interno y encontrar nuevos mercados de exportación, el crédito aumentará para finales de año.

"Los riesgos del sistema bancario están cada vez más estrechamente vinculados a los riesgos en las instituciones financieras no bancarias, el mercado de valores y el sector inmobiliario. La morosidad aún plantea numerosos riesgos para la seguridad y la eficiencia operativa de las entidades crediticias", señala el informe, y sugiere que el Gobierno agilice la gestión de los bancos en dificultades, algo que se ha retrasado en el pasado.

La gobernadora Nguyen Thi Hong afirmó que abordar la situación de los bancos en dificultades es difícil y lleva tiempo. Desde el inicio de su mandato, el Primer Ministro ha ordenado medidas muy drásticas. El Banco Estatal ha presentado una propuesta a las autoridades competentes para su aprobación.

Anteriormente, según el informe del Gobierno a la Asamblea Nacional sobre la implementación de la resolución de interrogatorio y supervisión desde el inicio del mandato, la autoridad competente aprobó la política de transferencia obligatoria con 4 bancos bajo control especial, incluidos Construction Bank (CBBank), Ocean Bank (OceanBank), Global Petroleum Bank (GP Bank) y DongA Bank (DongABank).

En cuanto a SCB, un banco que ha estado bajo control especial desde octubre de 2022, el Banco Estatal actualmente está buscando inversores que participen en la reestructuración de SCB, para presentarlo al Gobierno para su consideración y decisión sobre la política de reestructuración de este banco de acuerdo con las regulaciones.

"La reestructuración y el manejo de los bancos débiles está en las etapas finales", agregó la gobernadora Nguyen Thi Hong.

Señor Minh

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