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Bank hat keinen Kredit mehr?

Báo Thanh niênBáo Thanh niên16/05/2023

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Privatpersonen und Unternehmen können keine Kredite aufnehmen.

Hohe Zinsen und Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme sind für viele Privatpersonen und Unternehmen auch heute noch branchenunabhängig an der Tagesordnung.

Herr Minh Kien (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) gab an, seit Ende 2022 einen Kredit bei der Lienviet Postbank beantragt zu haben, der Antrag sei jedoch noch nicht abgeschlossen und er habe ihn nicht erhalten. Obwohl die Bank eine relativ niedrige Bewertung hat und nur 50 % des Schätzwerts verleiht, ist der Antrag bei einem Kreditbetrag von über 2 Milliarden VND schon lange anhängig, aber er kann immer noch keinen Kredit aufnehmen. Als er Anfang April einen Kreditsachbearbeiter einer anderen Bank kontaktierte, wurde ihm mitgeteilt, dass der Antrag zügig bearbeitet werden müsse, da die Bank fast voll sei, der Kreditzinssatz jedoch bei fast 15 % pro Jahr liege.

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Unternehmen haben immer noch Schwierigkeiten, Kapital zu leihen. Wird den Banken der Kreditspielraum ausgehen?

Die Bank bietet zwar noch Kredite an, allerdings zu wesentlich schwierigeren Konditionen. Früher hat sie mir Geld für die Finanzierung des Grundstücks geliehen, heute nicht mehr. Außerdem sind die Kreditbedingungen strenger, die Kreditsumme geringer und der Zinssatz zu hoch. Doch selbst wenn man die genannten Bedingungen akzeptiert und erfüllt, ist die Auszahlung nicht einfach. In meinem Fall beispielsweise sind mehrere Monate vergangen und es ist immer noch nichts passiert. Ich kann mir fast kein Geld mehr leihen, seit die Bank mitteilt, dass kein Spielraum mehr besteht“, sagte Herr Minh Kien.

Der Leiter eines auf die Herstellung von Aluminiumtüren spezialisierten Unternehmens in Ho-Chi-Minh-Stadt erklärte, er sei Ende März von einem Kreditsachbearbeiter darüber informiert worden, dass die Lienviet Postbank bekannt gegeben habe, dass das System keine neuen Kredite mehr vergebe. Die Geschäftseinheiten zahlen aus, stellen Garantien aus, eröffnen Akkreditive und verpflichten sich zur Zahlung ... bis zur Höhe des eingezogenen Kapitals, jedoch nicht mehr als den gesamten ausstehenden Kreditsaldo der Geschäftseinheit am 24. März 2023 (ohne Überziehungskredit, Karte, Online-Hypothek, auf das Kapital aufgeschlagene Zinsen). Andere Banken, mit denen das Unternehmen seit langem zusammenarbeitet, akzeptieren Sicherheiten nur noch in Ho-Chi-Minh-Stadt und Binh Duong , nicht aber in anderen Provinzen, sodass die Unternehmen überhaupt kein Kapital mehr leihen können.

Herr Nguyen Tri Cong, Vorsitzender der Dong Nai Livestock Association, sagte freimütig, dass die Zahl der Mitglieder, die seit Jahresbeginn neue Kredite erhalten haben, sehr begrenzt sei, auch wenn dies ebenfalls im vorrangigen Agrarsektor der Fall sei.

„Laut der Erklärung der Bank können Farmbesitzer, die Verluste machen, keine neuen Kredite aufnehmen. Es gibt jedoch Schweinezuchtgenossenschaften, die ihr Vermögen mit Hypotheken belastet haben, rentable Betriebe mit vollständigen Finanzberichten und Dokumenten, die dies belegen. Doch obwohl sie ihre Anträge mehrere Monate lang eingereicht haben, wurde ihnen kein Kredit genehmigt, und sie müssen immer noch warten. Da ihnen das Geld fehlt, um den Betrieb aufrechtzuerhalten und die Ställe zu unterhalten, müssen sie sich Geld leihen, um Futter für Schweine und Hühner zu kaufen oder sogar den Kredit bei der Bank abzubezahlen, um zu vermeiden, dass sie in die Gruppe der uneinbringlichen Kredite eingestuft werden und ihre Farmen untergehen …“, war Herr Cong verärgert.

Zuvor hatte dieser Verband einen Notruf an die Staatsbank Vietnams (SBV) gerichtet, da „der Zugang zu Banken fast unmöglich ist. Oftmals hungert das Vieh und man muss sich Geld leihen, um Futter zu kaufen. Die Schwierigkeiten verschärfen sich dadurch noch.“ In einer kürzlichen Antwort teilte die SBV mit, dass 60 Kunden Zinsstützungsdarlehen erhalten haben. Herr Cong erklärte dazu: „Unser Verband hat über 1.000 Mitglieder, aber laut der Antwort der SBV werden bis Ende Februar 2022 nur 60 Mitglieder von der Zinsstützungspolitik profitieren, was zu wenig ist – wie ein Tropfen auf den heißen Stein.“

Noch wichtiger ist, dass der Verband laut Herrn Cong auch prüft, wer diese 60 Personen sind und ob sie gemäß den Vorschriften Anspruch auf Vorzugszinsen haben …

Herr Tran Van Duc, Vorsitzender der Ben Tre Business Association, teilte mit, dass einige Unternehmen des Verbandes Kredite zu Zinssätzen von 11 bis 13 % pro Jahr aufnehmen müssten. Noch tragischer sei jedoch, dass manche Unternehmen keinen Zugang zu Bankkrediten hätten und daher auf externe Kredite angewiesen seien, um mit Zinssätzen von bis zu 17 bis 20 % pro Jahr auszukommen.

Ähnlich äußerte sich Lu Nguyen Xuan Vu, Generaldirektor der Xuan Nguyen Group Corporation, mit bitterer Miene, die Landwirtschaft sei zwar ein vorrangiger Sektor, der Zugang zu Krediten sei jedoch schwierig. Banken in Ho-Chi-Minh-Stadt akzeptieren nach wie vor keine Hypotheken auf landwirtschaftliche Flächen außerhalb der Provinz. Sein Unternehmen könne nur etwa 10 Milliarden VND zu einem Zinssatz von 10,5 % pro Jahr leihen, während der Kapitalbedarf deutlich höher sei. Daher müssten die Mitarbeiter des Unternehmens Kredite zu einem Zinssatz von 13 bis 14 % pro Jahr bei Banken aufnehmen, was die Finanzierungskosten des Unternehmens noch weiter in die Höhe treibe.

„Cashflow ist wie Blut. Wenn kein Blut fließt, stirbt man.“

Die jüngsten Schwierigkeiten von Unternehmen bei der Kreditaufnahme wurden von den Banken mit vielfältigen Gründen begründet, von der Nichterfüllung der vorgeschriebenen Bedingungen bis hin zu einem geringen Kreditbedarf der Unternehmen. Tatsächlich haben viele Banken jedoch nicht nur die verschärften Bedingungen, sondern auch fast keinen Kreditspielraum mehr – ähnlich wie in der zweiten Jahreshälfte 2022. Konkret räumten Kreditberater bei einigen Banken, die der Autor am vergangenen Wochenende befragte und die Kapital aufnehmen wollten, ein, dass der Kreditspielraum erneut eingeschränkt werde und bald erschöpft sei.

In einer MSB-Filiale riet ein Kreditsachbearbeiter namens T. nach Beratung zu Kreditanträgen, die Verfahren frühzeitig abzuschließen, um ein Auslaufen des Kreditlimits wie im Jahr 2022 zu vermeiden. Auch ein Kreditsachbearbeiter der TPBank namens D. erklärte, die Bank habe begonnen, das Kreditwachstum wieder zu kontrollieren, da die Wachstumsrate im ersten Quartal 2023 recht hoch sei. Es hänge vom Zeitpunkt der Antragsgenehmigung ab, aber wenn der Kreditrahmen ausgeschöpft sei, werde die Auszahlung schwierig.

Auf unsere Frage, warum in der Auskunft stand, die Bank könne keine Kredite vergeben, solange der Kreditrahmen fast ausgeschöpft sei, erklärte D.: „Neben der Kreditvergabe wird ein Teil des bestehenden Kreditrahmens für die ordnungsmäßigen Abwicklung von Anleihen verwendet.“

Die meisten Unternehmen, denen die Banken Anleihen zurückkaufen oder hohe Kreditlimits gewähren, befinden sich in der Nähe der Banken. Daher kann das Kreditwachstum in den ersten Monaten des Jahres nur begrenzt ansteigen. Darüber hinaus wird im zweiten Quartal 2023 eine große Menge an Unternehmensanleihen fällig, sodass die Banken möglicherweise auch Kreditlimits bereitstellen müssen, um diese Menge an Anleihen zu bewältigen.

Dr. Nguyen Huu Huan

Ende Februar teilte die Staatsbank den einzelnen Banken offiziell Kreditlimits zu, nachdem sie für 2023 ein Kreditwachstumsziel von 14 bis 15 Prozent angekündigt hatte. Zu dieser Zeit listete der Branchenbericht der VNDirect Securities Company eine Reihe von Geschäftsbanken auf, denen ein bestimmter Spielraum eingeräumt wurde, wie etwa HDBank mit 11 %, ACB mit 9,8 %, Vietcombank mit 9,6 %, TPBank mit 9,1 %, VPBank und MBBank mit jeweils 9 %, BIDV mit 8,3 %; MSB erhielt in dieser ersten Überprüfung den höchsten Kreditspielraum, nämlich bis zu 13,5 %... Tatsächlich stieg die Kreditwachstumsrate einiger Banken allein in den ersten drei Monaten des Jahres rasant an, etwa bei MSB um 13 %, bei Techcombank um fast 10,7 %, bei HDBank um 9 %, bei 3 Banken – TPBank, Nam A Bank und VietABank – um 7 %... Einige Banken haben also fast die Obergrenze des Kreditspielraums erreicht, der ihnen in der ersten Phase dieses Jahres zugeteilt wurde.

Ob dieses Kapital in die Wirtschaft gepumpt wird, ist jedoch weiterhin fraglich, da es für Unternehmen in der Realität sehr schwierig ist, an Kapital zu gelangen. Herr Nguyen Huu Huan, Leiter der Finanzabteilung der Wirtschaftsuniversität Ho Chi Minh City, erklärte, dass einige Banken in letzter Zeit viele Unternehmensanleihen gehandelt haben, darunter auch Rückkaufverpflichtungen, sodass sie nun einen Kreditrahmen freihalten müssen. Angesichts des derzeit hohen Kreditwachstums einiger Banken und der Probleme im Umgang mit Unternehmensanleihen ist es möglich, dass einigen Banken wie im Jahr 2022 der Kreditspielraum ausgeht.

In der Sitzung des Ständigen Ausschusses der Nationalversammlung am Morgen des 9. Mai erklärte Planungs- und Investitionsminister Nguyen Chi Dung, dass Unternehmen mit zu vielen Schwierigkeiten konfrontiert seien. Neben Marktpsychologie, sozialem Vertrauen und Verantwortungsvermeidung sowie der Angst von Beamten auf allen Ebenen erschwere die restriktive Geldpolitik vielen Unternehmen den Zugang zu Kapital. Das Kreditwachstum sei in letzter Zeit im Vergleich zum Normalwert zu gering. Der Minister erklärte, es sei notwendig, den Kreditspielraum für die Wirtschaft zu erweitern, denn „Geldflüsse sind wie Blutgefäße: Wenn das Blut nicht fließt, versiegt es.“


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