Die Sparzinsen sind unaufhörlich gefallen

Kürzlich hat die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) einen neuen Zinsplan für Einlagen angekündigt, der die Zinssätze für alle Einlagenlaufzeiten um 0,1 bis 0,2 % pro Jahr senkt.

Derzeit hat BIDV den Zinssatz für Festgelder mit einer Laufzeit von 1–2 Monaten von 1,9 %/Jahr auf 1,7 %/Jahr gesenkt; für Festgelder mit einer Laufzeit von 6–9 Monaten von 3,2 %/Jahr auf 3 %/Jahr; für Festgelder mit einer Laufzeit von 12–18 Monaten von 4,8 %/Jahr auf 4,7 %/Jahr; für Festgelder mit einer Laufzeit von 24–36 Monaten von 5 %/Jahr auf 4,8 %/Jahr.

Nach dieser Anpassung ist der höchste Mobilisierungszinssatz bei BIDV unter 5 %/Jahr gefallen, was dem Niveau der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank ) und der Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank) entspricht.

Konkret beträgt der Zinssatz bei der Agribank derzeit 1,6 %/Jahr für eine Laufzeit von einem Monat, 1,9 %/Jahr für eine Laufzeit von drei bis fünf Monaten, 3 %/Jahr für eine Laufzeit von sechs bis neun Monaten und 4,7 %/Jahr für eine Laufzeit von zwölf Monaten oder mehr.

Bei der Vietcombank beträgt der Zinssatz für eine Laufzeit von 1–2 Monaten 1,7 %/Jahr, für eine Laufzeit von 3 Monaten 2 %/Jahr, für eine Laufzeit von 6–9 Monaten 3 %/Jahr und für eine Laufzeit von 12 Monaten oder mehr 4,7 %/Jahr.

Somit bietet innerhalb der Gruppe der „Big 4“-Banken nur die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) den höchsten Zinssatz von 5 % pro Jahr für Festgelder mit einer Laufzeit von 24 Monaten oder mehr. Auch für andere Laufzeiten liegen die Zinssätze der VietinBank derzeit um 0,1 bis 0,2 % pro Jahr höher als bei den drei oben genannten Banken.

Der Trend zur Senkung der Einlagenzinsen war auch bei vielen anderen Banken zu beobachten, beispielsweise bei der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), der Military Commercial Joint Stock Bank (MB), der Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) und der Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB).

Bei der PGBank sind die Sparzinsen für Laufzeiten von 1 bis 3 Monaten um 0,3 % pro Jahr auf 2,6 bis 3 % pro Jahr gesunken. Die Zinssätze für Laufzeiten von 12, 13 und 18 Monaten sind ebenfalls im gleichen Maße auf 4,3 bis 4,8 % pro Jahr gesunken. Die Zinssätze für Laufzeiten von 6 bis 9 Monaten sind um 0,1 % pro Jahr auf 4 % pro Jahr gesunken.

Bei MB sind die Zinssätze für alle Laufzeiten im Vergleich zu früher um 0,1 bis 0,2 % pro Jahr gesunken. Derzeit gelten bei MB Zinssätze von 2,3 bis 2,5 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 1 bis 3 Monaten, von 3,5 bis 3,6 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 6 bis 9 Monaten und von 4,6 bis 4,7 % pro Jahr für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 18 Monaten. Der höchste Zinssatz bei MB beträgt 5,6 % pro Jahr für Laufzeiten von 24 bis 60 Monaten.

Bei ACB sank der Zinssatz für 12-monatige Einlagen um 0,1 %/Jahr auf 4,7 – 4,85 %/Jahr, abhängig vom Einlagenbestand unter 200 Millionen VND, von 200 Millionen VND bis 1 Milliarde VND oder von 1 Milliarde VND bis unter 5 Milliarden VND.

Ebenso senkte die SCB den Zinssatz für viele Laufzeiten auf nahezu das niedrigste Marktniveau. So sank der Zinssatz für Online-Einlagen mit Laufzeiten von 1–2 Monaten auf 1,65 %/Jahr; für Laufzeiten von 3–5 Monaten auf 1,95 %/Jahr. Diese Zinssätze liegen nur 0,05 %/Jahr über dem Zinssatz für die gleiche Laufzeit bei der Agribank.

Darüber hinaus wenden einige Banken noch immer spezielle Zinsrichtlinien für große Einlagen an, wie beispielsweise die Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) usw.

Der höchste Zinssatz beträgt bis zu 10 % jährlich und gilt für Einlagen ab 2.000 Milliarden VND bei der PVcomBank. Der nächste Zinssatz beträgt bis zu 9,65 % jährlich bei der ABBank. Dieser Zinssatz gilt für Einlagen ab 1.500 Milliarden VND, mit einer Laufzeit von 13 Monaten. Die Zinsen fallen am Ende der Laufzeit an und müssen vom Generaldirektor genehmigt werden. MSB berechnet einen Zinssatz von 8,5 % jährlich für Einlagen mit einer Laufzeit von 12 bis 13 Monaten und einem Guthaben ab 500 Milliarden VND.

Obwohl die Einlagenzinsen im vergangenen Jahr kontinuierlich und stark gesunken sind, ist die Höhe der Bankeinlagen immer noch sehr hoch. Laut Daten der Staatsbank ging das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres 2024 im Vergleich zum Jahresende 2023 zurück, während die Höhe der Einlagen 14 Millionen VND erreichte und damit weiterhin einen neuen Rekordwert erreichte.

Statistiken der Staatsbank zeigen, dass der durchschnittliche Einlagenzinssatz für neue Transaktionen der Geschäftsbanken bisher bei 3,3 %/Jahr liegt, was einem Rückgang von 0,2 %/Jahr gegenüber Ende 2023 entspricht; der durchschnittliche Kreditzinssatz für neue Kredite liegt bei 6,4 %/Jahr, was einem Rückgang von 0,7 %/Jahr gegenüber Ende 2023 entspricht. Der Zinssatz für ausstehende Kredite ist jedoch immer noch hoch.

Laut Finanz- und Bankenexperte Dr. Nguyen Tri Hieu könnten die Einlagenzinsen der Banken zumindest im ersten Quartal des Jahres weiter sinken, um Spielraum für weitere Senkungen der Kreditzinsen zu schaffen und so zur Erholung und Entwicklung der Wirtschaft beizutragen. Bis zur zweiten Jahreshälfte 2024 könnte sich die Situation umkehren.

Der Wirtschaftsexperte Associate Professor Dr. Dinh Trong Thinh teilt diese Ansicht und erwartet, dass die Sparzinsen weiterhin auf niedrigem Niveau stabil bleiben werden, da die Nachfrage nach Kapitalmobilisierung sowie die Kreditnachfrage in den ersten Monaten des Jahres nicht hoch sind.

„Obwohl die Einlagenzinsen wahrscheinlich nicht weiter sinken werden, besteht bei den Kreditzinsen noch Spielraum für weitere Senkungen. Später, wenn sich Produktion und Geschäftstätigkeit verbessern und die Kapitalnachfrage steigt, könnten auch die Bankzinsen sowohl für Einlagen als auch für Kredite steigen“, schätzte Herr Thinh.

Angesichts des kontinuierlichen Rückgangs der Bankzinsen glauben Analysten der Bao Viet Securities Company (BVSC), dass die Notwendigkeit, andere rentable Vermögenswerte als Ersatz für Spareinlagen zu finden, zunehmen könnte.

Viele meinen jedoch, dass sich andere Anlageformen wie Immobilien, Aktien usw. angesichts der schwierigen Wirtschaftslage nicht wirklich verbessert hätten, sodass das Sparen von Geld auf der Bank für viele Menschen immer noch eine der sicheren Anlageformen sei.

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