Η Techcombank ηγείται της επανάστασης της ανάπτυξης και της καινοτομίας στον τραπεζικό κλάδο

Επιβεβαιώνοντας την ηγετική της θέση, το 2024, η Techcombank πέτυχε κέρδη προ φόρων ύψους 27.500 δισεκατομμυρίων VND, αυξημένα κατά 20,3% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Αυτή η επιτυχία προήλθε από την ισχυρή πιστωτική ανάπτυξη, τα έσοδα από υπηρεσίες αμοιβών και τον δείκτη CASA 40,9%.

Ο κ. Alexandre Macaire, CFO της Techcombank , δήλωσε ότι η ισχυρή πιστωτική ανάπτυξη βοήθησε την τράπεζα να επιτύχει υψηλά κέρδη - Φωτογραφία: TCB

Σύμφωνα με τον κ. Alexandre Macaire, CFO της Techcombank, κατά το περασμένο έτος, τα συνολικά λειτουργικά έσοδα της Techcombank αυξήθηκαν κατά 17,3%, εκ των οποίων τα ανεξόφλητα δάνεια αυξήθηκαν κατά 21%, ξεπερνώντας κατά πολύ τον μέσο όρο της αγοράς.

Για να δημιουργήσει ένα ξεχωριστό πλεονέκτημα, η Techcombank όχι μόνο επικεντρώνεται στην πιστωτική ανάπτυξη, αλλά επενδύει επίσης σε μεγάλο βαθμό στην τεχνητή νοημοσύνη (AI), τη μηχανική μάθηση και τις ψηφιακές πλατφόρμες, ώστε να ανοίξει ευκαιρίες για την παροχή εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους πελάτες.

Ταυτόχρονα, η τράπεζα επεκτείνει επίσης τα μη επιτοκιακά έσοδα από επενδυτικές τραπεζικές εργασίες, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και υπηρεσίες πληρωμών, συμβάλλοντας στη βελτιστοποίηση των εσόδων και στην ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας.

Ο οικονομικός διευθυντής της Techcombank δήλωσε ότι αυτές οι στρατηγικές συμβάλλουν στην ενίσχυση της επιχειρηματικής απόδοσης και θέτουν επίσης μια σταθερή βάση για τις μελλοντικές προοπτικές ανάπτυξης της τράπεζας.

Ισχυρή οικονομική ανάπτυξη

Η επιχειρηματική απόδοση της Techcombank το 2024 αναμένεται να βελτιωθεί χάρη στην επέκταση του χαρτοφυλακίου πιστώσεων, το βελτιωμένο καθαρό περιθώριο τόκων και την αύξηση του δείκτη CASA. Αυτοί οι παράγοντες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην αύξηση των κερδών της τράπεζας.

Σύμφωνα με τον κ. Macaire, τα έσοδα από δανειοδοτικές δραστηριότητες αυξήθηκαν κατά 28% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι, χάρη στην αύξηση του πιστωτικού υπολοίπου κατά 21% και τα βελτιωμένα περιθώρια κέρδους.

Με κορυφαίο στον κλάδο δείκτη CASA 40,9%, η Techcombank συνεχίζει να διατηρεί το πλεονέκτημα χαμηλού κόστους κεφαλαίων. «Ένα ισχυρό CASA μας δίνει μεγαλύτερη ευελιξία στην επιλογή πελατών δανεισμού, τομέων και τιμολόγησης, διασφαλίζοντας μια κατάλληλη ισορροπία μεταξύ κινδύνου και κόστους πίστωσης. Αυτό είναι ένα στρατηγικό πλεονέκτημα που δεν έχουν όλες οι τράπεζες», πρόσθεσε ο κ. Macaire.

Προσέλκυσε σχεδόν 2 εκατομμύρια περισσότερους πελάτες

Σύμφωνα με εκπρόσωπο της Techcombank, οι προσπάθειες της τράπεζας για την ενίσχυση των σχέσεων με τους πελάτες έχουν επεκταθεί και στους λιανοπωλητές. Το 2024, η τράπεζα προσέλκυσε 1,9 εκατομμύρια νέους πελάτες, εκ των οποίων περισσότεροι από 1,2 εκατομμύρια ήταν μικροέμποροι, συμβάλλοντας στην ενίσχυση της κινητοποίησης κεφαλαίων της τράπεζας.

Καθώς ο ανταγωνισμός γίνεται ολοένα και πιο έντονος, η Techcombank εκμεταλλεύεται την επωνυμία και την ποιότητα των υπηρεσιών της για να επιβεβαιώσει τη θέση της.

«Πέρυσι, γίναμε η νούμερο ένα τραπεζική επωνυμία στο Βιετνάμ, σύμφωνα με την NielsenIQ. Αυτό είναι ένα περήφανο επίτευγμα για μια τράπεζα που είναι μόλις 31 ετών», μοιράστηκε ο Macaire.

Με ισχυρή ισχύ επωνυμίας, σε συνδυασμό με συνεχή καινοτομία προϊόντων όπως το Automatic Profit, η Techcombank συνεχίζει να διατηρεί την ηγετική της θέση στην CASA και να ενισχύει την ανταγωνιστικότητά της στην αγορά.

Η τεχνολογία και η τεχνητή νοημοσύνη είναι οι μοχλοί ανάπτυξης της Techcombank

Οι επικεφαλής της Techcombank δήλωσαν ότι η τράπεζα έχει τοποθετηθεί ως πρωτοπόρος στον ψηφιακό μετασχηματισμό στο Βιετνάμ μέσω μιας στρατηγικής μεγάλων επενδύσεων στην Τεχνητή Νοημοσύνη και την καινοτομία που βασίζεται σε δεδομένα. Η Techcombank δαπανά περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια ετησίως σε τεχνολογία και ψηφιοποίηση, δημιουργώντας ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα στην απόκτηση πελατών, τις πληρωμές και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

«Ήμασταν αναμφισβήτητα ένα βήμα μπροστά από τους περισσότερους ανταγωνιστές μας, επενδύοντας έγκαιρα και με συνέπεια στην ψηφιακή τεχνολογία , την Τεχνητή Νοημοσύνη και τα δεδομένα», δήλωσε ο κ. Macaire.

Σύμφωνα με τον ίδιο, η Techcombank είναι σήμερα πρωτοπόρος στην ανάπτυξη προηγμένων πλατφορμών τεχνολογίας δεδομένων. Αυτό το προβάδισμα βοήθησε την τράπεζα να αναπτύξει εργαλεία εξατομίκευσης με τεχνητή νοημοσύνη που βελτιστοποιούν την εμπλοκή των πελατών και υποστηρίζουν τις οικονομικές αποφάσεις.

Ένα βασικό στοιχείο της στρατηγικής τεχνητής νοημοσύνης της Techcombank είναι η κεντρική αρχιτεκτονική δεδομένων της. «Έχουμε έναν ενιαίο «εγκέφαλο» δεδομένων που ενοποιεί όλες τις πληροφορίες των πελατών σε ολόκληρη την τράπεζα. Αυτό μας επιτρέπει να παρέχουμε εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε μεγάλη κλίμακα», δήλωσε ο CFO της Techcombank.

Στην πραγματικότητα, το σύστημα επεξεργάζεται περίπου 8 δισεκατομμύρια σημεία δεδομένων την ημέρα και ταξινομεί τους πελάτες με βάση 8.000 διαφορετικά χαρακτηριστικά — ένα επίπεδο πολυπλοκότητας συγκρίσιμο με τα hedge funds που χρησιμοποιούν μηχανική μάθηση.

Οι προσεγγίσεις που βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη έχουν επιφέρει σημαντικές βελτιώσεις στις αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες. Μόνο το 2024, η Techcombank παρείχε ένα δισεκατομμύριο εξατομικευμένες συμβουλές οικονομικής διαχείρισης στους πελάτες της.

Η Techcombank αξιοποιεί επίσης την Τεχνητή Νοημοσύνη για να κλιμακώσει τις δραστηριότητές της. Μία από τις καινοτόμες εφαρμογές της τράπεζας είναι η χρήση τεχνολογίας αναγνώρισης εικόνας για την αξιολόγηση της βιωσιμότητας των λιανοπωλητών.

«Τα μοντέλα τεχνητής νοημοσύνης μας μπορούν να αναλύσουν φωτογραφίες από βιτρίνες καταστημάτων και να εκτιμήσουν άμεσα τα έσοδα, τους επιχειρηματικούς τομείς και τις χρηματοδοτικές ανάγκες. Αυτό μας επιτρέπει να αξιολογήσουμε τις δυνατότητες πολύ πιο αποτελεσματικά», δήλωσε ο Macaire.

Οι πρόσφατες εξελίξεις στην γενετική τεχνητή νοημοσύνη, όπως το DeepSeek και τα οικονομικά αποδοτικά μοντέλα μεγάλων γλωσσών, ανοίγουν νέες ευκαιρίες για την Techcombank.

Για να διατηρήσει την ηγετική της θέση στην καινοτομία της Τεχνητής Νοημοσύνης, η Techcombank έχει δώσει προτεραιότητα στην αναβάθμιση των δεξιοτήτων του εργατικού δυναμικού της. Επί του παρόντος, το 16% του εργατικού δυναμικού της Techcombank - περισσότεροι από 2.000 εργαζόμενοι - είναι μηχανικοί δεδομένων, επιστήμονες δεδομένων ή επαγγελματίες πληροφορικής. Μόνο τον τελευταίο χρόνο, η τράπεζα έχει εκπαιδεύσει επιπλέον 1.000 υπαλλήλους στην Τεχνητή Νοημοσύνη και την τεχνολογία δεδομένων.

Συνεχίζοντας να επενδύει στον ψηφιακό μετασχηματισμό, η Techcombank όχι μόνο βελτιώνει την εμπειρία των πελατών, αλλά διαμορφώνει και νέα πρότυπα για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο στο πλαίσιο της ταχέως αναπτυσσόμενης οικονομίας του Βιετνάμ.

Πηγή: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm