Bancos pioneros en la transformación digital

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Banco de interconexión de datos de población

En el evento del Día de la Transformación Digital de la Industria Bancaria 2023 celebrado esta mañana (18 de mayo), la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, dijo que las instituciones crediticias han investigado continuamente y aplicado ampliamente tecnologías digitales avanzadas como big data, análisis de datos, inteligencia artificial / aprendizaje automático.

Estas actividades tienen como objetivo optimizar y simplificar los procesos de negocio, proporcionando productos y servicios altamente personalizados que se adaptan a las necesidades y recorridos de los clientes.

Muchas instituciones de crédito han implementado soluciones que permiten a los clientes abrir cuentas de pago basadas en la autenticación de datos de población; permitir la identificación y verificación de la información del cliente mediante tarjetas CCCD con chip incorporado o aplicaciones VNeID; limpiar la información del cliente con la Base de Datos de Población Nacional; optimizar el proceso de préstamo con soluciones de calificación crediticia, autenticación de información multidimensional utilizando datos de población;...

Gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong.

Estos resultados se han demostrado mediante información excepcional. Muchos bancos realizan más del 90% de las transacciones de sus clientes a través de canales digitales. Numerosas entidades de crédito han logrado una buena eficiencia operativa gracias a la transformación digital activa, reduciendo la relación coste-ingreso (CIR) al umbral del 30%, acercándose al objetivo que muchos bancos regionales e internacionales buscan alcanzar en la transformación digital.

Alrededor del 74,63% de los adultos tienen cuentas bancarias. Se han abierto 3,71 millones de cuentas de dinero móvil, de las cuales más del 70% están en zonas rurales, remotas y aisladas...

Además, una serie de indicadores han alcanzado y superado los objetivos establecidos en el Plan de Transformación Digital del Sector Bancario, como la tasa de adultos que utilizan servicios de pago electrónico, la tasa de servicios públicos del Banco Estatal elegibles para ser actualizados al nivel 4, etc.

Los datos son un activo valioso

En su intervención en el evento, el ministro de Información y Comunicaciones, Nguyen Manh Hung, destacó que el Banco Estatal de Vietnam es un referente en la transformación digital, con el 99 % de los registros de servicios públicos procesados y completados en línea. Más del 50 % de las tareas asignadas en el programa nacional de transformación digital para 2025 se han completado, conectado y compartido datos con las bases de datos nacionales, especialmente la base de datos de población (CSDLvDC).

“La transformación digital pionera del sector bancario conducirá a todo el país hacia ella. Que la transformación digital sea rápida o sólida depende principalmente del líder”, afirmó el ministro Nguyen Manh Hung.

Según el ministro Nguyen Manh Hung, al llevar todas las actividades a la transformación digital, todas las actividades de la organización se registrarán en forma de datos.

Se generan datos todos los días, el uso de tecnología digital para analizar y evaluar estos datos brindará una visión integral de toda la industria.

En base a esos datos se tomarán decisiones, en base a esos datos se crearán nuevos valores, todo esto se hace con base en tecnología digital.

Ministro de Información y Comunicaciones, Nguyen Manh Hung.

Según el Ministro de Información y Comunicaciones , el sector bancario cuenta con dos tipos de activos. Uno se utiliza con gran eficacia: el dinero. El otro, los datos, no se aprovecha al máximo.

Los datos son un nuevo tipo de recurso, y la banca es el sector con mayor cantidad de datos, y estos aumentan rápidamente cada día. El sector bancario, al cultivar este nuevo terreno, generará un gran valor para el país. El despertar de los datos es como un tigre dormido que despierta, generando un desarrollo revolucionario, enfatizó el ministro Nguyen Manh Hung.

Por lo tanto, el Ministro Nguyen Manh Hung dijo que los bancos deben tomar la iniciativa en el análisis de big data, la construcción de infraestructura de datos, la construcción de una industria de datos, incluido el suministro de datos, la determinación de la propiedad de los datos, etc.

El análisis de datos y la creación de nuevo valor a partir de ellos son la base de la transformación digital. Para promover algo, para gestionarlo, hay que medirlo. El Banco Estatal de Vietnam puede colaborar con el Ministerio de Información y Comunicaciones para desarrollar un conjunto de indicadores que midan el nivel de transformación digital de los bancos. Esta es una buena manera de promover la transformación digital en los bancos.

En la transformación digital, la transformación de los modelos operativos y la innovación son fundamentales. Hasta el 23 % de las startups innovadoras valoradas en más de mil millones de dólares son empresas fintech. Por lo tanto, el Ministro considera que el sector bancario debe permitir pruebas más controladas de nuevas tecnologías.

El sector bancario cuenta con recursos humanos y financieros favorables y está altamente integrado. El Ministerio de Información y Comunicaciones desea firmemente que el sector bancario lidere la transformación digital nacional y siempre ha liderado este sector, impulsando nuevos desarrollos para el sector e inspirando al país en la transformación digital. De esta manera, el sector contribuirá a nuevos desarrollos para el país, creando un mercado de transformación digital para las empresas de tecnología digital.

En su intervención en el evento, el viceprimer ministro Le Minh Khai afirmó que la banca es el motor de la economía . Por lo tanto, la rápida transformación digital del sector bancario impulsará la rápida transformación digital de todo el país, contribuyendo a la implementación eficaz de las principales tareas y soluciones establecidas en 2023, el año de la creación y el aprovechamiento de datos para generar nuevos valores.

El Viceprimer Ministro dijo que la transformación digital es un campo nuevo, difícil y complicado, que requiere la absorción de experiencia internacional y aplicación creativa para adaptarse a las condiciones y circunstancias específicas de Vietnam.

Además de los resultados positivos, el viceprimer ministro señaló con franqueza los problemas encontrados en el proceso de transformación digital nacional y de transformación digital del sector bancario.

En concreto, el mecanismo de políticas aún presenta muchas deficiencias y problemas, especialmente en materia de identificación, autenticación electrónica, etc.; la infraestructura de TI todavía es inadecuada y la conexión entre la explotación de datos de población con los seguros de salud, los impuestos, etc. aún no está generalizada ni es exhaustiva.
La participación y coordinación de las empresas todavía es limitada, los delitos de alta tecnología con múltiples formas y trucos son cada vez más sofisticados y todavía faltan recursos, especialmente recursos de alto nivel para la transformación digital.

La transformación digital requiere una transformación de pensamiento, conciencia y acción. Debe implementarse ampliamente, pero debe tener un enfoque definido, ser sustancial y eficaz, y evitar la duplicación, la inversión dispersa y el despilfarro. La transformación digital debe centrarse en las personas y las empresas, como objetivo y motivación para brindar servicios de mayor calidad. No deben existir procedimientos engorrosos adicionales para las personas y las empresas, ordenó el viceprimer ministro Le Minh Khai.

El Viceprimer Ministro solicitó que el sector bancario continúe promoviendo los resultados alcanzados, comprenda a fondo y unifique la organización y la implementación de las tareas clave establecidas.

El evento del Día de la Transformación de la Industria Bancaria 2023, con el lema "Aplicación de datos poblacionales en las actividades bancarias: el motor de la transformación digital", reafirma su iniciativa para continuar implementando eficazmente las tareas del Proyecto 06 del Primer Ministro (Decisión 06/QD-TTg, de 6 de enero de 2022, que aprueba el Proyecto para el desarrollo de la aplicación de datos poblacionales, identificación y autenticación electrónica para impulsar la transformación digital nacional en el período 2022-2025, con miras a 2030), así como el Plan de Coordinación 01/KHPH-BCA-NHNN entre el Ministerio de Seguridad Pública y el Banco Estatal de Vietnam. En particular, se centra en la conexión y el uso de la Base de Datos Nacional de Población (CSDLQGvDC) para depurar los datos de los clientes y contribuir a las actividades comerciales del sector bancario (como la calificación crediticia, la autenticación de clientes en línea, la autenticación de información multidimensional, etc.).

Hasta la fecha, el 95% de las entidades de crédito han desarrollado e implementado estrategias de transformación digital en sus unidades. Muchas de las principales entidades de crédito con transformación digital han logrado que el 90% de las transacciones de sus clientes se realicen a través de canales digitales. Garantizar la seguridad de los sistemas de tecnología de la información es una prioridad. Los indicadores de comercio electrónico han aumentado en términos de volumen y valor de las transacciones.

El Banco Estatal de Vietnam ha completado la conexión y ha utilizado oficialmente la Base de Datos Nacional de Información Crediticia desde diciembre de 2022 para sus servicios públicos. El Banco Estatal de Vietnam ha coordinado con el Ministerio de Seguridad Pública (C06) la verificación y depuración de 25 millones de registros de clientes en la base de datos nacional de información crediticia. Actualmente, continúa la revisión y depuración de millones de registros de clientes restantes.

En 2022, varias unidades como Vietcombank, BIDV, VietinBank... se coordinaron con C06 - Ministerio de Seguridad Pública para completar la implementación piloto de la solución de aplicación de autenticación a través de tarjetas CCCD con chip incorporado en una serie de operaciones como autenticación e identificación de clientes en mostradores de transacciones; autenticación e identificación de clientes que realizan transacciones en cajeros automáticos y han brindado inicialmente servicios de prueba en varias sucursales en Hanoi y Quang Ninh desde mayo de 2022, y se están expandiendo a otras provincias y ciudades.

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