Gesunder Wettbewerb bei Bankkrediten

Die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinsen wird eine gesunde Kreditnachfrage fördern. Foto: Q.VIET

Erleichterung des Zugangs zu Krediten

In der offiziellen Mitteilung Nr. 18 vom 5. März zum Kreditwachstumsmanagement im Jahr 2024 forderte Premierminister Pham Minh Chinh die Staatsbank auf, die Kreditinstitute anzuweisen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze öffentlich bekannt zu geben.

Im Rahmen der Umsetzung der Regierungspolitik hat die Staatsbank die Geschäftsbanken aufgefordert, der Staatsbank vor dem 1. April Links zu der Spalte mit den Zinssätzen zuzusenden.

Herr Pham Trong, Direktor der Staatsbank von Vietnam , Zweigstelle Quang Nam , sagte, die Kreditzinsen der Kreditinstitute in der Provinz seien zwar gesunken, stünden aber nicht im Einklang mit den Mobilisierungszinsen. Gleichzeitig stelle die negative Kreditsituation in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 ein enormes Wachstumshemmnis dar, weshalb Kreditanreize erforderlich seien.

Herr Trong analysierte, dass der Grund für das negative Kreditwachstum darin liege, dass die Unternehmen am Ende des Jahres, also vor Tet, große Investitionen getätigt hätten und es nach Tet nur wenige Aufträge gegeben habe, sodass die Unternehmen keine große Nachfrage nach Krediten für Produktion und Geschäfte gehabt hätten.

Neben der Saisonalität ging die Kreditnachfrage zu Jahresbeginn aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten zurück. Vor allem Privatpersonen und Unternehmen hatten Schwierigkeiten, an Kapital zu kommen, während die Zinsen weiterhin hoch blieben.

Die verpflichtende Offenlegung der durchschnittlichen Kreditzinsen ist eine Lösung, die es Privatpersonen und Unternehmen erleichtert, Kredite bei Banken zu vergeben und so das Kreditwachstum anzukurbeln. Dies trägt auch zu einem offenen und gesunden Wettbewerb für Kreditinstitute bei.

Auf der jüngsten Bankenkonferenz bekräftigte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, dass die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinsen eine „Managementdisziplin“ sei, die alle Banken umsetzen müssten. Der angekündigte Zinssatz sei der Durchschnitt, nicht der Kreditzinssatz für jedes einzelne Thema, Geschäft oder jede Art.

Laut Pham Trong ist die Bekanntgabe des durchschnittlichen Kreditzinssatzes dringend erforderlich, um das Kreditwachstum anzukurbeln. Darüber hinaus müssen Kreditinstitute die Bewertungs- und Genehmigungsphase verkürzen sowie die Dokumente und Kreditverfahren für Unternehmen und Bürger der Provinz vereinfachen. Geschäftsbanken müssen bei Kreditentscheidungen entschlossener vorgehen und Angst und übermäßige Vorsicht vermeiden.

„Uneinbringliche Forderungen wirken sich zweifellos negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Kreditinstitute können jedoch die Effektivität von Produktions- und Geschäftsplänen bewerten, um Kredite zu vergeben. Das Wichtigste ist, Kapital in die Wirtschaft zu pumpen und die Aufnahmefähigkeit von Unternehmen und Herstellern zu erhöhen“, sagte Herr Trong.

Nach Angaben der Staatsbank von Vietnam, Zweigstelle Quang Nam, wird ab dem 1. April der durchschnittliche Kreditzinssatz der Geschäftsbanken auf der Website der Staatsbank veröffentlicht, um die Kreditvergabe in der Provinz zu vergleichen, zu prüfen und zu kontrollieren und so Öffentlichkeit und Transparenz zu gewährleisten und Kreditzweideutigkeiten zu vermeiden.

Wettbewerb im Bankensystem

BIDV hat gerade auf der Website der Bank bekannt gegeben, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im März 6,49 %/Jahr beträgt. Die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Kreditzinssatz und dem durchschnittlichen Kapitalmobilisierungszinssatz beträgt 3,12 %/Jahr.

Die TPBank gab außerdem einen durchschnittlichen Kreditzinssatz von 7,76 % pro Jahr bekannt. Für Privatkunden beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 8,85 % pro Jahr und für Firmenkunden 7,34 % pro Jahr. Die tatsächliche durchschnittliche Zinsdifferenz bei der TPBank beträgt 3,75 % pro Jahr.

Die Frage ist derzeit, wie Kreditinstitute den durchschnittlichen Kreditzinssatz berechnen werden. Bei der Berechnung des durchschnittlichen Kreditzinssatzes für neu entstehende ausstehende Kredite in einem bestimmten Zeitraum haben einige große Banken diesen in der Vergangenheit tatsächlich angekündigt. Die Staatsbank verlässt sich darauf, um Zinsschwankungen zu identifizieren, zu bewerten und vorherzusagen.

Dieser durchschnittliche Kreditzinssatz wird, wenn er auf Basis der gesamten ausstehenden Schulden berechnet wird, von vielen Faktoren beeinflusst, insbesondere von Altschulden mit hohen Zinsen in der Vergangenheit und dem Zinssatz für uneinbringliche Forderungen, der auf Basis der überfälligen Zinsen berechnet wird und sehr hoch ist.

Geschäftsbanken wollen nicht bekannt geben, dass ihr durchschnittlicher Kreditzinssatz deutlich über dem allgemeinen Niveau liegt, da dies ihren Wettbewerbsvorteil beeinträchtigen würde. Es wird sehr selten vorkommen, dass Kunden sich für einen Kredit bei einer Bank entscheiden, die einen hohen durchschnittlichen Kreditzinssatz ankündigt.

Warum geben Kreditinstitute ihre durchschnittlichen Kreditzinsen nicht gerne bekannt? Kreditinstitute mit geringer Größe, hohen Kapitalkosten, geringem Eigenkapital und begrenztem Zugang zu Finanzierungsquellen werden bei der Bekanntgabe ihrer durchschnittlichen Kreditzinsen mit Sicherheit sehr hohe Zinsen angeben.

Daher ist es sehr schwierig, mit der Gruppe der Geschäftsbanken zu konkurrieren, die über große Netzwerke, gute Marken und die Möglichkeit verfügen, auf günstige internationale Handelsfinanzierungsquellen zuzugreifen.

Sobald der durchschnittliche Kreditzinssatz bekannt gegeben ist, können die Staatsbank, Bürger und Unternehmen diesen Zinssatz mit dem Einlagenzinssatz vergleichen, was zu unvorhersehbaren Reaktionen der Kunden führen wird …

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