Αναδιάρθρωση του Τραπεζικού Κλάδου μέσω Τεχνητής Νοημοσύνης - Μέρος 2: Βελτιστοποίηση Λειτουργιών και Διαχείρισης

Η τεχνητή νοημοσύνη (ΤΝ) δεν περιορίζεται πλέον στην επικοινωνία με τους πελάτες, αλλά ενσωματώνεται σε βάθος στα λειτουργικά, οργανωτικά και εσωτερικά συστήματα ελέγχου των τραπεζών του Βιετνάμ. Στον ψηφιακό αγώνα, η ΤΝ έχει γίνει η βασική υποδομή που βοηθά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μετασχηματιστούν ολοκληρωμένα.

Λειτουργικός αυτοματισμός, οργανωτική αναδιάρθρωση

Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) δεν αποτελεί απλώς ένα εργαλείο υποστήριξης, αλλά εφαρμόζεται από πολλές βιετναμέζικες τράπεζες ως «νέα λειτουργική βάση», αναδιαμορφώνοντας πλήρως το οργανωτικό μοντέλο, από τις διαδικασίες έγκρισης πιστώσεων και την επεξεργασία δεδομένων έως τον εσωτερικό σχεδιασμό και τη διαχείριση.

Η τεχνητή νοημοσύνη χρησιμοποιείται από τις τράπεζες ως «ένα νέο λειτουργικό θεμέλιο». Εικόνα φωτογραφίας

Η Techcombank είναι μία από τις πρωτοπόρες τράπεζες που ενσωματώνουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στην επιχειρησιακή της στρατηγική. Σύμφωνα με τον κ. Phan Thanh Son, Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της Techcombank, η τράπεζα λειτουργεί σε μια πλατφόρμα μεγάλων δεδομένων και μηχανικής μάθησης για τη βελτίωση της οργανωτικής απόδοσης: «Η Τεχνητή Νοημοσύνη όχι μόνο υποστηρίζει την εξατομίκευση των υπηρεσιών, αλλά συμμετέχει επίσης στην κατανομή πόρων και στον έλεγχο των σημείων επαφής στην επιχειρησιακή αλυσίδα».

Το BIDV εφαρμόζει επίσης Τεχνητή Νοημοσύνη για την αυτοματοποίηση της διαδικασίας αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. Το σύστημα αξιολόγησης βασίζεται σε ιστορικά οικονομικά δεδομένα, συμπεριφορά δαπανών και τμηματοποίηση πελατών, συμβάλλοντας έτσι στη μείωση του χρόνου επεξεργασίας αιτήσεων από πολλές ημέρες σε λίγες μόνο ώρες.

Ομοίως, η TPBank ενσωματώνει την Τεχνητή Νοημοσύνη στο σύστημα OCR για την αυτόματη ανάγνωση και επεξεργασία δεδομένων σε αιτήσεις δανείου, εξοικονομώντας περισσότερο από 60% του χρόνου εισαγωγής δεδομένων και αυξάνοντας την ακρίβεια. Ταυτόχρονα, η Τεχνητή Νοημοσύνη εφαρμόζεται σε εργαλεία ανάλυσης προφίλ κινδύνου, εξυπηρετώντας τη λήψη αποφάσεων για πιστώσεις μεγάλης κλίμακας χωρίς αύξηση του προσωπικού.

Εν τω μεταξύ, η ACB ανέπτυξε σχεδόν 400 διαδικασίες RPA, επεξεργαζόμενη αυτόματα περισσότερες από 60 εκατομμύρια εργασίες/έτος, επιφέροντας σημαντική λειτουργική αποτελεσματικότητα και μειώνοντας σημαντικά τα λειτουργικά σφάλματα.

Για την VietinBank, η Τεχνητή Νοημοσύνη διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στον ψηφιακό μετασχηματισμό. Η τράπεζα είναι η πρώτη στην ομάδα των κρατικών εμπορικών τραπεζών που δημιουργεί Τμήμα Δεδομένων και Τεχνητής Νοημοσύνης, με 36 έργα ψηφιακού μετασχηματισμού και 13 έργα Τεχνητής Νοημοσύνης υπό υλοποίηση.

Η Techcombank είναι μία από τις πρωτοπόρες τράπεζες που ενσωματώνουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στη λειτουργική της στρατηγική.

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, Tran Minh Binh, δήλωσε: «Σταματήσαμε προληπτικά τις προσλήψεις για θέσεις που θα μπορούσαν να αντικατασταθούν από την Τεχνητή Νοημοσύνη πριν από 2-3 χρόνια και στραφήκαμε στην πρόσληψη προσωπικού υψηλής ποιότητας για νέους τομείς όπως η επιστήμη δεδομένων, η δημιουργία μοντέλων Τεχνητής Νοημοσύνης...».

Σύμφωνα με τον κ. Binh, η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης βοήθησε την VietinBank να μειώσει τον χρόνο για την ανάπτυξη ενός σχεδίου σε ολόκληρο το σύστημα από μερικούς μήνες σε μόλις 2-3 εβδομάδες. Συγκεκριμένα, όλο το προσωπικό της τράπεζας πρέπει να εκπαιδευτεί και να πιστοποιηθεί στην Τεχνητή Νοημοσύνη, ώστε να προσαρμοστεί στις νέες απαιτήσεις δεξιοτήτων των σύγχρονων οργανισμών.

Ανίχνευση απάτης σε πραγματικό χρόνο και πρόληψη κινδύνων

Πέρα από τις λειτουργίες, η Τεχνητή Νοημοσύνη χρησιμοποιείται από τις τράπεζες για τον έλεγχο των κινδύνων και την πρόληψη της απάτης πιο προληπτικά και αποτελεσματικά.

Στη VietinBank, το εργαλείο Genie - ένας εσωτερικός βοηθός τεχνητής νοημοσύνης - έχει εκπαιδευτεί από περισσότερα από 2.000 επιχειρηματικά έγγραφα. Κατά τους πρώτους 2 μήνες εφαρμογής, έχει επεξεργαστεί περισσότερα από 350.000 αιτήματα από υπαλλήλους, συμβάλλοντας στην εξοικονόμηση έως και 95% του χρόνου αναζήτησης και στη μείωση των σφαλμάτων στις λειτουργίες.

Η πλατφόρμα eFAST της VietinBank εφαρμόζει επίσης την Τεχνητή Νοημοσύνη για να υποστηρίξει εταιρικούς πελάτες στην ηλεκτρονική υπογραφή και την ηλεκτρονική πληρωμή με περισσότερες από 87.000 συναλλαγές, με συνολική αξία που υπερβαίνει τα 270.000 δισεκατομμύρια VND, δείχνοντας ότι ο ρόλος της Τεχνητής Νοημοσύνης δεν είναι μόνο στην αναγνώριση κινδύνων αλλά και στη βοήθεια για τον ασφαλή και διαφανή έλεγχο ολόκληρης της διαδικασίας συναλλαγών.

Το εργαλείο Genie χειρίζεται περισσότερα από 350.000 αιτήματα από υπαλλήλους. Εικόνα φωτογραφίας

Για την VPBank, η τράπεζα χρησιμοποιεί ένα σύστημα τεχνητής νοημοσύνης για την παρακολούθηση εκατομμυρίων συναλλαγών καθημερινά, την έγκαιρη ανίχνευση ασυνήθιστων συμπεριφορών, όπως διπλότυπες μεταφορές, ξαφνικές δαπάνες, χρήση παράξενων συσκευών κ.λπ., για να βοηθήσει στον περιορισμό της απάτης ήδη από το στάδιο της εισαγωγής. Ταυτόχρονα, η TPBank χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για την αυτόματη αξιολόγηση πιστώσεων σε πραγματικό χρόνο, τη μείωση των σφαλμάτων στην αξιολόγηση εγγράφων και τη βελτίωση της δικαιοσύνης μεταξύ των τμημάτων πελατών.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας, στις αρχές του 2025, περισσότερο από το 85% των εγχώριων εμπορικών τραπεζών είχαν μια στρατηγική εφαρμογής Τεχνητής Νοημοσύνης και περισσότερο από το 59% των εργαζομένων χρησιμοποιούσαν τακτικά την Τεχνητή Νοημοσύνη στην εργασία. Οι μεγάλες τράπεζες έχουν αναπτύξει μια σειρά από τεχνολογίες όπως: Μηχανική μάθηση για την ανίχνευση απάτης, την ανάλυση προφίλ κινδύνου· RPA: αυτοματοποίηση επιχειρηματικών διαδικασιών· Εσωτερική Τεχνητή Νοημοσύνη: σχεδιασμός, ανάλυση λειτουργικών δεδομένων· Ανάλυση πρόβλεψης: επενδυτικός προσανατολισμός, έλεγχος κόστους.

Ωστόσο, η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης θέτει επίσης μεγάλες προκλήσεις. Ο κ. Luong Ngoc Binh, σύμβουλος Τεχνητής Νοημοσύνης στην FPT IS, σχολίασε: «Η ποιότητα των δεδομένων, η εσωτερική χωρητικότητα και μια συστηματική στρατηγική εφαρμογής είναι τρεις καθοριστικοί παράγοντες. Εάν οι τράπεζες βλέπουν την Τεχνητή Νοημοσύνη μόνο ως εργαλείο, θα είναι δύσκολο να επιτύχουν βιώσιμη αποτελεσματικότητα».

Ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Vietinbank, Tran Minh Binh, δήλωσε επίσης με ειλικρίνεια: «Η μεγαλύτερη πρόκληση δεν είναι η τεχνολογία αλλά οι άνθρωποι. Η VietinBank έχει ένα σχέδιο για την επανεκπαίδευση του προσωπικού που επηρεάζεται από την αναδιάρθρωση και ταυτόχρονα σχεδιάζει έναν οδικό χάρτη ανθρώπινου δυναμικού κατάλληλο για το μέλλον του αυτοματισμού».

Σύμφωνα με τις τράπεζες, η τεχνητή νοημοσύνη δεν αποτελεί μόνο καταλύτη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό, αλλά γίνεται και το «νέο λειτουργικό σύστημα» του τραπεζικού κλάδου. Με την ικανότητα αυτοματοποίησης, ανάλυσης, πρόβλεψης και ελέγχου με έξυπνο τρόπο, η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά τις βιετναμέζικες τράπεζες να βελτιώσουν την αποδοτικότητά τους, να μειώσουν τους κινδύνους και να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους με βιώσιμο και ευέλικτο τρόπο.

Σύμφωνα με το VNA

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893