Desbloqueo de la inteligencia artificial en la banca

eliminar-cuenta-bancaria-2(1).jpg — Muchos bancos en Vietnam han implementado aplicaciones de inteligencia artificial en diferentes niveles.

La aplicación de la Inteligencia Artificial (IA) en las actividades bancarias promete generar un gran avance en la gestión de riesgos, mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones. Sin embargo, junto con las oportunidades, existen una serie de desafíos en materia de seguridad, legislación y recursos humanos, que exigen al sistema bancario vietnamita una visión a largo plazo y soluciones coordinadas.

Gran asistente

Actualmente, muchos bancos en Vietnam han implementado aplicaciones de IA en diferentes niveles, como: aplicaciones en atención al cliente, análisis del comportamiento de transacciones, detección de fraude, calificación crediticia y desarrollo de productos, servicios digitales...

Algunas herramientas de IA destacadas a nivel mundial, como OpenAI, también se han puesto en marcha en fase de prueba. Cabe destacar que en Agribank , la IA se ha convertido en una herramienta útil para mejorar la eficacia de la comunicación de políticas, acercando productos y servicios a las personas, especialmente en zonas remotas. «La IA no solo ayuda a reducir la brecha tecnológica, sino que también fortalece la confianza, populariza las habilidades digitales y amplía las oportunidades de acceso financiero para todos los clientes, contribuyendo así a promover la inclusión financiera y la transformación digital en el sector bancario», afirmó Nguyen Khac Trung, director del Departamento de Banca Digital de Agribank.

Según el Sr. Trung, la aplicación de la IA a las actividades de comunicación se considera una solución para mejorar la calidad del servicio, garantizando al mismo tiempo que los mensajes sobre políticas, productos y servicios se transmitan con rapidez, precisión y mayor cercanía a las personas. El sistema de IA permite consultar, responder y dar soporte a los clientes las 24 horas del día, en cualquier lugar, con capacidades de personalización flexibles que se adaptan a los idiomas y culturas regionales. Al mismo tiempo, mediante herramientas de escucha social, los bancos pueden monitorear y detectar señales inusuales de forma temprana, analizando así rápidamente las causas, evaluando el nivel de impacto y proponiendo soluciones de respuesta oportunas. La capacidad de la IA para analizar en profundidad y ofrecer sugerencias de respuesta ayuda a los bancos a ser más proactivos, minimizando los riesgos en la gestión de la información.

Además, el informe de Deloitte también muestra que los principales bancos de inversión del mundo pueden mejorar el rendimiento empresarial en un 27-35% gracias a las aplicaciones de IA, y se espera que los ingresos por empleado aumenten hasta en 3,5 millones de dólares para 2026. En Vietnam, muchos bancos han sido pioneros en la implementación de aplicaciones de IA como chatbots, eKYC, análisis de datos para predecir el comportamiento del cliente y detección de fraude, lo que contribuye a mejorar la calidad y la eficiencia del servicio. El Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, evaluó que la IA ya no es una herramienta, sino que se ha convertido en una fuerza impulsora central que está transformando todas las industrias. Para la industria bancaria, la explosión de la IA está abriendo oportunidades innovadoras en muchas áreas de operación, incluida la comunicación de políticas y el desarrollo de servicios y productos. La aplicación de la IA no solo ayuda a aumentar la eficiencia del trabajo, reducir costos y ahorrar tiempo, sino que también contribuye a mejorar la seguridad del sistema financiero.

En tan solo unos minutos de operación, el personal de Vietcombank Hai Duong completó la biometría de las personas. — El personal de Vietcombank Hai Duong ayuda a los clientes con la biometría. Foto: HA KIEN

Visión a largo plazo

Sin embargo, la IA no es una "varita mágica" que pueda resolver todos los problemas. A pesar de las enormes oportunidades, su aplicación en la banca aún enfrenta numerosas barreras, la mayor de las cuales actualmente es la seguridad de los datos personales. Hoang Minh Tien, jefe del Departamento de Gestión de Políticas y Transformación Digital del Departamento de Tecnología de la Información (Banco Estatal), afirmó que, en el contexto de la promoción de la aplicación de la IA por parte de los bancos, el requisito fundamental es la protección de los datos personales.

En todo el mundo, muchos países han emitido regulaciones estrictas. En Estados Unidos, el presidente firmó una orden ejecutiva que regula las cuestiones relacionadas con la IA, mientras que la Unión Europea aprobó la Ley de Inteligencia Artificial en 2024. Vietnam también sigue esta tendencia: el gobierno emitió una Estrategia Nacional sobre IA y la Asamblea Nacional aprobó numerosas leyes directamente relacionadas con la política de IA. Cabe destacar que la Ley de Protección de Datos Personales de 2025 añade importantes regulaciones sobre la protección de datos durante el procesamiento en un entorno de inteligencia artificial. Asimismo, la Ley de la Industria de Tecnología Digital de 2025 también dedica un capítulo que define claramente los principios de la aplicación de la IA. «Esto se considera un corredor legal fundamental, que guía a las organizaciones y empresas en el proceso de implementación de la IA. Sin embargo, para evitar posibles riesgos, el uso de la IA requiere instrucciones específicas y un control estricto», enfatizó el Sr. Tien.

El Dr. Nguyen Quoc Hung también afirmó que es necesario priorizar la inversión en sistemas de tecnología de la información modernos, escalables y altamente seguros como base sólida para el despliegue de aplicaciones complejas de IA, garantizando la protección constante de los datos. Al mismo tiempo, es necesario desarrollar mecanismos y políticas específicas para atraer y retener a expertos en IA, ciencia de datos y ciberseguridad, así como continuar implementando programas de capacitación para mejorar la concienciación y las habilidades digitales de todo el personal.

Con la misma opinión, el Profesor Asociado Dr. Pham Manh Hung, Subdirector del Instituto de Investigación en Ciencias Bancarias (Academia Bancaria), también hizo hincapié en la capacitación y el desarrollo de los recursos humanos. Por consiguiente, la capacitación y el desarrollo profesional se identifican como cuestiones clave. Los bancos vietnamitas deben aprender de la experiencia internacional y diseñar su propia hoja de ruta, adaptada a las prácticas nacionales, para formar un equipo de recursos humanos con capacidades digitales integrales.

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