Mcredit sieht Chancen in Herausforderungen

Der Konsumentenkreditmarkt erlebt die schwierigste Phase seit vielen Jahren. Dies ist jedoch auch eine Chance für Finanzunternehmen, darunter Mcredit, sich auf die digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.

Ausstehende Konsumentenkredite erfüllen nicht die Erwartungen

Die Vergabe von Konsumentenkrediten gilt derzeit als Trendthema. Laut dem vietnamesischen Bankenverband beliefen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt bis Ende 2023 auf etwa 2,8 bis 2,9 Milliarden VND, was etwa 21 % der gesamten ausstehenden Kredite entspricht. Anfang 2024 blieb die Wachstumsrate der ausstehenden Kredite in der Gesamtwirtschaft hinter den Erwartungen zurück; die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt gingen um über 28 % zurück. Davon sind 15 in Vietnam lizenzierte Finanzunternehmen tätig, und die ausstehenden Konsumentenkredite beliefen sich im Februar 2024 auf etwa 138,8 Milliarden VND, was etwa 5 % der gesamten ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht.

Der Hauptgrund hierfür ist die sinkende Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirkt, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöht und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringert.

Auf der anderen Seite schädigen Kunden, die ihre Schulden langsam oder absichtlich nicht begleichen, in sozialen Netzwerken Gruppen zum Thema „Schuldenausfall“ bilden, Inkassobüros ablehnen und verleumden usw., das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen. Darüber hinaus geraten Finanzunternehmen auch aufgrund politischer Maßnahmen und negativer Medieneinflüsse in Schwierigkeiten.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzierungsunternehmen der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat einen starken Eindruck hinterlassen, indem es 2020 in Vietnam den vierten Platz im Verbraucherkreditmarkt erreichte, 2021 in die Top 3 aufstieg und diese Position bis heute behauptete.

Obwohl sich der Markt seit Anfang 2023 in einer schwierigen Phase befindet, ist Mcredit dank seiner Beständigkeit in der Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“, immer noch eines der wenigen Finanzunternehmen, das effektiv operiert. Es begleitet Kunden in schwierigen Zeiten und bei der digitalen Transformation, insbesondere wenn es großartige Lehren und Unterstützung von MB Bank und SBI Shinsei Bank gibt.

Mcredit verfolgt stets die Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“.

Um das Ziel für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen und die Top 1 in puncto Effizienz, die Top 2 in puncto Größe und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden zu erreichen, setzt Mcredit neben den traditionellen Servicekanälen verstärkt auf digitale Kanäle. Diese basieren auf Datenanalyse und Personalisierung, um Kreditrisiken schneller und präziser zu bewerten. Durch die Nutzung der Konsumgewohnheiten, die das Unternehmen gemeinsam mit Partnern auf Basis der Kundeneinwilligung erfassen kann, werden Kundenbedürfnisse schneller erfüllt. Dies bringt sowohl Kunden als auch Mcredit Vorteile: Die Ergebnisse sind besser und das Kundenerlebnis deutlich verbessert.

Um die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig Risiken im Finanzsektor zu minimieren, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, eine Lösung eingeführt, die Bevölkerungsdaten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern nutzt und so den Zugang zu Kapitalquellen erleichtert. Mcredit benötigt daher weniger Zeit für die Erstellung von Kreditanträgen, da alle notwendigen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Da Kunden aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsverschiebungen oder Umplanungen ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können, kontaktierte Mcredit diese Kunden proaktiv, um Lösungen hinsichtlich der Rückzahlungsbedingungen und -beträge zu erarbeiten und anzubieten. Dies entspricht auch der Politik der Regierung und der vietnamesischen Staatsbank, die Rückzahlungsbedingungen und -beträge für Kunden in schwierigen Zeiten anzupassen.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, sagte: „Mcredit hat stets einer humanen Kreditvergabe- und Inkassostrategie treu geblieben, die die Kunden in den Mittelpunkt stellt und deren Schwierigkeiten als unsere eigenen betrachtet. Mcredit hat bereits seit der Covid-19-Pandemie, nicht erst seit ein bis zwei Jahren, Zinsbefreiungen und -reduzierungen sowie Umschuldungen für Kunden eingeführt. Diese Zeit bietet Mcredit zudem eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern, die Betriebsqualität zu steigern und effizienter zu werden. Einige bestehende Prozesse wurden digitalisiert, was Zeit und Entscheidungswege verkürzt.“

2024 wird voraussichtlich ein schwieriges Jahr. Mcredit bleibt jedoch von seiner Strategie überzeugt und konzentriert sich auf die Entwicklung kundengerechter Produkte, um den Zugang zu verlässlichem Kapital zu gewährleisten. Insbesondere wird das Unternehmen stets flexibel und anpassungsfähig bleiben, in Technologie investieren, sich auf Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um seinen Kunden optimale Erfahrungen zu bieten.

Quelle: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html