El Banco Estatal está elaborando una circular sobre la reestructuración de la deuda para que las entidades crediticias puedan brindar mayor apoyo a personas y empresas tras el reciente desastre de la tormenta y las inundaciones. Sin embargo, los expertos afirman que la naturaleza de la deuda persiste y que, tras uno o dos años, se convertirá en deuda incobrable. En lugar de extenderla o aplazarla, el Estado debería contar con un mecanismo de cancelación de deuda para los grupos de clientes que han sufrido grandes pérdidas.
Tras una inversión en 60 piscifactorías, cada una con unos 500 peces en Cam Pha, Quang Ninh, y 45 piscifactorías en Ben Giang, la pérdida de la familia de la Sra. Ngo Thi Thuy, del segundo barrio de Thong Nhat, comuna de Tan An, ciudad de Quang Yen, provincia de Quang Ninh, ascendió a 12 000 millones de dongs. Tras una noche de tormenta número 3, solo quedaron algunos peces pequeños en las jaulas.
La Sra. Thuy comentó que su familia pidió prestados 4 mil millones de VND a Agribank para invertir en una balsa de pesca. Ahora solo esperan que el banco posponga la deuda, la extienda y les otorgue un nuevo préstamo para recuperarse.
“Si el banco confiara en nosotros y nos prestara capital para comprar rápidamente crías de peces y liberarlas a tiempo, en tan solo dos años podríamos recuperarnos y tener dinero para pagarle al banco”, dijo la Sra. Thuy. Muchos hogares dedicados a la acuicultura en la ciudad de Quang Yen también cayeron en la pobreza cuando todos sus barcos y balsas de pesca fueron arrasados por la tormenta número 3.
La estimación del Banco Estatal muestra que al 20 de septiembre, todo el sistema registró 83.418 clientes afectados por la tormenta No. 3 y las inundaciones; la deuda pendiente total afectada fue de aproximadamente 116 billones de VND, lo que representa casi el 5% de la deuda pendiente total de la economía.
Las estadísticas preliminares de cuatro bancos comerciales (BIDV, VCB, Agribank y Vietinbank) muestran que aproximadamente 13.494 clientes se han visto afectados, con una deuda pendiente estimada en 191.457 mil millones de VND. Se prevé que el número de clientes y la deuda pendiente aumenten en los próximos días a medida que las entidades de crédito y las sucursales del Banco Estatal actualicen los datos.
Según el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador permanente del Banco Estatal, dos días después de la tormenta, el Banco Estatal organizó un grupo de trabajo para evaluar las dos provincias más afectadas, la ciudad de Hai Phong y la provincia de Quang Ninh. Las empresas de cultivo de mariscos sufrieron enormes pérdidas, incluso pérdidas totales. Algunas personas invirtieron decenas de miles de millones de dongs, pero probablemente no obtuvieron grandes ganancias. Se necesitan políticas de apoyo más contundentes para casos con daños tan graves.
Reducción oportuna de los tipos de interés de los préstamos
Anteriormente, el Banco Estatal ordenó a los bancos comerciales reducir inmediatamente las tasas de interés para los clientes afectados por la tormenta No. 3 en función de la situación real.
“Siempre que ocurre un incidente de fuerza mayor, como un desastre natural o una epidemia, el sector bancario está siempre dispuesto a compartir las dificultades con las personas y las empresas”, afirmó el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam (VNBA).
El Sr. Nguyen Quoc Hung añadió que, inmediatamente después del paso de la tormenta, siguiendo las instrucciones del Banco Estatal, los bancos comerciales se desplazaron rápidamente con las compañías de seguros a las localidades afectadas para verificar los daños y elaborar planes de apoyo a los clientes. Desde el 12 de septiembre hasta la fecha, la mayoría de los bancos han implementado de inmediato soluciones para condonar y reducir las tasas de interés para los clientes afectados por tormentas e inundaciones. Muchos bancos redujeron las tasas de interés entre un 0,5 % y un 2 % para particulares y empresas que solicitaron préstamos y sufrieron daños a causa de la tormenta n.º 3; el período duró de septiembre a diciembre de 2024, y algunos bancos lo extendieron hasta enero de 2025.
Actualmente, la tasa de interés promedio de los préstamos bancarios oscila entre el 6,3 % y el 7,8 %. Con la reducción mencionada del 0,5 % al 2 %, las personas y empresas afectadas por la tormenta n.º 3 contarán con los recursos necesarios para restablecer la producción y los negocios, lo que les permitirá reembolsar el dinero al banco.
Sin embargo, el Sr. Hung afirmó que la tormenta n.° 3 y la circulación posterior a ella provocaron que cientos de miles de millones de dongs en el sistema bancario circularan con lentitud y no generaran valor agregado general. Por lo tanto, si bien no se produjeron daños graves en las instalaciones físicas, los propios bancos aún enfrentaban dificultades de liquidez.
Sobre este tema, el vicegobernador del Banco Estatal Dao Minh Tu dijo que el Banco Estatal tendrá mecanismos para facilitar a los bancos comerciales movilizar recursos sociales; operar de manera flexible herramientas dentro del alcance y autoridad del Banco Estatal para asegurar la liquidez del sistema; apoyar a los bancos con recursos suficientes para continuar brindando nuevos préstamos a áreas y proyectos clave y focales.
Permitir la condonación de deudas en situaciones especiales
Respecto a la política de reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento del grupo de deuda para los clientes afectados por la tormenta No. 3, el Sr. Nguyen Quoc Hung dijo que esto es necesario, pero a largo plazo, el Gobierno y el Banco Estatal necesitan estudiar y diseñar una política de suspensión de la deuda para los clientes que han sufrido grandes pérdidas debido a desastres naturales y epidemias.
Según el vicepresidente de VNBA, las posibles deudas incobrables derivadas de los saldos de deuda reestructurada aún no se han demostrado claramente, por lo que los bancos se han enfrentado a muchos desafíos en cuanto a la calidad de los activos durante muchos años.
Tras la tormenta, la calidad de los activos de los bancos también se vio gravemente afectada, incluso con seguros de préstamos. Hoteles, restaurantes, cruceros, barcos, equipos de acuicultura y pesca fueron arrasados por la tormenta y las inundaciones, y búfalos y vacas murieron.
Además, el crédito al consumo es aún más difícil. Durante el difícil período de la COVID-19 y la recesión, los trabajadores han visto recortados sus ingresos y se han quedado sin trabajo, por lo que quienes desean saldar sus deudas no tienen nada que pagar.
“La alta tasa de morosidad impide que las entidades financieras de consumo se atrevan a prestar más”, comentó el Sr. Hung. Al mismo tiempo, el Sr. Hung añadió que los factores mencionados, junto con la creciente dificultad para gestionar la morosidad, hacen que las entidades crediticias se enfrenten a riesgos significativos.
Tras la crisis de la COVID-19, desde 2020 hasta la fecha, las provisiones de riesgo de los bancos comerciales vietnamitas han disminuido continuamente; el colchón de riesgo sigue siendo muy escaso. Sin un mecanismo de apoyo sustancial por parte del Gobierno, unos indicadores de seguridad que superen las prácticas internacionales generarán numerosos riesgos potenciales para los bancos. De hecho, los bancos también son empresas que negocian con dinero y la confianza de los depositantes. La seguridad de los bancos estabiliza la macroeconomía y el prestigio nacional.
Por lo tanto, el vicepresidente de la Asociación Bancaria de Vietnam propuso que en caso de este desastre natural, el Gobierno debería emitir un mecanismo que permita a los bancos posponer las deudas de los clientes que han sufrido grandes pérdidas y necesitan mucho tiempo para recuperarse, en lugar de reestructurar el período de pago y mantener el grupo de deuda como antes.
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, dijo que la condonación de la deuda es una buena solución en el contexto actual, ya que ayuda a los bancos a tener condiciones para otorgar nuevos préstamos a los clientes que sufrieron grandes pérdidas debido a la tormenta No. 3 y ayuda a reducir los riesgos para el sistema.
Según los expertos, de hecho, las deudas con plazos de amortización reestructurados desde 2020 hasta la actualidad han aumentado los activos improductivos, lo que supone una reducción de los beneficios y un mayor riesgo de incobrabilidad para los bancos.
Los expertos afirman que la condonación de deudas permite a las empresas suspender temporalmente el pago del capital o los intereses durante un período determinado. En el contexto de la pandemia y los desastres naturales de los últimos cinco años, los bancos y las empresas deben condonar las deudas vencidas y con riesgo de incobrabilidad.
Sin embargo, el Sr. Duc afirmó que actualmente no existe una base legal para la condonación de deudas. Las leyes, decretos y circulares no lo estipulan, salvo en algunos casos especiales, como proyectos de inversión pública con condonación de deudas o algunos préstamos para políticas públicas. Por otro lado, los préstamos al consumo, a la producción y a las empresas no han contemplado el concepto de condonación de deudas durante los últimos 24 o 25 años.
Si bien la condonación de deudas se considera una solución adecuada en situaciones de desastre grave, los expertos también reconocen que no es sencilla, e incluso muy difícil, debido a su relación con el presupuesto. Para implementar la política de condonación de deudas, el Gobierno debe contar con una fuente presupuestaria para pagar la deuda en nombre de la empresa en caso de que expire el plazo de condonación y esta siga sin poder pagarla.
TB (según VnEconomy)[anuncio_2]
Fuente: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html
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