DNVN – Die Vietnam Association of Realtors (VARS) hat gerade eine Reihe von Lösungen vorgeschlagen, um die „Überhitzung“ des Immobilienmarktes einzudämmen. Dabei wurden Erfahrungen aus früheren Ländern herangezogen.
Laut VARS steht der vietnamesische Immobilienmarkt häufig vor großen Herausforderungen, die von uneinbringlichen Forderungen und hohen Immobilienbeständen bis hin zu Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und sinkendem Anlegervertrauen reichen. Diese Schwierigkeiten wirken sich nicht nur direkt auf die Entwicklung des Marktes aus, sondern haben auch weitreichende Folgen für die gesamte Wirtschaft .
Aus diesem Grund ist es auf der Grundlage der größtmöglichen Berücksichtigung der natürlichen Gesetze von Angebot und Nachfrage äußerst wichtig, dass der Staat die Regulierung des Immobilienmarktes proaktiv verstärkt, wenn der Markt „Anzeichen von Instabilität“ zeigt.
Um eine nachhaltige und stabile Entwicklung des Immobilienmarktes zu gewährleisten, setzen die Regierungen vieler Länder weltweit auf die Kreditpolitik als Instrument zur Regulierung des Immobilienmarktes. Durch eine Verschärfung oder Lockerung der Kreditvergabe kann die Regierung die Immobilienpreise kontrollieren, Blasen verhindern und die Marktstabilität gewährleisten.
VARS ist jedoch der Ansicht, dass die Flexibilität dieser Richtlinie von den einzelnen Märkten und der spezifischen wirtschaftlichen Situation und Erfahrung jedes Landes abhängt.
Um die Kapitalströme in China zu kontrollieren, verhängt die chinesische Regierung zahlreiche Beschränkungen für den Immobilienkauf auf Kreditbasis, insbesondere für Spekulationskredite. Sie kontrolliert auch die Kapitalströme ins Ausland, um zu verhindern, dass Spekulationsgelder in ausländische Immobilienmärkte fließen.
Um Spekulationen einzudämmen und eine Immobilienblase zu verhindern, hat die Regierung in Singapur den Mindestzinssatz für Immobilienkredite erhöht, insbesondere für Käufer von Zweit- und Drittwohnungen. Gleichzeitig hat die Regierung die Kreditlaufzeit begrenzt und eine restriktive Kreditpolitik verfolgt, um die Kreditsumme zu senken und die Immobilienpreise unter Kontrolle zu halten.
In den USA senkte die Federal Reserve (FED) nach der Finanzkrise 2008 die Zinsen, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Nachfrage nach Eigenheimen zu stimulieren. Gleichzeitig legte die FED strengere Kreditstandards fest und verlangte eine bessere Bonitätshistorie, um Risiken durch Subprime-Hypotheken vorzubeugen.
Erfahrungen anderer Länder zeigen, dass Kreditpolitik und -gesetze ein wichtiges Instrument für Regierungen zur Regulierung des Immobilienmarktes sind. Viele der in anderen Ländern erfolgreich angewandten Maßnahmen können in Vietnam nachgeahmt, übernommen und angewendet werden.
Um die „Überhitzung“ des Immobilienmarktes einzudämmen, schlägt VARS auf Grundlage der Erfahrungen früherer Länder eine Reihe kreditpolitischer Lösungen vor, um den Markt bei Schwankungen zu regulieren.
VARS schlägt insbesondere eine Verschärfung der Kreditpolitik für Spekulanten vor. Um die Zahl der Menschen zu reduzieren, die sich zu Spekulationszwecken Geld leihen oder übermäßige Fremdkapitalkosten in Kauf nehmen, können Kreditinstitute die Kreditlimits senken, indem sie die Beleihungsquote anpassen, eine höhere Eigenkapitalquote verlangen oder höhere Zinsen für den Kauf von Zweitwohnungen oder mehr verlangen.
Die Regierung kann Vorschriften zur Kreditqualitätskontrolle erlassen und Banken dazu verpflichten, detailliertere Angaben zu Immobilienkrediten zu machen, um so die Risikoüberwachung zu stärken. Ein Kreditmechanismus für Sozialwohnungsprojekte sollte geschaffen werden, der der Finanzierung von Sozialwohnungen und bezahlbarem Wohnraum Vorrang einräumt, um den Wohnbedarf von Menschen mit niedrigem Einkommen zu decken.
Darüber hinaus muss der Staat eine Politik der Kreditvergabe verfolgen, die eine Senkung der Zinssätze und die Förderung langfristiger Kredite mit Vorzugszinsen für Erstkäufer von Eigenheimen oder andere vorrangige Gruppen zum Zwecke der sozialen Stabilität, wie etwa frisch verheiratete junge Paare, vorsieht.
Um die Richtlinie „richtig und genau“ anzuwenden, ist VARS der Ansicht, dass es notwendig ist, ein Datenbanksystem aufzubauen, das groß genug, genau genug und hochaktuell ist, um eine klare Unterscheidung zwischen echten Hauskäufern, die das Haus für echte Produktions- und Geschäftszwecke nutzen, und Spekulanten und Profiteuren zu gewährleisten.
„Um den Immobilienmarkt umfassender zu regulieren, sollten Kreditrichtlinien mit der Anwendung von Grunderwerbsteuern oder Grundsteuern kombiniert werden. Die Anwendung der Regulierungsrichtlinien muss flexibel sein, um Stabilität und Ordnung auf dem Immobilienmarkt zu gewährleisten und Risiken zu minimieren“, betonte VARS.
Ha Anh
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Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bat-dong-san/lam-gi-de-kim-ham-da-tang-nong-cua-thi-truong-bat-dong-san/20240928050046687
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