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| Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung; Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times; Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der Abteilung Informationstechnologie, leiteten die Pressekonferenz zum Banking Industry Transformation Day 2023 |
Bei der Pressekonferenz sagte Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times, dass die SBV nach dem Erfolg des Banking Industry Digital Transformation Day Event im Jahr 2022 auch im Jahr 2023 den Banking Industry Digital Transformation Day Event unter dem Motto „Anwendung von Bevölkerungsdaten im Bankgeschäft – eine treibende Kraft für die digitale Transformation“ organisieren werde.
Das diesjährige Thema betont und bekräftigt die Entschlossenheit des Bankensektors, die Aufgaben des Projekts 06 des Premierministers (Beschluss 06/QD-TTg des Premierministers vom 6. Januar 2022 zur Genehmigung des Projekts zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifikation und elektronische Authentifizierung zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030) sowie des Koordinierungsplans 01/KHPH-BCA-NHNN zwischen dem Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Staatsbank von Vietnam weiterhin wirksam umzusetzen. Der Schwerpunkt liegt insbesondere auf den Aufgaben der Verknüpfung und Nutzung der nationalen Bevölkerungsdatenbank (CSDLQGvDC), um Kundendaten zu bereinigen und die Geschäftsaktivitäten des Bankensektors zu unterstützen (wie Kredit-Scoring, Online-Kundenauthentifizierung, mehrdimensionale Informationsauthentifizierung usw.).
Darüber hinaus wurde die diesjährige Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankwesens abgehalten, um die Ergebnisse zu bewerten, die die Bankenbranche nach zweijähriger Umsetzung des Plans zur digitalen Transformation des Bankwesens bis 2025 mit einer Vision bis 2030 erzielt hat. Gleichzeitig war dies eine Reaktion auf die Botschaft des Premierministers : „2023 – das Jahr der digitalen Daten, der Erstellung und Nutzung von Daten zur Schaffung neuer Werte.“
„Die diesjährige Veranstaltung trägt weiterhin dazu bei, die Umsetzung der Aufgaben des Plans zur digitalen Transformation des Bankensektors voranzutreiben, zur Umsetzung des nationalen Programms zur digitalen Transformation beizutragen, die finanzielle Inklusion zu fördern und gleichzeitig den Geist zu verbreiten und das Bewusstsein von Organisationen und Einzelpersonen innerhalb und außerhalb des Bankensektors hinsichtlich der Rolle, Bedeutung und Vorteile der digitalen Transformation im Bankgeschäft zu verändern“, betonte Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin von Banking Times.
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| Frau Hoang Thanh Nhan, Chefredakteurin der Banking Times, berichtet über die Veranstaltung „Digitale Transformation der Bankenbranche im Jahr 2023“ |
Ein Maß für die Effektivität der digitalen Transformation besteht darin, den Benutzern Komfort und Nutzen zu bieten.
Auf der Pressekonferenz erklärte Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung, dass die Förderung der digitalen Transformation ein wichtiges politisches Ziel der Partei und der Regierung sei. Die Staatsbank von Vietnam hat einen Plan für die digitale Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030 (Beschluss 810/QD-NHNN) veröffentlicht. Dabei steht der Mensch im Mittelpunkt, und als Maßstab für die Effektivität der digitalen Transformation werden den Nutzern Funktionen und Komfort geboten.
Zwei Jahre nach der Umsetzung der Entscheidung 810 haben die Aktivitäten der Bankenbranche zur digitalen Transformation in allen Aspekten des digitalen Transformationsprozesses ermutigende Ergebnisse erzielt: institutionelle Gründung, Modernisierung der Technologieinfrastruktur, Datenanwendung, Produkt- und Serviceentwicklung, Versorgungsunternehmen und Gewährleistung von Sicherheit und Schutz.
In den Jahren 2020 und 2021 belegte die SBV im Index für die Schaffung digitaler Transformationsinstitutionen unter den Ministerien und Zweigstellen durchgehend hohe Plätze (Platz 1 und 2). Darüber hinaus belegte die SBV von 2019 bis heute kontinuierlich den ersten Platz in der Kategorie A im Bereich Informationssicherheit.
Investitionen, Modernisierungen und Entwicklungen in Infrastruktur, Daten und Technologieinfrastruktur, die der digitalen Transformation des Bankwesens dienen, stehen immer im Mittelpunkt:
(i) Das wichtige Zahlungssystem funktioniert stabil, reibungslos und sicher. Auch das vietnamesische Einzelhandelszahlungssystem hat Ende letzten Jahres neue Fortschritte gemacht, als es bilaterale Zahlungen mit Thailand verknüpfte, und wird in diesem Jahr seine Expansion auf den kambodschanischen Markt fortsetzen.
(ii) Die nationale Kreditinformationsinfrastruktur (CII) wird modernisiert, um die Fähigkeit zur automatischen Verarbeitung und Aktualisierung von Daten zu verbessern. Gleichzeitig wird die Erfassung und Aktualisierung von Daten innerhalb und außerhalb der Branche ausgeweitet, wobei die Kreditinformationsabdeckung 72,15 % der gesamten erwachsenen Bevölkerung erreicht....
Am 24. April unterzeichneten die Staatsbank von Vietnam und das Ministerium für öffentliche Sicherheit einen Plan zur Koordinierung der Umsetzung des Projekts 06/QD-TTg, einschließlich 11 großer Arbeitsgruppen und 35 spezifischer Aufgaben zur Datenbereinigung, Kundenauthentifizierung und -anwendung sowie zur Umsetzung professioneller Aktivitäten des Bankensektors.
Derzeit nehmen 14 Einheiten an der Ausstellung im Rahmen der Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankwesens 2023 teil, darunter: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam; Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam; Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development; Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade; Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank; Shinhan Bank Vietnam Limited; Orient Commercial Joint Stock Bank; Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank; Nam A Commercial Joint Stock Bank; Pioneer Commercial Joint Stock Bank; Military Commercial Joint Stock Bank; Maritime Commercial Joint Stock Bank; Vietnam Payment Solution Joint Stock Company (VNPAY); Epay Service Joint Stock Company und 4 Branchenvertreter, die typische Produkte und Dienstleistungen vorstellen. |
In jüngster Zeit sind viele Bankprodukte und -dienstleistungen reich an Dienstprogrammen und praktischen Werten geworden, um die vielfältigen Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen, insbesondere: Im Jahr 2022 stieg das Zahlungswachstum über mobile Kanäle quantitativ um 139,3 % und wertmäßig um 106,5 %; per QR-Code-Methode stieg quantitativ um 225,4 % und wertmäßig um 243,9 %; 74,63 % der vietnamesischen Erwachsenen haben Zahlungskonten bei Banken, von denen 18,6 Millionen Bankkarten und 11,9 Millionen elektronisch eröffnete Zahlungskonten (eKYC) in Betrieb sind; bei vielen vietnamesischen Banken werden über 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt, das Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) vieler Banken verbesserte sich auf ein optimales Niveau von etwa 30 %, was die Ergebnisse der Bemühungen um die digitale Transformation widerspiegelt....
Fast zwei Jahre nach der Umsetzung der Entscheidung 810 konnten bei den Aktivitäten zur digitalen Transformation im Bankensektor deutliche Erfolge erzielt werden.
Der rechtliche Rahmen, die Mechanismen und Richtlinien für bargeldlose Zahlungsaktivitäten (TTKDTM) und die digitale Transformation des Bankensektors werden kontinuierlich überprüft, ergänzt und verbessert. Ziel ist es, Synchronisierung und günstige Bedingungen für die Entwicklung von TTKDTM zu schaffen, neue Technologien anzuwenden, Sicherheit im Zahlungsverkehr zu gewährleisten und die digitale Transformation im Bankwesen zu fördern. Die Staatsbank von Vietnam hat der Regierung eine Reihe von Dokumenten zum Dekret zur Ersetzung des Dekrets Nr. 101/2012/ND-CP zu TTKDTM vorgelegt und gleichzeitig Leitfäden erforscht und entwickelt, um eine synchrone Rechtsgrundlage zu schaffen und neue Vorschriften, Mechanismen und Richtlinien zu vereinheitlichen.
Die Staatsbank von Vietnam ist die zentrale Anlaufstelle für die Forschung, Entwicklung und Vorlage eines Verordnungsentwurfs an die Regierung zum kontrollierten Testmechanismus für Finanztechnologieaktivitäten (Fintech) im Bankensektor, um unter Anwendung der Errungenschaften der Industriellen Revolution 4.0 neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle zu fördern und zu ermöglichen. Die Staatsbank von Vietnam organisiert und implementiert weiterhin Projekte, Programme und Pläne zur Förderung des E-Commerce und der digitalen Transformation im Bankgeschäft, wie z. B.: Plan zur Umsetzung des Projekts zur Entwicklung des E-Commerce für den Zeitraum 2021–2025; Plan zur digitalen Transformation des Bankensektors bis 2025 mit einer Vision bis 2030; Plan des Bankensektors zur Umsetzung von Projekt 06.
Was die Infrastruktur betrifft, funktioniert das elektronische Interbanken-Zahlungssystem sicher, effektiv und reibungslos und erfüllt die Anforderungen des landesweiten Interbanken-Zahlungsverkehrs. Die Staatsbank Vietnams leitet den Aufbau und Betrieb eines elektronischen Clearingsystems (ACH) für Privatkundentransaktionen mit Echtzeit-Zahlungsfunktionen, 24/7-Betrieb, Multi-Channel-Transaktionsverarbeitung und der Möglichkeit zur Integration und Vernetzung mit anderen Branchen und Sektoren, um Bankprodukte und -dienstleistungen auf einer digitalen Plattform anzubieten.
Die Aktivitäten zur digitalen Transformation im Bankgeschäft haben positive Ergebnisse erzielt. Einer Ankündigung des Ministeriums für Information und Kommunikation zufolge belegte die Staatsbank von Vietnam im Jahr 2021 den ersten Platz in der Netzwerkinformationssicherheit, den zweiten Platz in der institutionellen Entwicklung und den vierten Platz bei den Aktivitäten zur digitalen Transformation. 95 % der Kreditinstitute haben Strategien zur digitalen Transformation entwickelt und setzen diese in ihren Einheiten um. Viele der Kreditinstitute mit der höchsten digitalen Transformation wickeln mittlerweile 90 % ihrer Kundentransaktionen über digitale Kanäle ab. Viele Kreditinstitute haben dank aktiver digitaler Transformation eine gute Betriebseffizienz erreicht und ihr Kosten-Ertrags-Verhältnis (CIR) auf über 30 % gesenkt und nähern sich damit dem Verhältnis an, das viele regionale und internationale Banken anstreben. Der Schwerpunkt liegt auf der Gewährleistung der Sicherheit und des Schutzes der Informationstechnologiesysteme.
Der Vorsitz des Banking Digital Transformation Event 2023 mit dem Thema „Anwendung von Bevölkerungsdaten im Bankgeschäft – eine treibende Kraft für die digitale Transformation“ liegt bei der Staatsbank von Vietnam. Banking Times ist in Abstimmung mit der Zahlungsabteilung, der Kommunikationsabteilung und verwandten Einheiten die zentrale Anlaufstelle. Die Veranstaltung findet am 18. Mai 2023 um 8:30 Uhr im JW Marriott Hotel, 8 Do Duc Duc, Hanoi statt. |
Die Indikatoren für E-Commerce stiegen sowohl hinsichtlich der Anzahl als auch des Werts der Transaktionen. In den ersten drei Monaten des Jahres 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2022: Die Anzahl der E-Commerce-Transaktionen stieg um 53,51 %, die Anzahl der Transaktionen über das Internet um 88,11 % und der Wert um 7,43 %, die Anzahl der Transaktionen über Mobiltelefon um 65,55 % bzw. 13,31 %, die Anzahl der Transaktionen per QR-Code um 160,71 % bzw. 43,84 % und die Anzahl der Transaktionen über POS um 37,57 % bzw. 32,09 %. Die Anzahl der Transaktionen über Geldautomaten sank um 2,37 % und der Wert um 4,02 %, was den Trend zur Verlagerung auf elektronische Zahlungen und E-Commerce widerspiegelt. Die Gesamtzahl der Transaktionen über das Interbank Electronic Payment System (IBS) stieg wertmäßig um 8,55 %, die Anzahl der Transaktionen über das Electronic Clearing and Financial Switching System um 70,77 % und der Wert um 18,55 %.
Die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz hat für die Bankenbranche stets höchste Priorität.
Herr Doan Thanh Hai, stellvertretender Direktor der Abteilung für Informationstechnologie der SBV, sagte, dass neben den intensiven Aktivitäten zur digitalen Transformation im gesamten System auch die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz stets im Mittelpunkt der Bemühungen der SBV und der Bankenbranche stehe.
Laut Herrn Hai ist die SBV eines der Ministerien und Zweige, die vom Premierminister für ihre aktive und entschlossene Arbeit bei der Umsetzung von Projekt 06 sehr geschätzt und gelobt wurden. Der Gouverneur der SBV hat eine Arbeitsgruppe des Bankensektors zur Umsetzung von Projekt 06 eingerichtet und den Plan des Bankensektors zur Umsetzung von Projekt 06 für den Zeitraum 2022–2025 sowie den detaillierten Aufgabenplan für jedes Jahr veröffentlicht. Am 24. April 2023 unterzeichneten der Gouverneur der SBV und die Leiter des Ministeriums für öffentliche Sicherheit den Plan zur Koordinierung der Aufgabenumsetzung von Projekt 06. Darin werden die Aufgaben konkret dargelegt, Schwerpunkteinheiten mit bestimmten Ergebnissen und Fertigstellungsfristen zugewiesen. Dies ist eine wichtige Grundlage für die Einigung der Einheiten bei der Umsetzung.
Dank der proaktiven und synchronen Implementierung von Lösungen konnte die Bankenbranche bei der Umsetzung von Projekt 06 einige positive Ergebnisse erzielen. So haben die öffentlichen Dienste der Staatsbank (Ausstellung persönlicher digitaler Zertifikate) die Anbindung abgeschlossen und nutzen die Nationale Kreditinformationsdatenbank seit Dezember 2022 offiziell. Die Staatsbank hat in Abstimmung mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit (C06) 25 Millionen Kundendatensätze in der Nationalen Kreditinformationsdatenbank geprüft und bereinigt. Derzeit werden 26 Millionen Kundendatensätze geprüft und bereinigt.
Herr Hai fügte hinzu, dass sich im Jahr 2022 einige Einheiten wie Vietcombank, BIDV, VietinBank... mit C06 – dem Ministerium für öffentliche Sicherheit abgestimmt haben, um die Pilotimplementierung der Authentifizierungsanwendungslösung über CCCD-Karten mit eingebettetem Chip in einigen Vorgängen wie Authentifizierung und Kundenidentifizierung an Transaktionsschaltern abzuschließen; Authentifizierung und Kundenidentifizierung an Geldautomaten. Seit Mai 2022 bieten sie zunächst Testdienste in einigen Filialen in Hanoi und Quang Ninh an und weiten diese derzeit auf andere Provinzen und Städte aus.
Im Jahr 2023 planen einige Banken, wie beispielsweise die Vietcombank, offiziell eine Lösung mit mobilen Geräten (die von der Bank für ihre Mitarbeiter gekauft werden) einzuführen, um eine Anwendung zur Authentifizierung von Kunden über Chip-CCCD-Karten (Match on Card – MoC-Lösung) und zur Aktualisierung von Ausweisdokumentinformationen zu installieren. Diese Lösung soll im Mai 2023 zunächst auf alle Filialen in Hanoi ausgeweitet werden. BIDV hat außerdem zwei Gerätebeschaffungspakete abgeschlossen, um eine Lösung zur Authentifizierung von Kunden mithilfe von Chip-CCCD bei der Bereitstellung von Bargeldabhebungen an Geldautomaten, der Authentifizierung von Kunden an Schaltern usw. einzuführen.
Einige Kreditinstitute wie Vietcombank, MB, PVComBank usw. haben mit C06 zusammengearbeitet, um ein auf Bevölkerungsdaten basierendes Kreditbewertungssystem für Bürger zu testen. Darüber hinaus setzt die VietinBank die umfassende Finanzstrategie der Regierung um und trägt zur Eindämmung von Schwarzkrediten bei. Sie vergibt elektronische Kredite, insbesondere unbesicherte Kleinkredite. Durch den Zugriff auf die nationale Datenbank Vietnams kann die VietinBank die Schuldentilgungsfähigkeit beurteilen und den Kreditgenehmigungsprozess beschleunigen, was zur Eindämmung von Schwarzkrediten beiträgt.
| Die Veranstaltung zur digitalen Transformation des Bankwesens 2023 umfasst eine Themenkonferenz: Die Anwendung von Bevölkerungsdaten im Bankgeschäft – die treibende Kraft der digitalen Transformation. Die Ausstellung zeigt Simulationen herausragender und typischer Produkte und Dienstleistungen im Rahmen der digitalen Transformation von Banken und Zahlungsverkehrsdienstleistern. Im Rahmen der Konferenz wird der Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank eine Ehrenurkunde an herausragende Gruppen und Einzelpersonen mit herausragenden Leistungen bei der digitalen Transformation des Bankensektors verleihen. An der Veranstaltung „Digitale Transformation des Bankwesens 2023“ nahmen Spitzenpolitiker der Regierung, Ministerien (Ministerium für öffentliche Sicherheit, Ministerium für Wissenschaft und Technologie, Ministerium für Information und Kommunikation usw.), Führungskräfte der Staatsbank, Vertreter der Fachabteilungen und Büros der Staatsbank, Kreditinstitute, Organisationen, die zwischengeschaltete Zahlungsdienste anbieten, Wirtschaftsexperten, Presseagenturen usw. teil. |
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