Am Morgen des 29. April fand die Jahreshauptversammlung 2024 der Aktionäre der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) erfolgreich statt.
Für 2024 genehmigten die Aktionäre der VPBank einen Geschäftsplan für einen Gewinn vor Steuern in Höhe von 23,165 Milliarden VND, was einer Steigerung von 22 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Davon entfallen 20,709 Milliarden VND auf die VPBank, 1,200 Milliarden VND auf FE Credit, 1,902 Milliarden VND auf VPBank Securities und 873 Milliarden VND auf OPES Insurance.
Die Bank strebt außerdem einen ausstehenden Kreditsaldo von 752.104 Milliarden VND an, was einer Steigerung von 25 % gegenüber 2023 entspricht. Die oben genannte Wachstumsrate basiert auf den Bedürfnissen und Kapazitäten der Bank.
FE Credit ist der „dunkle Fleck“ der VPBank im Jahr 2023
Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, erklärte auf dem Kongress, dass objektive Faktoren wie die schwache Konjunkturerholung und drei Marktkrisen (Liquiditäts-, Anleihen- und Immobilienmärkte) sich negativ auf die Leistung des Bankensektors im Allgemeinen und der VPBank im Besonderen ausgewirkt hätten.
Insbesondere betonte Herr Vinh, dass der Verlust von FE Credit in Höhe von fast 3.700 Milliarden VND die Endergebnisse der Bank beeinträchtigt habe, und kommentierte, dass dies der „schwarze Fleck“ der Bank im Jahr 2023 sei.
Der Bankchef sagte jedoch auch, dass die meisten Kreditinstitute im schwierigen Umfeld des Jahres 2023 Einkommenseinbußen hinnehmen müssten und dass „FE Credit den größten Umfang hat und daher am meisten tragen muss“.
Das Lageupdate für das erste Quartal 2024 zeigt, dass das Auszahlungswachstum von FE Credit im ersten Quartal des Jahres über 20 % betrug und die Forderungsausfallquote von über 20 % auf unter 20 % sank. Nach der Umstrukturierung konnte FE Credit ein neues Kundenportfolio gewinnen, das dem Unternehmen neue Kunden bringen und den Geschäftsrückgang stoppen dürfte.
Überblick über die Hauptversammlung 2024 der VPBank.
„Der Plan, wann die Verluste von FE Credit überwunden sein werden, liegt vor. Der Vorstand ist überzeugt, dass 2024 ein entscheidendes Jahr ist. FE Credit selbst hat Potenzial. Wir gehen davon aus, dass die Gewinne von FE Credit ab 2025 wieder 3.000 bis 4.000 Milliarden VND erreichen werden“, sagte Herr Vinh.
Der Generaldirektor der VPBank erklärte, das Wachstumsziel für 2022 bis 2026 habe sich nicht geändert. Wenn die vergangenen Jahre in manchen Bereichen schwach waren, werde der Vorstand in den kommenden Jahren, insbesondere im Zeitraum 2024 bis 2025, das Wachstum fördern, überwinden und wiedererlangen müssen.
Für 2024 gibt es 5 Hauptwachstumsausrichtungen: Konzentration auf die Qualität der Vermögenswerte, Synchronisierung aller Kundensegmente, Förderung nachhaltiger Entwicklungsstrategien, Konsolidierung von Technologieplattformen und Ausbau des Mehrwerts für Kunden durch das digitale Ökosystem, Nutzung von Entwicklungschancen und Suche nach neuen Wachstumstreibern im Ökosystem.
„Unter schwierigen Bedingungen könnten wir auf Einkommens- und Gewinneinbußen stoßen, aber wir hören nicht auf, in die Stiftung zu investieren, um uns auf einen Durchbruch vorzubereiten“, sagte Herr Vinh.
Die VPBank gewinnt finanziell nichts durch die Umstrukturierung der Zero-Dong-Bank
Nach Rücklagen verbleibt der VPBank ein Gewinn von 8.353 Milliarden VND. Im Jahr 2024 plant die Bank, 7.934 Milliarden VND für die Ausschüttung von Bardividenden zu verwenden, was einem Satz von 10 % entspricht. Nach Ausschüttung verbleibt ein Gewinn von 418,6 Milliarden VND. Die Dividende wird im zweiten und dritten Quartal 2024 ausgezahlt.
In Bezug auf die Dividendenausschüttung sagte der Vorstandsvorsitzende der VPBank, Ngo Chi Dung, dass die VPBank bei der Jahreshauptversammlung 2023 ihre Zusage gegenüber den Aktionären aufrechterhalten werde, den Aktionären fünf Jahre in Folge Bardividenden auszuzahlen.
Auf der Versammlung stimmten die Aktionäre der VPBank auch der Beteiligung an der Umstrukturierung der Zero-Dong-Bank zu. Der Vorsitzende der Bank sagte, dass nicht alle Banken aufgrund ihrer finanziellen und Managementkapazitäten in der Lage seien, die obligatorische Übertragung schwacher Banken durchzuführen, da diese Banken große Verluste und uneinbringliche Forderungen angehäuft hätten.
„Die VPBank ist etwas Besonderes, da die Beteiligung von SMBC uns eine hohe Kapitalbasis verschafft. Die Teilnahme an der Zero-Dong-Bank-Restrukturierung bringt der VPBank zwar finanziell keinen Nutzen, wird aber in anderen Bereichen Vorteile bringen, wie beispielsweise ein über dem Branchendurchschnitt liegendes Kreditwachstum. Die Möglichkeit, einen Spielraum von 30 % im Ausland zu eröffnen, ist eine wichtige Voraussetzung für die baldige Erhöhung der Kapitalbasis der VPBank“, erklärte Herr Dung.
Darüber hinaus sind die Führungskräfte der Bank überzeugt, dass die Beteiligung der VPBank an der Umstrukturierung der Zero-Dong-Banken zur Verbesserung des gesamten Bankensystems beitragen wird, indem sie einen Beitrag zum System leistet, wenn sie über die Kapazität, Strategie und geeigneten Mechanismen verfügt.
Generaldirektor Nguyen Duc Vinh äußerte sich deutlicher zur Unterstützung durch SMBC und sagte, dass SMBC der VPBank dabei helfe, ihre Compliance-Management-Kapazitäten zu verbessern, sodass die VPBank ihren Index in Bereichen, in denen die VPBank Vorteile hat, schrittweise näher an internationale Praktiken heranführen könne.
„Die Stärke von SMBC liegt in der günstigen Kapitalausstattung, daher unterstützt sie die VPBank in großem Umfang mit Kapital. Früher war die VPBank eine auf KMU fokussierte Privatkundenbank. Mit SMBC ist die VPBank nun eine multifunktionale Bank, die sich nicht nur auf KMU, sondern auch auf Großunternehmen konzentriert“, erklärte Herr Vinh.
Immobilienschulden haben ein sehr hohes Lösungspotenzial
Der Generaldirektor der Bank schätzte das Kreditpotenzial im Immobiliensektor im Jahr 2024 ein und erklärte, dass es sich um eine vielversprechende Branche handele, die der Bank viele Vorteile bringe. Derzeit beträgt der Anteil der Kredite dieser Gruppe an den gesamten ausstehenden Krediten der VPBank 19 % für Immobilien- und Bauunternehmen und 16 % für Wohnungsbaudarlehen.
„Die VPBank ist eine der drei größten Hypothekenbanken auf dem Markt. Auch in diesem Jahr bleiben Hypotheken ein wichtiges Segment der VPBank. Im Problemfall geraten Immobilienkredite wahrscheinlich in Schwierigkeiten, bieten aber gleichzeitig das höchste Lösungspotenzial. Die reale Verlustquote in diesem Sektor ist zudem deutlich niedriger als in anderen Sektoren“, analysierte Herr Vinh.
Das Präsidium leitete die ordentliche Hauptversammlung 2024 der VPBank.
Vorsitzender Ngo Chi Dung erklärte auch, dass die Immobilienkreditvergabe ein vielversprechender Bereich sei, in letzter Zeit jedoch viele negative Auswirkungen gehabt habe. Die Bank unterscheide jedoch klar zwischen normalen Wohnungsprodukten und hochspekulativen Produkten, um zu entscheiden, ob sie eine Finanzierung vergibt oder nicht.
Dementsprechend unterliegt dieses Segment stets einer strengen Kontrolle durch die Bank, verfügt über vollständige Rechtsdokumente und konzentriert sich auf Segmente mit echtem Kauf-/Wohnbedarf.
Auf Fragen der Aktionäre zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen im Jahr 2024 erklärte Herr Ngo Chi Dung, dass die Bank in diesem Jahr das Ziel habe, die uneinbringlichen Forderungen unter 3 % zu halten.
Es wird erwartet, dass die VPBank im Jahr 2024 13,5 Milliarden Euro für Risikovorsorgen zurücklegt und 3 Milliarden Euro aus uneinbringlichen Forderungen zurückerhält. Es wird erwartet, dass die uneinbringlichen Forderungen in den letzten Monaten des Jahres allmählich abnehmen und sich ab 2025 gut erholen. Bei einer besseren Performance werden die Rücklageneinsparungen in zukünftige Gewinne der Bank fließen .
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