Ο τραπεζικός κλάδος επικεντρώνεται στη διαχείριση των επισφαλών χρεών, βελτιώνοντας την πιστωτική ποιότητα

Το κακό χρέος είναι υπό έλεγχο

Το 2023, οι επιχειρηματικές δραστηριότητες του υποκαταστήματος της Agribank Nghe An θα αντιμετωπίσουν ανάμεικτα πλεονεκτήματα και δυσκολίες, μερικά από τα οποία είναι πέρα ​​από τις προβλέψεις και διαφορετικά από τα προηγούμενα χρόνια: μετά την πανδημία Covid-19, η οικονομία ανοίγει, η κυβέρνηση κατευθύνεται για την προώθηση της εκταμίευσης δημόσιων επενδύσεων. οι αγορές ακινήτων και χρηματιστηρίου είναι ήρεμες, επομένως η κινητοποίηση κεφαλαίων είναι πιο ευνοϊκή. Επιπλέον, ο αντίκτυπος της σύγκρουσης Ρωσίας-Ουκρανίας, οι συνέπειες της πανδημίας Covid-19, ο αρνητικός αντίκτυπος της παγκόσμιας οικονομίας και της εγχώριας οικονομίας, με αποτέλεσμα οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις να μειώνουν την κλίμακα των επενδύσεων, των επιχειρήσεων και της κατανάλωσης, οδηγώντας σε απότομη μείωση της ζήτησης πιστώσεων, η πιστωτική ανάπτυξη αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες...

Σύμφωνα με στοιχεία που συγκέντρωσε η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An , στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό κινητοποιημένο κεφάλαιο έφτασε τα 232.344 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 16,3% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εν τω μεταξύ, ο δανεισμός ήταν χαμηλότερος, με το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων να ανέρχεται σε 286.222 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 10% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Η οικονομική κατάσταση είναι δύσκολη, τα επισφαλή χρέη σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο γενικά αυξάνονται. Παράλληλα με την τάση αύξησης των επισφαλών χρεών σε εθνικό επίπεδο, τα επισφαλή χρέη στην Nghe An αντιπροσωπεύουν το 1,9% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους, σημειώνοντας αύξηση 2,8 φορές σε σύγκριση με το 2022 (το 2022, τα επισφαλή χρέη αντιπροσωπεύουν το 0,55% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους). Ωστόσο, με πολλές προτεινόμενες λύσεις, τα επισφαλή χρέη των πιστωτικών ιδρυμάτων στην επαρχία είναι χαμηλότερα από τα επισφαλή χρέη ολόκληρου του τραπεζικού κλάδου σε εθνικό επίπεδο, στο 4,95%.

Οι τράπεζες εντείνουν το έργο της διαχείρισης και της είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, βελτιώνοντας την πιστωτική ποιότητα. Φωτογραφία: Thu Huyen

Τα επισφαλή δάνεια συγκεντρώνονται κυρίως σε δάνεια για χονδρική και λιανική πώληση, επισκευή αυτοκινήτων, μοτοσικλετών, μοτοσικλετών και άλλων μηχανοκίνητων οχημάτων (73%)· άλλες δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών (11,5%)· τέχνες, ψυχαγωγία (4,5%)· δραστηριότητες πρόσληψης θέσεων εργασίας σε οικογένειες, παραγωγή υλικών προϊόντων και υπηρεσιών για οικιακή κατανάλωση (4,3%)...

Ο εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας ανέφερε ότι στο πλαίσιο τέτοιων γενικών δυσκολιών, η Κρατική Τράπεζα εφαρμόζει από τις αρχές του 2020 την πολιτική αναβολής του χρέους και διατήρησης των ομάδων χρεών για τους πελάτες. Οι κανονισμοί που εκδόθηκαν αποσκοπούν κυρίως στην παροχή στις τράπεζες ενός μηχανισμού για την καθυστέρηση της αναγνώρισης και της πρόβλεψης των προβλέψεων, καθώς και στη δημιουργία συνθηκών για την παράταση του χρόνου που απαιτείται για τους επενδυτές ακινήτων για την επίλυση των χρεών που πρόκειται να λήξουν.

Στην Nghe An, ακολουθώντας τις οδηγίες της κυβέρνησης και της κρατικής τράπεζας, πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει πακέτα δανείων με στήριξη επιτοκίου και πολλές τράπεζες έχουν ελέγξει καλά το επισφαλές χρέος. Για παράδειγμα, στην Agribank Nam Nghe An, μέχρι το τέλος του 2023, το συνολικό επισφαλές χρέος ήταν 30,6 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 10,7 δισεκατομμύρια VND σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Ο δείκτης επισφαλούς χρέους ήταν 0,24%/σχέδιο που έχει εκχωρηθεί στο 0,8%/συνολικό ανεξόφλητο χρέος. Εκ των οποίων, το ανεξόφλητο χρέος της ομάδας 5 αντιπροσώπευε το 92,2%/συνολικό ανεξόφλητο χρέος. Ως αποτέλεσμα, το ανεξόφλητο χρέος ολόκληρου του συστήματος αυξήθηκε κατά 7,4%, αλλά το υποκατάστημα της Agribank Nam Nghe An αυξήθηκε κατά 11,2%...

Συναλλαγή στο υποκατάστημα Agribank Nam Nghe An. Φωτογραφία: Thu Huyen

Ο Διευθυντής της Agribank Nam Nghe An, κ. Truong Quoc Bao, δήλωσε: Για τον έλεγχο της πιστωτικής ποιότητας, των επισφαλών απαιτήσεων εντός του επιτρεπόμενου εύρους, την ανάκτηση χρεών μετά από χειρισμό πέραν του σχεδίου που έχει οριστεί από τα κεντρικά γραφεία, αναπτύσσουμε ταυτόχρονα λύσεις: Έλεγχο των επισφαλών απαιτήσεων, χρεών με πιθανούς κινδύνους για μονάδες/τμήματα μέσω της ανάθεσης σχεδίων για τον δείκτη επισφαλών απαιτήσεων, την ομάδα δείκτη χρέους 2 και την ομάδα δείκτη χρέους 5. Προληπτική αναθεώρηση και καταγραφή των επισφαλών απαιτήσεων, χρεών με πιθανούς κινδύνους, ανάπτυξη συγκεκριμένων σχεδίων είσπραξης χρεών για κάθε δάνειο, ανάθεση ευθύνης στον επικεφαλής της μονάδας και στα σχετικά στελέχη για τη διαχείριση και την ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων. Ενεργή εφαρμογή πολλών αποτελεσματικών μέτρων για την ανάκτηση χρεών και την αντιμετώπιση κινδύνων, όπως η κατάσχεση εξασφαλίσεων για τον χειρισμό, η απαλλαγή και η μείωση των τόκων, η υποβολή αγωγών... έτσι ώστε να έχουμε ολοκληρώσει με επιτυχία τους στόχους του σχεδίου. Αυστηρή εφαρμογή κανονισμών για τη διαχείριση προβληματικών πιστωτικών δανείων. Ανάπτυξη σχεδίων, οδικών χαρτών και ευέλικτη εφαρμογή μέτρων για τη διαχείριση της μεταφοράς χρέους στην ομάδα 2...

Βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας

Σύμφωνα με την αξιολόγηση, η επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης τον τελευταίο μήνα του 2023 θα βοηθήσει στην αποδυνάμωση του επισφαλούς χρέους, μειώνοντας τον δείκτη επισφαλούς χρέους των τραπεζών σε χαμηλότερο επίπεδο. Ωστόσο, αυτός ο δείκτης ενδέχεται να αυξηθεί ξανά κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024, όταν η πιστωτική επέκταση επιβραδυνθεί και οι μακροοικονομικοί παράγοντες δεν δείξουν σαφή σημάδια βελτίωσης...

Στην Οδηγία αριθ. 01 σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού τομέα το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας ζήτησε από τα πιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόσουν αποφασιστικά και αποτελεσματικά το Έργο «Αναδιάρθρωση του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2021-2025», συμβάλλοντας στην ανάπτυξη ενός συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν υγιώς, με ποιότητα και αποτελεσματικότητα.

Η βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, η πρόληψη και ο περιορισμός νέων επισφαλών απαιτήσεων αποτελούν πάντα στόχο της BIDV Nghe An Bank. Φωτογραφία: Thu Huyen

Η κα Nguyen Thi Thu Thu - Διευθύντρια της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An, δήλωσε: Για να διασφαλιστούν οι στόχοι που έχουν τεθεί από την κυβέρνηση και την Εθνοσυνέλευση για τον τραπεζικό κλάδο το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ εξέδωσε την Οδηγία αριθ. 01/CT-NHNN σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού κλάδου το 2024, στην οποία ένα από τα ζητήματα στα οποία πρέπει να επικεντρωθεί είναι η καθοδήγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων για την προώθηση της διαχείρισης και της είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και τον περιορισμό νέων επισφαλών απαιτήσεων μέσω λύσεων που θα εφαρμοστούν και θα αναπτυχθούν στην περιοχή το επόμενο διάστημα.

Εφαρμόζοντας την οδηγία, το 2024, ο κλάδος θα ενισχύσει την εποπτεία της μικροασφάλειας· θα παρακολουθεί στενά την ποιότητα της πίστωσης, τις δραστηριότητες χορήγησης πίστωσης σε περιοχές με πιθανούς κινδύνους, τη χορήγηση πίστωσης εντός του ίδιου τραπεζικού οικοσυστήματος, τη χορήγηση πίστωσης μεγάλης αξίας σε πελάτες εκτός της περιοχής, την παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με εταιρικά ομόλογα, τις δραστηριότητες ασφαλιστικών πρακτορείων... για την ανίχνευση ενδείξεων πιθανών κινδύνων, παραβιάσεων του νόμου· θα εφαρμόζει προληπτικά κατάλληλες λύσεις για τη διασφάλιση της ασφάλειας των τραπεζικών εργασιών κατά την ανίχνευση ασυνήθιστων διακυμάνσεων. Θα κατευθύνει, θα παρακολουθεί και θα επιβλέπει στενά την εφαρμογή του σχεδίου αναδιάρθρωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων στην περιοχή, θα χειρίζεται αυστηρά τις παραβιάσεις.

Άμεση εντολή στα πιστωτικά ιδρύματα της περιοχής να εφαρμόσουν σοβαρά τα συμπεράσματα, τις συστάσεις και τις προειδοποιήσεις της Κρατικής Τράπεζας μέσω επιθεώρησης, εξέτασης και εποπτείας· να διορθώσουν και να χειριστούν, να προτείνουν έγκαιρη αντιμετώπιση υφιστάμενων προβλημάτων και παραβιάσεων· ταυτόχρονα, να παρακολουθούν, να προτρέπουν και να ελέγχουν τα αποτελέσματα εφαρμογής των πιστωτικών ιδρυμάτων...

Ο τομέας των ακινήτων είναι ένας από τους ομίλους με υψηλό επισφαλές χρέος και πρέπει να ενισχύσει τον έλεγχο. Φωτογραφία: Thu Huyen

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επιθεώρησης, εξέτασης και εποπτείας, να κατευθύνετε προληπτικά τα πιστωτικά ιδρύματα για την προώθηση και αποτελεσματική εφαρμογή του έργου διαχείρισης και είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων και να ενισχύσετε την πειθαρχία στο έργο διαχείρισης και είσπραξης οφειλών. Να εφαρμόσετε αποφασιστικά λύσεις για τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση της εμφάνισης επισφαλών απαιτήσεων· να ταξινομήσετε τα χρέη, να διαθέσετε και να χρησιμοποιήσετε αποθεματικά κινδύνου σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου. Να συντονίζεστε ενεργά με τις τοπικές αρχές και τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες, ιδίως τη Δημόσια Ασφάλεια, τα Λαϊκά Δικαστήρια και τις Υπηρεσίες Επιβολής του Νόμου σε όλα τα επίπεδα στη διαδικασία διαχείρισης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων για την είσπραξη οφειλών, προκειμένου να διασφαλιστεί η μέγιστη ανάκτηση της αξίας του χρέους, να ελαχιστοποιηθούν οι ζημίες για τα πιστωτικά ιδρύματα και να διασφαλιστούν τα έννομα συμφέροντα του Κράτους και των μετόχων. Να συντονίζεστε στενά με την One-Member LLC που ειδικεύεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων βιετναμέζικων πιστωτικών ιδρυμάτων (VAMC) στην αγορά, πώληση και διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων.

«Επιπλέον, συντονιζόμαστε επίσης με φορείς όπως η Επιτροπή Εσωτερικών Υποθέσεων της Επαρχιακής Επιτροπής του Κόμματος, η Επαρχιακή Αστυνομία, η Επαρχιακή Λαϊκή Εισαγγελία και το Επαρχιακό Τμήμα Εκτέλεσης Πολιτικών Δικαστικών Αποφάσεων για την επιτάχυνση της διαδικασίας χειρισμού των επισφαλών χρεών. Ταυτόχρονα, δίνουμε εντολή στα πιστωτικά ταμεία του λαού να συμβουλεύσουν τις Λαϊκές Επιτροπές σε επίπεδο περιφέρειας να συστήσουν μια Συντονιστική Επιτροπή για τη διαχείριση των επισφαλών χρεών και μια ομάδα που θα βοηθά στη διαχείριση των επισφαλών χρεών σε περιφέρειες και κοινότητες, ώστε να συντονίζονται με τα πιστωτικά ταμεία του λαού για την αποτελεσματική διαχείριση των επισφαλών χρεών» - κοινοποίησε ο Διευθυντής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An.

Πηγή: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html