Dies ist der Hauptgrund für den starken Gewinnrückgang der Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) im zweiten Quartal. Der Grund dafür liegt laut PVcomBank darin, dass die Bank ihre rentablen Vermögenswerte umstrukturiert und ihr Anlageportfolio (Aktien und Anleihen) neu strukturiert hat, wodurch der Nettoertrag aus Wertpapiergeschäften gestiegen ist. Gleichzeitig wurden Rückstellungen für Kreditrisiken gebildet, wodurch die Kosten für die Rückstellungen für Kreditrisiken gestiegen sind.

In den ersten sechs Monaten des Jahres erzielte die PVcomBank einen konsolidierten Vorsteuergewinn von 69.675 Milliarden VND, ein Plus von 58 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Im zweiten Quartal 2024 belief sich der konsolidierte Vorsteuergewinn jedoch auf minus 239.578 Milliarden VND. Mit diesem Ergebnis belegte die PVcomBank beim 6-Monats-Gewinn den 27. Platz unter 30 Geschäftsbanken, die Finanzberichte veröffentlicht haben.

Dank einer deutlichen Reduzierung der Zinsaufwendungen für Einlagen erwirtschaftete die PVcomBank einen halbjährlichen Nettozinsertrag von über 1.000 Milliarden VND, 6,5-mal mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Allein im zweiten Quartal belief sich der Nettozinsertrag auf fast 763 Milliarden VND, 4,9-mal mehr als im gleichen Zeitraum. Damit verzeichnete die Bank ein starkes Wachstum in ihren Kerngeschäftsaktivitäten.

Die Zinsaufwendungen stiegen jedoch um 32 % auf 8.255 Milliarden VND. Auch die Einnahmen aus Dienstleistungsaktivitäten gingen in den ersten sechs Monaten des Jahres stark zurück, nämlich um 36 % und erreichten nur 120 Milliarden VND.

Darüber hinaus steigerte die Bank auch ihre zinsunabhängigen Einnahmequellen. Dank geringerer Kosten für Zahlungs-, Treuhand- und Agenturgeschäfte erreichte der Nettozinsertrag aus Dienstleistungen fast 66 Milliarden VND, ein Anstieg um 2 % gegenüber dem gleichen Zeitraum.

Gleichzeitig stiegen die Ausgaben für Mitarbeiter und öffentliche Verwaltungsaktivitäten der PVCombank im ersten Halbjahr dieses Jahres auf 1.771 Milliarden VND, ein Anstieg von 13 % gegenüber dem gleichen Zeitraum.

Zum 30. Juni stiegen die Personalausgaben im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11 % auf über 998 Milliarden VND. Die durchschnittlichen Pro-Kopf-Ausgaben der PVCombank beliefen sich in den ersten sechs Monaten des Jahres auf 25 Millionen VND pro Person und Monat, einschließlich Gehalt, Bonus und gehaltsabhängiger Beiträge.

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Die PVcomBank ist die einzige Bank, die im zweiten Quartal 2024 einen Verlust meldet. Foto: Tung Doan

Dem Bericht zufolge erreichten die Kundenkredite der PVcomBank zum 30. Juni 2024 103.836 Milliarden VND, ein Anstieg von 5,54 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023.

Die uneinbringlichen Forderungen sind von 4 % Ende 2023 auf 3 % zum 30. Juni 2024 gesunken. Die Schulden der Gruppe 5 (Schulden mit der Möglichkeit eines Kapitalverlusts) stiegen jedoch um fast 17 % auf 2.840 Milliarden VND.

Bei der Analyse der ausstehenden Kredite nach Branchen priorisiert PVcomBank Kapital für den Immobiliensektor mit ausstehenden Krediten in Höhe von ca. 30.000 Milliarden VND, was 28,8 % der gesamten ausstehenden Kredite entspricht (der Anteil der Immobilienkredite beträgt bis Ende 2023 15,6 %).

Während das Kreditwachstum lediglich 5,54 % betrug, sank die Mobilisierung von Kundeneinlagen bei der PVcomBank im Vergleich zum Jahresende 2023 um 1,45 % auf 175.583 Milliarden VND. Die CASA-Quote stieg zwar um 17 %, machte aber nur 6 % der gesamten Kundeneinlagen aus. Die niedrige CASA-Quote benachteiligt die PVcomBank im Vergleich zu ihren Wettbewerbern bei der Senkung der Kapitalkosten.

PVcomBank gehört zu den jüngsten Geschäftsbanken Vietnams und wurde 2013 aus der Fusion zwischen der Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) und der Western Commercial Joint Stock Bank gegründet.

Die PVcomBank verfügt derzeit über ein Stammkapital von 9.000 Milliarden VND, wovon die Vietnam National Oil and Gas Group (PVN) 52 % beisteuert. Der strategische Aktionär Morgan Stanley hält 7 % des Stammkapitals der Bank.

Die Bank hat drei Tochtergesellschaften: Petroleum Securities JSC (PVcomBank hält 51 % des Kapitals), PVcomBank Fund Management JSC (99,97 %), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100 %).